"בניגוד למניות, לשקל אין תחתית"
יוסי פרנק, מומחה מט"ח - "הספקולנטים ינסו למשוך את השקל כמה שיותר למטה. הם מרוויחים מיליארדים על חשבון התעשייה והמשק המקומי; שיא עזות המצח - אלקטרה רוצים להעלות מחירים בגלל נגיף הקורונה, והם רק הסנונית הראשונה. על מה לעלות? הדולר כל הזמן יורד והם לא הורידו מחירים. עכשיו הם נזכרים להעלות מחירים"
למרות ההתערבות של בנק ישראל שרוכש דולרים בשוק, השקל התחזק ביותר מ-6% מול הדולר בשנה האחרונה והולך ומתרחק מרף 3.5 השקלים. עד מתי? לדברי יוסי פרנק, יועץ פיננסי ומנכ"ל אנרג'י פייננס לניהול סיכונים "בניגוד למניות, לשקל אין תחתית ואין שווי הוגן".
>>>שער הדולר
לדברי פרנק, "ברגע שנכנס משחק ספקולטיבי לעניין, אין תחתית. הספקולנטים ינסו למשוך את השקל כמה שיותר למטה כי הם מרוויחים מכל מה שקשור מסביב - ממכירת המטבע, ממכירת נגזרים, אופציות, מכשירים פיננסיים... המינוף יוצר רווחים של מיליארדים על חשבון התעשייה והמשק המקומי".
שאלנו את יוסי פרנק מדוע בכלל בנק ישראל רוכש דולרים אם הוא רואה שזה לא עוזר? ואם השקל מתחזק, אז למה מחירי מוצרי הייבוא לא יורדים? לדברי פרנק זה תלוי בעיקר בצרכנים. לדברי פרנק, "שיא עזות המצח זה שעכשיו אלקטרה רוצים להעלות מחירים בגלל נגיף הקורונה, והם רק הסנונית הראשונה. רבותי, אלקטרה מייבאים בדולרים. הדולר נחלש ב-10%! מישהו ראה הורדת מחירים? לא. אנחנו כציבור צריכים לעמוד הרבה יותר חזק על הרגליים ולעמוד על שלנו".
לברי פרנק, אחד הגומים המרכזיים להתחזקות השקל היא הספקולנטים והוא מספק אסטרטגיה שלדעתו תצליח להרחיק אותם מהשוק. "השקל חזק מדי. ברגע שהשוק יפנים שבנק ישראל שינה את האסטרטגיה שלו, החליט להיות יותר נחוש, והוא לא יתן לשקל להתחזק מעבר לרמה סבירה על פי הפרמטרים הכלכליים, הספקולנטים יזוזו הצידה".
- כל הכותרות
*החומר הכלול בסקירה זו ואפשרויות הפעולה המתוארות בה מובאים לצורך מידע כללי בלבד ואין לראות בהם משום המלצה ו/או ייעוץ לגבי כדאיות ההשקעה במניות/מט"ח ו/או מכשירים פיננסיים נשוא סקירה זו בפרט או בתחום הנגזרים בכלל. סקירה זו אינה מהווה תחליף לייעוץ ספציפי המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם וכל העושה בה שימוש עושה זאת על דעתו ועל אחריותו בלבד.
תגובות לכתבה(55):
תגובתך התקבלה ותפורסם בכפוף למדיניות המערכת.
תודה.
לתגובה חדשה
תודה.
לתגובה חדשה
תגובתך לא נשלחה בשל בעיית תקשורת, אנא נסה שנית.
חזור לתגובה
חזור לתגובה
-
40.אהבתי את העיתוי של הכתבה (ל"ת)אורן 13/03/2020 08:52הגב לתגובה זו0 0סגור
-
39.שער הדולראיציק 01/03/2020 12:04הגב לתגובה זו0 0יש הטעיה בטענה שבנק ישראל לא מרוויח מהתחזקות השקל. אולם בנק ישראל לא נוצר כדי להרוויח אלא לפעול לטובת המשק הישראלי, ולכן המסקנה שהוא צריך לפעול בנחישות כשהשקל הופך למטבע מהחזקים בעולם על חשבון משק שנפגע, נכונה ומתבקשת.סגור
-
חיים לסקוב 10 רחובותהרצל 08/03/2020 18:08הגב לתגובה זו0 0לא לחפש תירוצים אין לאף קבוצת ספקולנטים יכולת לשנות את שער המטבע השקל עוקב אחרי המצב הכלכלי שנראה כרגע טובסגור
-
38.אירואוודי 24/02/2020 21:24הגב לתגובה זו0 0אם היורו צונח ב20 אחוז בשנתיים מדוע מחירי המכוניות מאירופה רק עולים???סגור
-
37.פרנק טועה בגדול כבר שניםמומחה לקנוניות 20/02/2020 15:21הגב לתגובה זו0 0ככל שהמטבע גבוה יותר היצוא נחלש והיבוא מתגבר. אפילו שהמטח ממונף עדיין יש תחתית כי המחיר נקבע ע"י יצוא יבוא ולא במסחר סתם.סגור
- טען עוד
-
36.אירודולר 18/02/2020 14:36הגב לתגובה זו0 1יצואנים יקרים, או שתלמדו לגדר ולבצע עסקאות הגנה או שתמכרו בשקלים, או שתלמדו מתאגידי נפט ענקיים בעולם איך למתן נזקים. אבל תעשו טובה, אל תתבכיינו כפי שאתם רגילים לעשות כי כלכלה חזקה לא משאירה מקום לשקל חלש.סגור
-
35.אמר שליש"טאיציק 14/02/2020 19:27הגב לתגובה זו3 0יהיה המטבע של 2019 ונכשל בגדול רק ירדסגור
-
למה לשקר ולהטעות ?יוסי 15/02/2020 14:36הגב לתגובה זו1 01.25 תחילת 2019 1.32 סוף 2019סגור
-
34.הדולר הולך לכיוון ברור 3.7שקל חזק 14/02/2020 12:18הגב לתגובה זו2 1האוצר משקיע את כספו בחו"ל בריבית אפסית ומוכר את הסחורה בשוק המקומי.ברווחים מווסת את המפולת בדולר .סגור
-
33.מזגני אלקטרה out - לא לקנות . כל מי שתיכנן , תעברו לתדירן. על מה ולמה החליטו אלקטרה להעלות מחירים . (ל"ת)אריאל 14/02/2020 09:34הגב לתגובה זו1 1סגור
-
32.תושב מודאגאזרח 14/02/2020 08:23הגב לתגובה זו3 0רק מס מחזור יעזור למה שהספקולנטים לא ישלמו מס והאזרח המסכן משלם הזוי אדון נגיד תתעורר לפני שיהיה מאוחרסגור
-
31.אין ספקולנטיםירון 14/02/2020 08:04הגב לתגובה זו1 2אף ספקולנט לא דורך פה. שטויות במיץ עגבניות. יש פה רווחי עתק של המוסדיים בחול, ואולי גם קצת הון שחור שחוזר לפהסגור
-
30.לגנץ ולשמאל אין תחתיתנתניהו! 14/02/2020 07:33הגב לתגובה זו1 2התקשורת בור ללא תבונה. מריצים דחליל עילג. גנץ יקבור השמאל והגזים באדמה!!סגור
-
29.שוב יוסף והספקולנטיםי 13/02/2020 16:30הגב לתגובה זו7 1האמת היא אחרת לגמרי הצע וביקוש . כשחברות ענק מזרימות מילירדים וממשלת ישראל גובה מכסים של 100% ויותר על יבוא אז ההיצע בשמים והביקוש נמוך. הצרכן היום משלם כ8 שקלים על כל דולר והורדת מכסים גם תביא לעלית הדולר וגם להוזלה .. אבל הטיקונים יסבלו .סגור
-
28.אולי הכתב לא מבין מה קורה..שיקרא בפניםא 13/02/2020 16:18הגב לתגובה זו1 1לא הספוקלנטים "אשמים" בהתחזקות השקל אלא מצבה המצויין של הכלכלה הישראלית. כל חודש ההייטק וגם ענפים אחרים מכניסים הרבה דולרים ומחירים לשרתים בין היתר כדי לשלם משכורות. עודף ה"יבוא" של הדולרים..ההכנסות הללו גורם לירידת הדולר. הספוקלנטים פשוט מעריכים שבנק ישראל לא יכול למשוך לנצח את הדולר למעלה. החוק מספר אחד של כלכלה הוא שבסופו של יום כל וויסות של שוק מסתיים מכיוון שאי אפשר לווסת שוק לנצח. בנק ישראל כבר הפסיד לנו עשרות מיליארדים על הדולרים שהוא קונה וגם בסוף אפילו בנק ישראל לא יצליח לווסת את השוק לנצח.סגור
-
27.שאלה.יוסי 13/02/2020 14:38הגב לתגובה זו0 1בשביל לחזק את השקל ספקולנטים צריכים למכור את ה$ ולקנות את השקל(ביקוש לשקל מחזק אותו). השאלה: מה יש להם לעשאת עם שקלים כאשר ריבית כאן יותר נמוכה שהם יכולים לקבל על$ בול?סגור
-
צ.ל. בחול=בול, לעשאת=לעשות.יוסי 13/02/2020 14:56הגב לתגובה זו0 1מה ספקולנטים עושים עם השקלים? ריבית על השקל כאן יותר נמוכה מריבית ב$בחול. ואחרי כל המעמץ הם עוד צריכים לחזור בסופו של דבר ל$., לא?סגור
-
26.מל גיבסון ראה את ההליקופטרים השחורים,דמיקולו בלאט 13/02/2020 13:54הגב לתגובה זו0 1אדון פרנק ממשיך לראות ספקולנטים. לא צריך להיות מנתח טכני מלומד, מספיק להסתכל על הגרף. השקל במגמת התחזקות של יותר מ-15 שנים. בערך מאז שארה"ב ואחריה יתר העולם המערבי קיבלו החלטה אסטרטגית להחליש את המטבע שלהם. למעט פיקים שבדרך כלל נגרמו מאירועים פונדמנטליים זמניים, השקל במגמה ברורה למעלה. זה פתטי לחשוב שספקולנטים עובדים על טווחים כאלה. פרנק ימשיך עם הטיעון הזה, כי המציאות לא מניחה לספקולציה שלו, אבל אני רואה שיש עוד כמה שמשוכנעים בבולשיט הזה וזה מצחיק.סגור
-
25.לדולר אין תחתית (ל"ת)אני 13/02/2020 13:37הגב לתגובה זו0 1סגור
-
24.יוסי מה דעתך?כלכלן 13/02/2020 13:28הגב לתגובה זו1 0באםיקים שנחשבו חוף מבטחים כמו אבל צמוד או מלווה. קצר מועד כבר לא כדאיים לרכישה כי התשואה הריאלית לםידיון בהם שלילית, זה אומר אין כל כדאיות רכישה כי ההפסד הינו וודאי למי שמחזיק עד הפידיון . רק באגח צמוד יש 900 מיליארד שח. זה עשוי להביא חלק נכבד מאד לטובת הדולר מה גם שהריבית על פקדון דולרי פי כמה מהריבית השקלית.סגור
-
אכןיוסי פרנק 13/02/2020 14:09הגב לתגובה זו0 0יש כאלו הסבורים כי דולר אינו אפיק השקעה אבל אני סבור שהם טועים במיוחד כשיש עליו ריבית ושערו כה נמוך. נעזוב את כל הדמגוגיות שאני קורא כאן, ככל שהדולר נמוך יותר אני בעד הגדלת משקלו בתיק הסולידי וככל שהוא גבוה יותר אני בעד הקטנה. זה עובד כך כבר למעלה מעשורסגור
-
23.כל מילה של יוסי פינק אמת אך לא כל האמתלילי 13/02/2020 11:04הגב לתגובה זו7 1בנק ישראל קנה 7 מיליארד דולר . יוסי חושב שזה סכום עצום אז כאן טעותו של יוסי פינק . 70 מיליארד דולר זה הסכום שבנק ישראל צריך לרכוש ואין עם זה שום בעיה . הנגיד פישר רכש במשבר 2008 40 מליארד דולר ב6 חודשיםסגור
-
22.אמתאמת 13/02/2020 10:20הגב לתגובה זו4 2אכן דברי אמת . בנק ישראל צריך להראות נחישות , הן בהצהרות והן במעשים. ראימו את דרגי עודה את זה, ברננקי עשה , אמיר ירון - תעשה גם כן. לאורך זמן, שקל חזק פוגע בכלכלה, פוגע בצמיחה - אחר כך את הגלגל אי אפשר להחזיר אחורה. מפעל שסגר שעריו או העביר פעילות לחול , לא יחזור !!! צא מאזור הנוחות שלך. יש לך מספיק כלים לרשותך , רק תשתמש.סגור
-
21.עוד לא הייתה תחזית אחת שלו שהתגשמהאלון 13/02/2020 10:09הגב לתגובה זו1 6נראה לי שהאיש מושקע כבר שנים במט"ח וממשיך לספוג הפסדים. אחרת אין הסבר הגיוני לתחזיות שהנה אוטוטו השקל מתרסק והדולר חוזר לעלות. כבר שנים אותה המנטרה, וכלום לא מזיז אותו מזה. אולי הוא מהשעונים המקולקלים שמדייקים פעמיים ביממהסגור
-
הקנאה מדברת ? (ל"ת)אני 13/02/2020 13:58הגב לתגובה זו0 0סגור
-
20.צפי לםידיונות עתק בקרנות מניות ואגרות חובכלכלן 13/02/2020 10:07הגב לתגובה זו1 0אגרות החוב צמודות בבועה. התשואה הריאלית לפידיון שלילית. לא כדאי .בהעדר חוף מבטחים ,עשרות מיליארדים יעברו לדולרסגור
-
19.הריבית בישראל נמוכה מזו שבארה"ב .מה בדיוק האינטרס ?שחרזדה 13/02/2020 09:49הגב לתגובה זו0 0תיאוריות הקונספירציה שלך אינן משכנעות . לא לווים בדולרים משלמים ריבית גבוהה. וקונים שקלים ? מה מרוויח הספקולנט , ומה דרך היציאה שלו מהפוזיציה ? מליארדי שקלים של משכורות היי-טק ואקזיטים מגיעים לשוק כול חודש . איך הדולר יעלה ? הכול קשור לזרימת הכסף .משבר בנסדאק ואנחנו ב 4.5 רגיעה ואנחנו ב 3 שקלים זה המשחק .סגור
-
אם הריבית תהיה כמו בארה"ב אז הדולר יירד בעוד 5%-10% (ל"ת)א 14/02/2020 20:09הגב לתגובה זו0 0סגור
-
18.משהו חריג החל להתרחש אתמול---->>גאון 13/02/2020 09:22הגב לתגובה זו1 0הדולר זינק בלילה במחזורים גדולים. גוף גדול החל לרכוש וזה מאד חריג בשעות האלה. וזה לא בנק ישראל. אולי ג'ורג' סורוס הולך לעשות לשקל מה שעשה ללירה שטרלינג ב 1992.סגור
-
17.מה זה "מעבר למה שהשקל צריך להתחזק"???הסטארטאפים והגז-נכס 13/02/2020 09:09הגב לתגובה זו2 6מדינת ישראל בעלת נכסים מהותיים (כושר המצאה ופיתוח אנושיים, גז) שמצדיקים שקל חזק יותר. למה לקרוא לזה "מחלה הולנדית"? למה לא "ברכה נורווגית"?סגור
-
שווי משקליוסי פרנק 13/02/2020 13:05הגב לתגובה זו0 0נכון להיום רמת שיווי המשקל נעה סביב 3.60-3.65. ההתחזקות הנוספת היא יציאה מאיזור שיווי המשקלסגור
-
מיסים וחוסר תחרות!י 13/02/2020 16:33הגב לתגובה זו0 0הצרכן הישראלי משלם שמונה שקלים לדולר! אז על איזה שיווי משקל אתה מדבר!! חוסר תחרות ומיסוי יתר זוהי הבעיה האמיתית לא ספקולנטיםסגור
-
16.המשק סובל מהרבה מאוד משתניםמזהה בעיות 13/02/2020 00:34הגב לתגובה זו0 01. להכניס מכונת מסחר, בינה מלכותית ברכישת מט"ח, שישב על המסחר 24/6. 2.לפתוח יבוא דוגמת אמזון במהירות זה ינחית את החזירים דוגמת אלקטרה לקרקע. 3.רגולציה על החברות המקומיות חייבת להיות מעודדת, לקחת מהעיריות ומפקידים סמכויות ולתת לחברות להתקדם. 5. להעניש סוחרי מטח קצרי טווח, להעניש ולהעמיד חברות שפוגעים בתחרות.סגור
-
15.אנדרו אביר אשםאבי 12/02/2020 21:45הגב לתגובה זו10 0יושב לך שם אחד בשם אנדרו אביר שאחראי על האסטרטגיה של קניית המטח של בנק ישראל והספקולנטים פשום עושים ממנו צחוק. רקבישראל אדם כזה לא מוכשר יקודם הלאה במקום להעיפו מהמערכת אחרי שפשוט היה כשלון גמור בתחוםסגור
-
14.את הדולר מורידים הגז, והייצוא האקזיטים שנמכריםסטנלי פישר 12/02/2020 21:11הגב לתגובה זו3 5ויש עוד סיבות הצמיחה היותר גדולה מברוב המדינות בעולם.הספקולנטים רק משתמשים בפלטפורמה ובמתווה אם יש מתווה של ירידת דולר אז הם משתמשים בו.בנק ישראל מנסה למנוע תנודות מהירות בשער המטבעות אבל הוא לא יכול למנוע את המתווה של הכלכלה המשתפרת ואת הכניסת מט"ח מהגז ומההיתק וההשקעות במשק.מה שכן יכול לעזור זה היבוא אם היבוא יגדל זה ישפיע על הדולר הממשלה צריכה להוריד מיסים על היבוא ובכללי להמשיך להוריד מיסים כך כולם ירוויחו היבואנים ימכרו יותר ירוויחו יותר הצרכן ירוויח יוכל לקנות הרבה יותר והשקל יהנה מיציבות.סגור
-
אתה טועה ומטעהיוסי פרנק 13/02/2020 13:08הגב לתגובה זו1 0כמה דולרים נכנסו עד היום מיצוא גז(רמז פחות מחצי מיליארד ולא הכל מומר לשקלים). כמה כסף מאקזיטים הומר לשקלים ?( רמז פחות מ 25%). לא כדרי לזרוק סתם נתונים חסרי בסיס. השקל צריך להתחזק אבל לא בעוצמה כזאתסגור
-
האוצר מייבא דולרים בריבית של 3 אחוז ומחזק את השקללילי 13/02/2020 11:36הגב לתגובה זו4 2את עלות הריבית ישלמו ידנו . יש למדינת ישראל הזדמנות להוריד את החוב ואת הוצאות הריבית ע"י רכישה מסיבית של דולרים והשקעתם בחו"ל באג"ח עם תשואה חיוביתסגור
-
פחות טסים ופחות פחות טסים ופחות קונים מסין. (ל"ת)קים 13/02/2020 03:58הגב לתגובה זו0 0סגור
-
13.הייתי ממנה את פרנק לנגידנדי 12/02/2020 21:09הגב לתגובה זו12 1כל כך רציני ואמיתיסגור
-
12.מי צריך את אלקטרה נזמין באינטרנט, שקל חזק טוב לאזרחים (ל"ת)נעמה 12/02/2020 20:37הגב לתגובה זו3 3סגור
-
11.מדוע ספקולנטים מוכרים דולרים וקונים שקליםישראל 12/02/2020 20:34הגב לתגובה זו9 0כשהריבית על הדולר גבוהה בהרבה מהריבית על השקל? לא מסתדר הענייןסגור
-
משהוא באוצר הבטיח להם לייסף את השקללילי 13/02/2020 14:33הגב לתגובה זו4 0אם החשב הכללי מייבא דולרים ב 3% כדי לסף את השקל אין לזה הסבר אחר מאשר לתמוך במהלך של הספקולנטים . כמובן שגם האוצר מציג אותנו כמעצמה כלכלית . לא מעצמה ולא בטיח את הריבית ישלמו הילדים שלנוסגור
-
הם הולכים עם הרוח הגביתיוסי פרנק 13/02/2020 13:10הגב לתגובה זו0 0העודף בחשבון השוטף, הצפיה לכניסת דולרים והעליות בבורסות מהווים לדעתם משקל חזק יותר מהפרשי הריבית. כל עוד בנק ישראל נתפס כחלש בעיניהם הם ימשיכו באותו כיווןסגור
-
כי מקבלים 10 אחוז שנתי על דולר שקל (ל"ת)קצת שכל 13/02/2020 09:46הגב לתגובה זו0 0סגור
-
10.מיסוי עסקאות מט'ח אולטרא קצרות טווחמשקיע וותיק מאד 12/02/2020 20:29הגב לתגובה זו6 0ולהפסיק להיות יותר צדיקים מהאפיפיור כי בנפשנו הדבר.סגור
-
9.ממש שווה להשקיע בנדלן בארץמשקיע מחול 12/02/2020 20:09הגב לתגובה זו3 0גם מחיר הנדלן וגם ערך השקל עולים ללא גבולות....השקעה הכי שווה שיש לתושבי חוץ במיוחד מאנגליה ואירופה....סגור
-
8.כמו גרינספן שהרס כלכלת ארה"ב כך אמיר ירוןגרינספן=אמיר ירון 12/02/2020 20:08הגב לתגובה זו8 2אמיר ירון הורס את כלכלת ישראל בחוסר יכולתו להתמודד עם משבר שער החליפין!סגור
-
7.שוב חוזר הניגוןכלכלן 12/02/2020 20:00הגב לתגובה זו5 4פרנק חוזר בפעם האלף על טענותיו שמסתכמות בספקולנטים עלומים שמתאמים ביניהם מסע צייד על מחזיקי המטח האומללים תוך ניצול זמנים בהם המסחר דל, שבתות וחגים ומוצאי טו' באב. די כבר! זה גרוע כמו התפשטות נגיף הקורונה.סגור
-
6.עוד כישלון של ביבי השורד גם הנגידים כמוהו (ל"ת)בנק לעזאזאל 12/02/2020 19:55הגב לתגובה זו1 1סגור
-
5.אלקטרהארי 12/02/2020 19:54הגב לתגובה זו1 0אכן הם חצופים מייבאים מזגני זבל עם שנה אחריות כשאחרים נותנים 7 שנים ועוד רוצים להעלות מחירים !סגור
-
4.wwwאלכס 12/02/2020 19:45הגב לתגובה זו5 3"על מנת שהמחירים ירדו, צריכה להיות מחאה חברתית".... פה איבדתי אותו הסיבה שהמחירים לא יורדים זה שיש מלא מכסות ומכסים שלא מאפשרים תחרות גם כששוליי הרווח של החברות עולים עקב ירידות גלובאליות במחירי סחורות. ואם כבר בשערי מטבע עסקינן, הגברת היבוא יוריד את השקל, מה שיתמרץ את השווקים המקומיים ואת היצוא. מה שנקרא- יתרונות השכר החופשיסגור
-
3.מחיר חומרי הגלם והסחורות בדרך לצלילה סתם מניפולציותקש 12/02/2020 19:24הגב לתגובה זו0 0ברגע שהיצרן העולמי לא רוכש חומרי גלם אז למי הם ימכרו אותו ?סגור
-
2.לא מבין את האירנים . משקיעים מיליארדי דולר ....יוסי 12/02/2020 19:24הגב לתגובה זו2 0בתמיכה בבני חסות טרוריסטים כדי להחליש אותנו כשהם יכולים לעשות ספקולציות על השקל בסכומים הרבה יותר קטנים, לגרום לנו נזק עצום וגם להרוויח כמה גרושים שיופנו לפתוח הגרעין שלהם. אולי הם עושים את זה ?סגור
-
1.כמה מביךהמובך 12/02/2020 19:09הגב לתגובה זו8 9חשבתי שהחלפת מקצוע לתוך ההמלצה להשקיע בדולר. חבל שחזרת. דברי הבל, כולללים דבר והיפוכו, מנוגד לכל הבנה בסיסית. אין ״שווי הוגן למטבע״ אבל ״השקל יצא משווי משקל״, לא עוזר שבנק ישראל מתערב אבל צריך להמשיך להתערב. בוא נסכם עשור: הדולר היה 3.4 בשנת 2008,2011,2015 והיום. לא נחלש בגרוש. השקל אמנם התחזק מול הסל כיוון שהאירו קרס. לא ספקולנטים ולא נעליים זה העודף היציב בחשבון השוטף. צפו ל3 שדולר עוד השנה.סגור
-
חוסר הבנה בסיסי במשמעות סל המטבעותיוסי פרנק 13/02/2020 13:13הגב לתגובה זו1 0והמשפט האחרון מאד מסגיר אז תהיה בריא ידידי. אני מאושר במקצוע שלי וכך גם לקוחותיסגור
