הריבית במשק לא זזה אבל ריבית המשכנתאות מטפסת - בנק ישראל מנסה להסביר
וטוענים שייתכן ועליית הריבית על המשכנתאות לאורך זמן תתרום למיתון הביקושים ,לעצירת המחירים ואף לירידתם
בנק ישראל פרסם היום (ד') קטע מתוך סקירת מערכת הבנקאות החצי שנתית (שתתפרסם במלואה בקרוב), העוסק בעיקר בהתפתחויות הריבית על המשכנתאות שהתייקרו, וזאת על אף שהריבית במשק נותרת על 0.1% ממרץ 2015. מה שעוד בולט בקטע שפורסם זו הנחת בנק ישראל כי "לאורך זמן, ייתכן שעליית הריבית תתרום למיתון הביקושים בשוק הדיור, ובמקביל למאמצים שעושה הממשלה להגדיל את ההיצע, גם לעצירת עליית המחירים ואף לירידתם".
הניתוח שבנק ישראל הציג במסמך הצביע על כך שלעליית ריבית המשכנתאות סיבות רבות, אך במיוחד הסיכונים מחשיפה לנדל"ן: "חלקה מוסבר בעלייה במחיר המקורות של הבנקים וחלקה מוסבר על ידי תמחור הולם יותר של עליית הסיכונים הגלומה באשראי לדיור. מכיוון שלא השתנו המאפיינים המבניים של שוק המשכנתאות שמשפיעים על מידת התחרות הגבוהה במגזר זה - אשראי מגובה בבטוחה, התנהגות צרכנית נבונה ופעילותם של שלושה שחקנים גדולים, סביר להניח שעלית הריביות בשוק המשכנתאות אינה משקפת ירידה בתחרות במגזר זה".
לטענת בנק ישראל, כתוצאה מעליית מחירי הדירות בשנים האחרונות, הציבור הגדיל משמעותית את היקף המשכנתאות שנטל, את גובה המשכנתה הממוצע ואת משך המשכנתה הממוצע. מערכת הבנקאות בישראל הגדילה את החשיפה לענף הדיור והבניה מכ-35% לכ-45% מהנכסים מ-2008 ועד היום.
- כל הכותרות
בתוך כך, הפיקוח על הבנקים בבנק ישראל פעל בשנים האחרונות להטלת מגבלות שיצמצמו את הסיכון במשכנתאות – הסיכון של הלווים ושל הבנקים, ובכך "יצמצמו את ההשלכות של סביבת הריבית העולמית והמקומית הנמוכה על שוק האשראי לדיור. הריבית אותה משלמים נוטלי המשכנתאות מושפעת מעלות גיוס המקורות של הבנקים, מהסיכון הגלום בהלוואה וממידת התחרות בשוק המשכנתאות".
לפי בנק ישראל, עליית הסיכונים בשוק האשראי לדיור ומדיניות הפיקוח על הבנקים שפעלה לאחרונה להפנמת סיכונים אלו על ידי הבנקים גרמו לכך שנרשמה עליה נוספת בריבית על המשכנתאות. שוק המשכנתאות מתאפיין בתחרות גבוהה, המתבטאת במרווחי ריבית נמוכים של כ- 1.6% על המשכנתאות. בראיה ארוכת טווח, הריבית על המשכנתאות נמוכה מזו ששררה במשק בשנים האחרונות, גם לאחר עלייתה. עוד נטען בסקירה כי "יתכן שעליית הריבית תתרום למיתון הביקושים בשוק הדיור, תעצור את עליית המחירים ואף תגרום לירידתם".
על רקע עליית הסיכונים בתחום הדיור והמשכנתאות הפיקוח על הבנקים נקט בשנים האחרונות שורה של צעדים בתחום האשראי לדיור: "הפיקוח הגביל את שיעור ההחזר החודשי למשכנתה מההכנסה של הלקוח, הגביל את שיעור המימון להלוואת משכנתה משווי הנכס, דרש מהבנקים להגדיל את כריות ההון וההפרשה כנגד הסיכונים שבמשכנתאות ועוד. צעדים אלה נועדו לצמצם את חשיפתם של הלווים ושל הבנקים לסיכונים הגלומים בהתפתחויות בשוק הדיור ולצמצם את הסיכון לתרחיש של קשיים ביכולתם של הלווים לעמוד בהחזרי התשלום, כמו גם לחזק את יכולת הבנקים לספוג הפסדים עם התממשות הסיכון", נכתב בסקירה.
הציבור נטל בחודש יולי משכנתאות בהיקף של 5.35 מיליארד שקל, ההיקף השני בגודלו מתחילת השנה ונמוך רק במעט מחודש יוני, אז נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 5.57 מיליארד שקל. מבחינת מספר הלווים, נרשמה עלייה מתונה בחודש יולי ל-8,041 משכנתאות לעומת 7,996 ביוני.
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
38.לדעתי מי שלא יכול לקנות דירה אז שישכור דירה. מה דעתכם? (ל"ת)דנה , רמת השרון 04/09/2016 12:42הגב לתגובה זו0 2סגור
-
37.אין סיכון לבנק שנותן בקושי 50% מהערכת השמאי שלושמרמה ומוריד מחיר!!! 01/09/2016 23:23הגב לתגובה זו2 1בפועל הקונה מביא 60% והבנק מביא 40%. אין פה שום סיכון לבנק אלא רק רצון לגרוף עוד ועוד רווחים..סגור
-
36.מרוב "דאגה" לסיכונים שלנו - הם מעלים לנו את הריבית... (ל"ת)ממש קשקוש בלבוש 01/09/2016 23:20הגב לתגובה זו0 1סגור
-
35.סופבועה=שנים מונופול נדלניסט+תקשורת פסיכו-הרצה עם טיפש!קבלן,בנק,ממשל=גנבים 01/09/2016 16:42הגב לתגובה זו4 0שנים מונופול לפסיכו-הרצה= תירוץ החזירות הנדלניסטים למנועה פיצוץ סופבועה להגנת על הבנקים= שקר חזירי באישור הממשל ובנק ישראל להמשך ניצול עם טיפש שיהיה משועבד לבנקים ולממשלה במשכנתאות מטורפות של מיליון+( 70-90% )= הבנקים בישראל היו תמיד מפוקחים ל-% קטן למשכנתאות בנדל"ן=פישר ברח + עם פלוג יצרו סופבועה=אפילו פישר לאחר שברח הודע בפרסום לא מזמן שיש בישראל בועה =הם סיכנו את עתיד המדינה יצרו עדר של העם הטיפש הצעיר והוריהם לעבדות של דורי דורות! .... בושה וחרפה של מדינה שמנצל ושעושק את אזרחיה לעבדות, לטובת הלוביסטים,הבנקים והטייקונים =זה סיכון קיום המדינהסגור
-
34.לממשלה אין אינטרס להוריד את מחירי הדירות מכמה סיבותמתי תבינו 01/09/2016 15:06הגב לתגובה זו3 11. הם עושים מאות מיליוני שקלים במיסים על דירות יקרות. 2. הם בעלי דירות להשכרה בעצמם לרוב השרים יותר מדירה אחת. 3. הם רואים במחיר הדירה הגבוה חיסכון לעת זיקנה ואם חלילה זקן בעל דירה יהפוך לסיעודי ויצטרך עזרת מדינה, קודם כל ימכור את דירתו היקרה וישלם לסיעוד, ככה המדינה משלמת פחות.סגור
- טען עוד
-
33.הסיבהדני 01/09/2016 12:53הגב לתגובה זו3 0האמתית שמההלוואות עם ריבית גבוהה הם יכולים לגייס עוד כסף להלוואות שניתנות לפראיירים החדשים.....וכך הלאה.סגור
-
32.מסריחארגון מפני אשפה 01/09/2016 11:12הגב לתגובה זו1 0שהנגידה תוריד את הריבית למינוס . עדיף לשלם מס על יתרות עו"ש מאשר על המשכנתאות .סגור
-
31.אז מי יוכל לקנות דירה? רק בעלי הון והנה ושב הסיבהללא דירה 01/09/2016 08:17הגב לתגובה זו8 0שהמדינה וכחלון מסובבים אותנו. לא באמת אכפת מהציבור אלא המדינה מנוהלת על ידי בעלי הון וכחלון והמשלה הם רק שחקנים בזירה פוליטית שנמעסה על הציבור.סגור
-
30.בנק מיותר ומדושןאורן 31/08/2016 23:26הגב לתגובה זו5 0תקציב סודי סביב המיליארד שכולו משכורות עתק לחבורה אליטיסטית סנובית ומיותרת לגמרי לא תורמת כלום ,המחקרים שלהם ברמה של שנה ב' בכלכלה הגיע הזמן לשלוח אותם הביתה!!סגור
-
29.היא עולה עולה עולה עולה !!! נדלניסטים IN YOUR FACE !!!ריבית דריבית 31/08/2016 23:14הגב לתגובה זו4 2ריביות המשכנתא יעלו לשחקים !!! עוד שנה גם בנק ישראל יצטרף לחגיגה ויתחיל להעלות את ריבית הפריים !!! עולה עולה עולה עולה !!!סגור
-
28.קנו דסקש.קנו פועלים דלק רכב וקבוצה. ד.קידוחים (ל"ת)קובי 31/08/2016 22:21הגב לתגובה זו2 0סגור
-
27.לא טועה לעולם שמתי היום חמש מאות אלף באלוני חץ (ל"ת)קובי 31/08/2016 22:19הגב לתגובה זו2 0סגור
-
26.קנו מה שאני ממליץ לא טועה לעולם אלוני פרוטרום .רציו.ד.ק (ל"ת)קובי 31/08/2016 22:19הגב לתגובה זו2 0סגור
-
25.מחרטטים עלינו .שודדים אותנו. הפגנה!!!!! (ל"ת)אבי 31/08/2016 21:42הגב לתגובה זו6 1סגור
-
24.בקיצור הבנקים מצאו סיבה למסיבה לחגוג עלינושאפיק 31/08/2016 20:14הגב לתגובה זו7 0והמדינה לא עושה שומדברסגור
-
כמו שאתה חוגג על השוכרים שלךסטנלי פישר 31/08/2016 23:10הגב לתגובה זו2 2ככה הבנקים חוגגים עליך עם ריביות המשכנתא.סגור
-
הלוואי ויהיו לי דירות להשכיר כמו שאתה חושב!!! אמן!!!שאפיק 04/09/2016 13:24הגב לתגובה זו0 0כניראה שלך יש הרבה דירות...סגור
-
23.למה בנק ישראל מרשה להם לקחת מרווח על סיכון וירטואליזה ממש לא מקצועי 31/08/2016 18:40הגב לתגובה זו7 0כשיהיה מיתון ואנשים לא יוכלו להחזיר כסף ולבנק ינבעו הפסדים אז שיקח על סיכון . אבל למה מראש.העלאת הריבית הזו היא בדיוק מה שיוצרת סיכון ופוגעת בצמיחה שבנק ישראל לא התכוון איליו, אז איך הוא יכול להגיד שזה מה שירסן את הביקושים. זה פוגע בכל מי שכבר לקח משכנתא שלא בריבית קבועה .סגור
-
22.כלומר המנוולים בבנק ישראל הם גם השופטים וגם התליינים (ל"ת)מלווה בריבית 31/08/2016 18:30הגב לתגובה זו7 0סגור
-
21.במקום מטוב וארמון הייתי נותן לביבי קייק שישוו לירדן (ל"ת)תום 31/08/2016 18:21הגב לתגובה זו3 1סגור
-
20.חבורת גנבים כשבנק ישראל יעלה הריבית הם ימשיכו בעליות (ל"ת)תום 31/08/2016 18:19הגב לתגובה זו7 1סגור
-
19.הפתרון פשוט!יהודי 31/08/2016 17:38הגב לתגובה זו9 5התחלתם בצעד מבורך של מיסוי דירה שלישית, הלאה לא לעצור רק להחריף. מס על כל דירה שנייה. אדם בישראל יוכל להחזיק רק בדירה 1 בבעלותו. וכל מי שירשום על מכריו שיקח בחשבון שהם יבואו לקנות דירה המס שישלמו יהיה גבוה. במקביל להכניס לפיקוח את שוק השכירות ממש כמו בחו"ל.סגור
-
יש פתרון יותר פשוט-אסור להחזיק דירה בכלל. הממשלה תבנהגדי 31/08/2016 18:39הגב לתגובה זו10 3ותשכן כל אחד היכן שהיא רוצה. אפשר גם להכניס כמה משפחות לתוך אותה דירה. אפשר גם להוריד את יוקר המזון. לאסור יבוא ולהלאים את כל שוק המזון וכל משפחה תקבל פנקס תלושים. קוראים לזה בריה"מ.סגור
-
מעליךציון 01/09/2016 07:07הגב לתגובה זו2 0ההוא מעליך צודק במאה אחוזסגור
-
18.חייבים לשים מס על כל הלוואה למשכנתאלמימון המעברות 31/08/2016 16:45הגב לתגובה זו5 3שבהן ישכנו את אלה שיאבדו את דירותיהם עם פיצוץ בועת הנדל'ןסגור
-
17.ירושליםאיתן 31/08/2016 16:32הגב לתגובה זו10 1ארץ אוכלת יושביה מדינה רק לעשירים ולא לצעירים בנק ישראל מתנהג כמו גנב ועשק את הציבור בחסות הבנקים ניראה לי שהגיע הזמן לסגור את כיכר המדינה בכדי שיבינו שלצעירים שנתנו למדינה יש גם זכויותסגור
-
16.איך ביבי יממן את הארמון והמטוס אם לא ע"י עושק הציבור. (ל"ת)אלי 31/08/2016 16:22הגב לתגובה זו5 2סגור
-
15.הממשלה הדפוקה הזאת גוזלת מאיתנו כספים בכל דרך אפשרית. (ל"ת)אלי 31/08/2016 16:20הגב לתגובה זו7 3סגור
-
14.יש לנו את הנגידה הכי טיפשה בתבל. (ל"ת)אלי 31/08/2016 16:05הגב לתגובה זו8 3סגור
-
לא בטוח שהיא טפשהדני 31/08/2016 16:22הגב לתגובה זו10 3אבל ללא ספק משתפת פעולה עם גורמים ספקולטיבים שטובת המשק שלנו לא ממש בראשםסגור
-
תאמין לי שהיא טיפשה. (ל"ת)אלי 31/08/2016 16:33הגב לתגובה זו6 1סגור
-
היא פולניה - תיזהר ממנה (ל"ת)דני 01/09/2016 07:57הגב לתגובה זו1 0סגור
-
13.לפני בחירות - להילחם בבנקים; אחרי בחירות - הידד לבנקיםכחלון הליצן 31/08/2016 15:53הגב לתגובה זו7 4כחלון, כחלון... לא אשכח שלפני הבחירות "הרבצת" הופעה באחד הפאבים בתל אביב וצעקת: "אני אלחם בבנקים! לא יכול להיות שהם ירוויחו מיליארדים על חשבון הציבור המסכן". והנה, שנה וחצי לאחר הבחירות הבנת שאין ברירה ורק הבנקים הם אלה שיכולים לסייע לך במלחמה במחירי הדיור. למעשה, עדיף שריבית המשכנתאות תעלה בזמן שהריבית של בנק ישראל נשארת ברמות של 0.1% וללא ציפייה להעלאת ריבית קרובה. ככל הנראה הבנת - עדיף שהבנקים יחגגו עם הרווחים ויהנו מהעלאת הריבית ללא כל הפרעה - אבל העיקר להילחם במחירי הדיור באמצעות הקטנת הביקושים (ריביות גבוהות במשכנתאות). ליצנות פוליטית, כבר אמרנו?סגור
-
12.אולי במקום להעלות את הריבית פשוטאריק 31/08/2016 15:27הגב לתגובה זו13 1תורידו את מחירי הדירות? אם אתם מודאגים שלוקחים יותר מדי כסף ליותר מדי זמן טפלו בסימפום לא בתוצר, תורידו מחירי דירות ואז לא יהיה צורך לקחת כל-כך הרבה כסף. זה התירוץ הכי עלוב ששמעתי שמטרתה היא לעצור את עליית המחירים ואף לגרום לירידתם. - עושקים בכל דרך אפשרית. את מעמד הביניים.סגור
-
רק עליית ריבית תביא לירידת מחירי הדירות!סטנלי פישר 31/08/2016 16:42הגב לתגובה זו15 4שתעלה הריבית עוד ועוד! שהפריים יחזור להיות 10% כמו ב-2003 ואז מחירי הדירות יקרסו ב-70%.סגור
-
מספיק עלייה של 3.5 אחוז ברבית שתגרום...יוסף 31/08/2016 19:03הגב לתגובה זו13 3למעבר הכסף מנדל"ן לפיקדונות בנקיים ואפקט הדומינו יגרום לקריסת למחירי הדירות המופקעים ופיצוץ הבועהסגור
-
מחירי הדירות לא ירדו כל כך מהר, מה שיקרה זהאריק 31/08/2016 18:54הגב לתגובה זו6 5שמחירי הדירות יישארו בשמיים וגם המשכנתא תהיה בלתי אפשרית. אם אתה חושב שזאת הדרך לקניית דירה אתה טועה. מה שיקרה זה שהשכירויות יעלו למחירים יותר הזויים ממה שהיום ואז לא רק שהזוגות הצעירים שלקחו משכנתאות מהכסף של אבאל'ה יזרקו לרחובות גם השוכרים לא יהיה להם יותם כסף לממן בעלי דירות וגם הם ימצאו את עצמם גרים באוהל.סגור
-
נכון יכול להיות שהם לא ירדו מהר.............יוסף 31/08/2016 20:51הגב לתגובה זו8 2אבל לא לעולם חוסן אין בעולם דבר שעולה לנצח וככל שזמן לפיצוץ היה ארוך יותר הפיצוץ היה עז יותרסגור
-
11.כך זה עובד הבנקים רצים אחרחה לקחת משכנתה לאחר מיכן לו מחברים 31/08/2016 15:25הגב לתגובה זו3 2לאחר לקיחת המשכנתה הוא לו מכיר אותך כמה שיותר לנצל אותך הוא אומר מצווה למה כי הם צריכים לתת בנסים למנהלים על חשבון הציבור המשכן שבקשי מבי משכורת הבית והם לו אכפת להם שתיקח אוכל מהזבלסגור
-
10.לפחות דברו אמתדברו אמת 31/08/2016 15:14הגב לתגובה זו8 4כשחשבתם שהדירות יעלו לא היתה לכם בעיה לפמפם משכנתאות במרווח נמוך כי חשבתם בצדק שאם יקלע הלווה לבעיה בגלל עליית הריבית תוכלו תמיד למכור את הדירה וישאר לכם בשר מכיוון שהנכס התייקר, עכשיו שהכיוון של מחירי הדירות במקרה הטוב ישאר אתם מעלים את המרווח שלכם כדי למזער נזקים כאשר הריביות יעלו.סגור
-
9.העוקץ של המאהאוללה 31/08/2016 15:02הגב לתגובה זו13 2הריבית במשק לא זזה והריבית על המשכנתאות מטפסת . מה , יש להם לבנקים נזילה בצנרת שלא מאתרים ???? ממש תופעה פלילית מאורגנת . איפוא הרגולטורים ? איפוה המשטרה ? מה זה צריך לעניין ההסברים של בנק ישראל את זה שחתום על משכנתא וצריך לשלם כל חודש ???? אם לא ישנו מיד ויחזרו לנוהל הוגן וחוקי , כולם לצאת לרחובות !!סגור
-
8.עליה הרבית למשכנתאות בעזרה בנק ישראל,מעלה הרווחים של הביצחקי 31/08/2016 15:00הגב לתגובה זו9 1הבנקים למשכאנתאות,כאשר לוווים מי בנק ישראל בריבית נמוכה. הבנקים מבוטחים או מוכרים תיקים למוסדים כדי להפחית את הסיכונים.סגור
-
7.לא לשכוח מחירי הדירות רק עוליםמאיר פ 31/08/2016 14:55הגב לתגובה זו7 11ערך הנכס עולה מול המשכנתא שלקח לווה, כך רמת הביטחונות של הבנק טובה יותר.... בקיצור אני מניח כי הבנקים מצאו מקור לרווחים קלים ( הסטוריה של הציבור לקניית דירות ) יש להניח כי ריבית גבוהה תנתן את הרכישות ... אבל אני מתפלא כי כחלון לא מתערב לטובת הזוכים בתוכנית למשתכן.... לזוגות הצעירים אשר זאת דירתם היחידה אין לעלות את הריבית על המשכנתא..סגור
-
6.בולשיטמאיר פ 31/08/2016 14:50הגב לתגובה זו1 9כחלון נותן הנחה של300-400 אלף לדירה מחיר למשתכן בא הבנקים בהובלת בנק ישראל ולוקחים את ההנחה בריבית מזג צעיר, אם היה אינטרס לבנק ישראל להקטין סיכונים היה מעלה את הריבית לכלל הרוכשים לא כולל זוגות צעירים מחיר למשתכן ( אולי 60,000 זוכים בסוף ) ... אז כרגיל בנק ישראל מבלף את הציבור בישראל... משקיעים יכולים לקבל רק 50% משכנתה, משפרי דיור והיתר יכולים לקלחת רק 75% משכנתה.. הביטחון של הבנקים נשמר... ראה רווח בנק מזרחי ברבעון האחרון ... מיליארד שקל , או ואלה אחלה רווח נתן בנק ישראל לבנקים... בנק ישראל לבנקים נקודה...סגור
-
5.בנק ישראל מנסה להסבירקובי 31/08/2016 14:38הגב לתגובה זו15 2לראשות בנק ישראל מונתה דחלילה על תקן של נגידה. מי שעוקב אחר התנהלותה של הגברת יכול בקלות לאבחין שתוצאות בשטח היא מביאה כמו דחליל בגן הירק...הספקולנטים חוגגים על שער הדולר ואת הפגיעה ביצוא ובכלכלה נשלם כולנו האזרחים התמימיםסגור
-
כמה שזה נכוןרותי 31/08/2016 14:52הגב לתגובה זו9 3שבא לי לבכותסגור
-
4.אבל אמרו שהנדל"ן רק עולהמפוצץ הבועות 31/08/2016 14:24הגב לתגובה זו21 4ואם הנדל"ן רק עולה אז דירה בירוחם תלה עוד שנה 10 מיליון שקל לא? פחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחחח פיצוץ הבועה בדרך.סגור
-
3.הבנקים אפו למצצוץ כסף מהציבור בלי מפריעה כך זה עבד במדידוד 31/08/2016 14:22הגב לתגובה זו4 3אפו כחלון שאמר אני יתפל נבחרתה אז ברחתה כחלון יהיהה עוד בחירות אם אתה חשב על פעם אחד אז תעשה מה שאתה חשב אבל אים אתה חשב שב תחשוב פעמיים כי אני תמחתי בך על זה שאמרתה אני יתפל בבנקיםסגור
-
2.בנק מזרחי בהיסטריה, מפמפם נדל"ן בראיונות וידאו ב YNET (ל"ת)לא לקנות 31/08/2016 14:21הגב לתגובה זו13 3סגור
-
1.אני יסביר לכם עים יעלו רבית הבורסה תיפול לכם הם מעלים אדוד 31/08/2016 14:18הגב לתגובה זו8 5לכן הם מעלים את המשכנתה בלי לעלות רבית כי הם בבוץ חזק בבורסה בגלל זה הבורסה רק עולה בלי אפסקה ואין להם מי שישגיח עליהם לכן כך זה עובד על הציבורסגור
-
לפני שנתח את הכלכלה בישראל ,תלמד קודם לכתוב עברית (ל"ת)זמבורה 31/08/2016 14:57הגב לתגובה זו4 7סגור
-
חבל שאנשים כמוך הם רפי שכל .....יוסף 31/08/2016 19:10הגב לתגובה זו4 3ומסתכלים על התפל ולא על העיקר אולי הבן אדם עולה חדש אולי יש לו דיסגרפיה ובטח הוא יותר אינטליגנטי ממך ששופט אנשים בתוך החשכה להרבה גאוני הדור היה שגיאות כתיבסגור
