קרנות כספיות - איך לבחור את הקרן הטובה?
מעל 20 קרנות כספיות שקליות קיימות בשוק - מה התשואות שלהן, במה התשואה תלויה ומה הגורם הכי חשוב בבחירת הקרן?
הקרנות הכספיות הן אפיק השקעה מתאים למשקיע הסולידי. הן מספקות תשואה טובה יותר מפיקדונות ובנקודת זמן הזו הן עדיפות גם על מק"מ (כפי שהראנו אתמול). אבל יש מעל 20 קרנות כספיות שקליות, איך בוחרים בינהן?
נתחיל בכך שקרן שהצליחה בעבר לא בהכרח תצליח בעתיד. זה נכון לגבי כל סוגי הקרנות נאמנות וזה נכון לכל מכשירי ההשקעה בכלל. ועדיין - אינדיקציה ליכולת של המנהלים ניתן לגזור מתשואת העבר, אם כי, בתחום של ניהול קרן כספית, כללי המשחק די ברורים, המרווח של מנהל ההשקעות להשיא תשואה עודפת על פני אחרים, הוא קטן. מנהל הקרן משקיע בפיקדונות, מק"מים ומכשירים נזילים, והיכולת שלו להשיג תשואה טובה על פני האחרים היא בזכות יתרון לגודל וגם אז מדובר בשברירי אחוז.
בסדרי גודל של הקרנות הכספיות הבולטות - כל אחת מעל מיליארד שקלים, גם היתרון לגודל הוא פחות משמעותי. הם מקבלים תשואות די דומות כשהם מגיעים לבנקים ושואלים כמה הם יקבלו בפיקדון.
- כל הכותרות
ואם כך, האם זה לא משנה באיזו קרן כספית שקלית להשקיע? ובכן, בדקנו את הנתונים וקיבלנו שמתחילת השנה ועד היום התשואה של הקרנות הכספיות נעה בין 1.9% ל-2.05%. הבדל של 0.15% בין הטובה ביותר לגרועה ביותר. זה הבדל של 0.3% בשנה - זה כבר משמעותי.
וממה נובע ההבדל? עברנו על כל רשימת הקרנות הכספיות והנתונים שלהם ומצאנו שיש משמעות גדולה לדמי ניהול. זה היה צפוי. כל עשירית האחוז חשובה לתשואה וההבדלים בין דמי הניהול הנמוכים לגבוהים שעומדים על כמעט 0.2% מתבטאים בהבדלים בתשואות.
אחרי הכל, מנהלי ההשקעות פועלים באופן דומה ומצליחים לייצר לכם תשואה קרובה. חלק גדול מהפער בתשואות נטו (אחרי דמי ניהול) נובע מדמי ניהול שונים.
דמי הניהול הן בין 0.07% ל-0.25% בשנה. זה פער גדול. הממוצע עומד על כ-0.14%. הקרן הכספית של מיטב שגובה דמי ניהול של 0.25%, הצליחה לייצר תשואה של 1.95% מתחילת השנה. אלא שהקרן הכספית של קסם שגובה דמי ניהול של 0.07%, הצליחה להניב 2.01%. אלו פערים קטנים, וגם כשמתרגמים זאת לשנה מדובר בפער של 0.12% בין הקרנות האלו. ועדיין - זה פער צפוי לאור דמי ניהול נמוכים יותר בקסם, וזה פער שאתם יכולים לקבל אותו די בקלות.
מבין הקרנות הכספיות, הראל מובילה עם תשואה מתחילת השנה של 2.05% (הראל ניהול נזילות). הקרן גובה דמי ניהול של 0.16% ובכל זאת הצליחה לייצר תשואה עודפת על פני האחרות, אבל זה לא המייצג. בגדול יש מתאם בין דמי ניהול נמוכים ובים תשואה גבוהה. קחו את זה בחשבון כשאתם משקיעים דרך קרנות כספיות.
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
12.אני השקעתי בכספית מיטב ואני מאוד מרוצה. (ל"ת)שולי 20/06/2024 16:31הגב לתגובה זו1 9סגור
-
11.אני משקיע בקרן כספית כשרהדידי 20/06/2024 14:04הגב לתגובה זו1 11כדאי לשים לב לקנות קרן כספית כשרה שמשקיע בכפוף להיתר עסקהסגור
-
איפה יש קרן כספית כשרה?משקיעה 26/06/2024 12:57הגב לתגובה זו0 0באיזה בית השקעות?סגור
-
10.חכם מי שפודה כל כספי הפנסיה בגיל 40 וקונה מתכות וזהבכלכלן 20/06/2024 13:20הגב לתגובה זו2 14לשים את הכסף על מתכות מתחת לבלטות, היתר להשאיר בפיקדונות בבנק או בנדל״ן. שוק ההון הוא נטו קזינו בדמות תחבולות והונאות משקיעים קטנים ופרטיים, על-ידי בנקים וגופי ההשקעות הגדולים. בלי משקיעים קטנים ופראיירים שאפשר לעבוד עליהם, השוק הזה לא יכול להתקיים...סגור
-
9.קרןשמואל 20/06/2024 11:42הגב לתגובה זו0 1sסגור
- טען עוד
-
8.כשקרן מצליחה ועולה דמי הניהול עולים (ל"ת)קרנות בלוף 20/06/2024 11:09הגב לתגובה זו11 0סגור
-
7.לי יש אנבידיה+קמטק=זה סוג של קרן כספית? (ל"ת)עמיר 20/06/2024 10:17הגב לתגובה זו3 10סגור
-
6.מנהלי הקרנות עובדים על המשקיעיםאלון 20/06/2024 09:49הגב לתגובה זו6 1בהתחלה נותנים דמי ניהול נמוכים למשוך משקיעים בעדכון ראשון מקפיצים את דמי הניהול מיטב בהתחלה הין 0.05 עכשיו הם 0.2 מי שמוכר משלם מס על הרווחים, אז לא כדאי למכור ולעבור קרןסגור
-
5.הם משנים את דמי הניהול כל הזמן (ל"ת)איינשטיין 20/06/2024 09:09הגב לתגובה זו10 0סגור
-
4.כתבה חצי נכונהשמוליק היועץ 20/06/2024 08:56הגב לתגובה זו2 3אז קודם כל נכון אחד מהדברים החשובים בקרנות כספיות זה דמי הניהול אבל יש הבדל גדול נוסף זה האחוז של אגח קונצרני ונע"מ . מזכיר לכם שבקורונה קרנות שהחזיקו באחוזים יחסית גבוהים נע"מ ירדו חצי אחוז .סגור
-
3.מה עם טבלה השוואתית שתעזור לנו? (ל"ת)אילן 20/06/2024 08:49הגב לתגובה זו17 1סגור
-
2.אגלה לכם סודמומחה השקעות ותיק 20/06/2024 08:48הגב לתגובה זו10 1אין משמעות לביצועי קרנות כספיות כאשר כמעט כל בתי ההשקעות פותחים 2-3 קרנות כספיות, ואז כל קרן יכולה לתפוס פינה אחרת. קרן אחת מתבצרת בפקדונות, השניה יותר קונצרני, השלישית יותר נע"מ. כאשר יורים לכל הכיוונים בסוף משהו תופס ואז ניתן לפרסם אותו בענק ולגייס כסף. לא צריך שכל שלושת הקרנות יצליחו, מספיק אחת. לא ניתן להסיק על ביצועי קרנות כספיות כאשר יש ריבוי נסיונות הצלחה כ"כ גדול. ניתן לבחון את הביצועים של בתי ההשקעות הבודדים, והם ממש בודדים, שיש להם קרן כספית שקלית אחת בקטגוריה. בהצלחה.סגור
-
1.הם צזנים את דמי הניהול תול גם אלרי שקניתשינוי 20/06/2024 08:17הגב לתגובה זו11 1זה לא משנה כי הם משנים את דמי הניהול גם אחרי שקןנים. שנה שעברה איילון הייתה עם הדמי ניהול הכי זוליםסגור
