דר' חדוה בר עזרה לבנקים להרוויח 40 מיליארד שקל ועכשיו היא מבקשת מהם להקל על הציבור - איפה היית 4 שנים גב' בר?

דר' חדוה בר, המפקחת על הבנקים דאגה לרווחים של הבנקים במהלך הקדנציה שלה. עכשיו הם מצפצפים עליה. האמת הם צודקים. אף אחד לא יכול להגיד להם איך לתמחר סיכון. אף אחד לא יכול להגיד להם כמה ריבית לקחת מלקוח מסוים. זה עסק. בנקים זה עסק. המטרה של העסק ברורה - רווחים. מה זו השטות הזו - "אני מבקשת שינהגו באחריות לאור המצב ויגבילו את הריביות". בר היתה במערכת הבנקאית, היא יודעת שזה לא עובד כך, היא פשוט אומרת את מה שהיא אומרת בגלל הלחץ הציבורי. אין לזה שום אפקט ושום משמעות - הבעיה היא לא בהתנהלות של הבנקים בתקופה הזו, הבעיה היא בהתנהלות שלהם בעבר. סליחה - הם לא אשמים - הבעיה היא בהתנהלות של בר בעבר.   בנקים זה עסק טוב, אפילו טוב מאוד. יש ציבור, שדואג שהבנקים יהיו רווחיים; יש מפקחת, שדואגת שהם יהיו יציבים; וכך מדי שנה הבנקים מדווחים על רווחים יציבים: הבנקים הגדולים בישראל מרוויחים בין 2 ל-3 מיליארד שקל בשנה. הרווחים האלו הם למרות שבנקים שמנים, לא יעילים, מפוצצים באבטלה סמויה. הרווחים האלו הם לא בזכות ניהול מרשים ומחוץ לקופסא - מבלי לזלזל במנהלי הבנקים, כנראה שכמעט כל מנהל שהייתם מציבים, בשנים האחרונות, בראש הבנקים היה מייצר רווחים מרשימים. הרווחים האלו הם בזכות אחת - דר' חדוה בר.

בר שעומדת בראש הפיקוח על הבנקים מחזיקה בתפקיד אמביוולנטי. מצד אחד, הציבור חושב שיש מישהו שמפקח על הבנקים. מישהו שדואג שהבנקים "יתנהגו יפה", לא יגזימו בעמלות, לא יפגעו בציבור. אבל התפקיד האמיתי שלה הוא לגמרי אחר - היא שומרת שהבנקים לא ייפגעו. היא שומרת שהבנקים יישארו יציבים. תרחיש האימה שלה הוא שיקרה משהו לבנקים, שהם יפסידו, שמשהו יערער את יציבותם. בר רצתה בנקים יציבים ובנקים יציבים הם בנקים מרוויחים. בר במהלך כל הקדנציה שלה, בדומה למפקחים הקודמים, עבדה מדי יום על כך שהבנקים ירוויחו הרבה כסף. בר סידרה לבנקים רווחים אסטרונומיים שלא תלויים בניהול, לא תלויים במוצר מהפכני וגם לא בשירות. תלויים במינוף ותלויים במניעת תחרות אמיתית.

בנקים הם מהגופים הכי ממונפים במשק. כתבנו על זה רבות, הנה על רגל אחת - בנק משתמש בהון של כ-10% מסך המאזן, מקבל כספים מהציבור ובנק ישראל בכ-90% מסך המאזן, ואז לוקח את  הכספים ונותן לכם אשראי (בכל המאזן -100%). הוא מתווך בכסף שלכם - הוא לוקח כסף מיוסי (ששם את הכסף בפיקדון) ונותן אותה לערן שלוקח הלוואה. עסק מדהים, עסק יפה - ליוסי הבנק משלם 0.1% ומערן הוא לוקח ריבית של 6%. ככה מרוויחים 5.9%. בגלל שההון העצמי קטן, התשואה להון גדולה.

בנקים מרוויחים בשנים האחרונות 10%, 11%, 12% על ההון. אין שום סיבה בעולם שהם ירוויחו סכומים כאלו. הם מרוויחים אותם בזכות המבנה המיוחד שלהם - החלוקה בין הון לסך מאזן ובזכות דר' בר - הפיקוח על הבנקים לא באמת עודד תחרות חזקה לבנקים בשנים האחרונות. הפיקוח על הבנקים נתן לבנקים להרוויח הרבה בזכות עמלות עדיין מנופחות, בזכות ריביות עדיין גבוהות. הפיקוח על הבנקים היה צריך אז לצעוק על הבנקים, לא לבקש. אז לא היה סיכון גדול, ובכל זאת הבנקים גבו עמלות וריביות גבוהות.

• רובינהוד רוצה להפוך לבנק: מה זה אומר והאם זו תחרות עם הבנקים הישראליים?
• עקב הריבית והמלחמה: ירידה ברווחי הבנקים ממשכנתאות

אבל עכשיו? מה התעוררת גב' בר. עכשיו יש סיכון. עכשיו הבנקים מעלים את הריבית כי הריבית היא המחיר על הסיכון.  עכשיו כבר מאוחר מדי - הבנקים גרפו מהציבור מעל 40 מיליארד שקל בקדנציה שלך ולא עשית כלום.   

אז נכון - אנחנו לא אוהבים בנקים הם גובים מאיתנו עמלות גבוהות וריביות מנופחות. הבנקים לכאורה נמצאים בשוק תחרותי, אבל הדוחות שלהם מלמדים שהשוק לא באמת תחרותי, והם – הבנקים...צוחקים כל הדרך אל...הבנק. ולמרות זאת - הבנקים צודקים. בנק זה עסק. בנק צריך לתת הלוואה למי שהוא חושב שיכול להחזיר, בנק צריך לדרוש ריביות גבוהות מעסקים עם סיכון. בר יודעת את זה, היא פשוט לקראת סיום הקדנציה, רוצה לצבור קצת אהדה - זה צבוע ובעיקר מעורר רחמים.