גפני: "בנק ישראל לא מעוניין שהציבור יוכל לקחת משכנתאות"

ועדת הכספים קיימה הבוקר (ג') דיון נוסף על התייקרות ריבית המשכנתאות, והפעם לאור החשש שהמחלוקת בין הממונה על שוק ההון למפקחת על הבנקים תייקר את ריבית המשכנתאות עוד יותר. סלע המחלוקת הוא בשאלה האם המוסדיים יורשו או יחויבו לרכוש תיקי משכנתאות של לקוחות שצריכים שיעור מימון הגבוה מ-60% משווי הנכס.   יו"ר הוועדה ח"כ משה גפני אמר כי ניגוד עניינים בין רגולטורים שונים הוא שמונע עבודה משותפת לטובת הציבור. "יש מי שלא רוצים להוזיל את מחירי הדירות ולא רוצים משכנתאות זולות" אמר גפני והוסיף: "לגורמים הרגולטוריים אין עניין במשכנתאות זולות ובנק ישראל לא מעוניין שהציבור יוכל לקחת משכנתאות".

לדברי גפני, "מי שחושב שרוצים להקל על ציבור רוכשי הדירות טועה, כי יש כאלה שמייקרים את המשכנתאות ויש כאלה שרוצים לייקר כי חוששים שאנשים רבים יקנו דירות או עוד דירות, וחוששים ממשכנתאות זולות. ויש גם החמרות של בנק ישראל. לא בטוח בכלל שבנק ישראל מעוניין שייקחו משכנתאות וזה חשש מובהק. המדינה הפסיקה לדאוג לזוג הצעיר הרגיל ומחירי הדירות לא יוזלו. כל הזמן לוקחים את האזרח הקטן ורוצים לקחת לו את הכסף. אין מדיניות של הוזלת מחירי הדירות, אומרים שאנשים ייפנו כספים לשוק ההון אך לא רוצים להוריד את מס הייסף על הבורסה".       ריקי אליאס, סגנית המפקחת על הבנקים אמרה בדיון כי קיימת מחלוקת ובכל זאת הפיקוח על הבנקים רואה בחיוב שיתוף פעולה בין הבנקים למוסדיים, זאת, לטענתה, לאור היתרונות הרבים ובהם הגדלת היצע האשראי במשק ותמיכה בביקושים הגוברים. במקביל נהנים המוסדיים מאפיק השקעה טוב ומשתלם.

אליאס הוסיפה "המגבלה למכירת משכנתאות למוסדיים היא 10% מתיק המשכנתאות כולו שעומד על 310 מיליארד שקל, אז 10% זה 31 מיליארד שניתן למכור למוסדיים. עושים בצורה מדורגת כדי לא לשפוך הרבה היצעים לשוק ולכן קבענו מגבלה וככל שנגיע למגבלה ותהיה אפקטיבית נשקול את זה מחדש. לפיקוח על הבנקים יש הוראות צרכניות לגבי הלווים מה שאין על המוסדיים, למשל זוג שמתגרש או אחד מפסיק לעבוד אפשר לפנות לבנק בבקשה לפרוס התשלומים על המשכנתא ולא יודעים איך המוסדיים יגיבו ולכן עשינו את זה באופן מדורג. יש לקחת בחשבון שינויים אפשריים בשוק העבודה. המחלוקת;  אנחנו חושבים שיש למכור תיק משכנתאות אחיד, לא למכור רק את התיקים הטובים למוסדיים או הרעים בלבד".

• החלום: דירה; המציאות: לפעמים חלומות מתגשמים; על חבל ההצלה של הזוגות הצעירים
• היקפי המשכנתאות בדצמבר- 14 מיליארד שקל

  מעל 60% משכנתא - הריבית עולה כתוצאה מהמגבלות של המוסדיים

אורן שלו, סגן יושב ראש התאחדות יועצי משכנתאות: "החשש שהמחלוקת בין הממונה על שוק ההון למפקחת על הבנקים תייקר את המשכנתאות הוא חשש ממשי ומוצדק. כיוון שהמוסדיים מנועים מרכישת תיקי המשכנתאות של לקוחות שצריכים מימון גבוה מ-60% מערך הנכס, הבנקים מעלים את הריביות בתיקים אלה והנפגעים העיקריים מכך הם הזוגות הצעירים והעשירונים התחתונים. ניתן להקל על נוטלי המשכנתאות אם דרישות הלימת ההון של בנק ישראל מהבנקים תשתנה"   עוד עלתה בדיון הדרישה להכפיל את משך הזמן בו מחויבים הבנקים להצעת הריביות הראשונית שלהם, מ-12 יום ל-24 יום. "מאות היועצים החברים בהתאחדות, שמטפלים באלפי תיקי משכנתאות בכל חודש, יודעים שבפועל אין אפשרות להשלים את הליך נטילת ההלוואה בזמן כל כך קצר" הסביר שלו והוסיף: "הריבית שהלקוח יקבל בסופו של דבר תמיד תהייה גבוהה מההצעה עליה הוא חתם מול הבנק. 12 יום הם לא זמן סביר בבירוקרטיה הישראלית להשלמת התהליך".

בסיום הדיון גפני העלה את הדרישות הבאות: "אני דורש מבנק ישראל לחזור עם תשובה בתוך 10 ימים לגבי דרישת הוועדה להגדיל את מספר הימים ממועד קבלת הצעה לתנאי משכנתא ללקוחות ועד לסיום התהליך תוך שמירה על התנאים שנקבעו בעת הצגת התנאים. בנוסף, אני קורא לשר האוצר להתערב בעניין ולהקים גוף ממוסד שירכז את הנושא ויתאם בין הרגולטורים, אחרת המחירים לא יירדו". 

על פי דו"ח נתוני המשכנתאות בבנקים, שמפרסם בנק ישראל, בחודש ינואר, הציבור נטל משכנתאות בהיקף של 4.42 מיליארד שקל. סך הכל נטלו 6,664 משכנתאות מתוכן 616 לצורכי השקעה. כמו כן , בדו"ח אודות ריבית המשכנתאות, במסלול בריבית הצמודה הקבועה עלתה עוד בינואר 2017, והיא עומדת בממוצע על 3.85% לעומת 3.81% בדצמבר 2016. הריבית השקלית הקבועה ירדה במעט, ועמדה בממוצע על 4.44% בינואר 2017 זאת בהשוואה ל-4.49% בדצמבר 2016.

עוד תכניות