לוקחים משכנתא? לראשונה הערכת השמאות תעבור איתכם בנק

החלטתם ברגע האחרון לבדוק הצעה למשכנתא של בנק אחר? לא תחוייבו שוב לשלם אלפי שקלים עבור שמאות. כך עולה מטיוטה של בנק ישראל בתחום המשכנתאות.

בעת נטילת משכנתא לקוח נדרש להציג לבנק הערכת שמאות לשווי הנכס, שעל פיה נקבע בין השאר יחס המימון של ההלוואה (LTV). עד כה לקוחות שהחלו תהליך נטילת משכנתא עם בנק מסויים והזמינו שמאי לצורך הערכת הנכס, ולאחר מכן רצו לעבור בנק - נאלצו לשלם שוב אלפי שקלים עבור שמאות חדשה. 

כעת קובעת הטיוטה כי הפנית הלקוח לביצוע שמאות תתבצע כבר בשלב האישור העקרוני לפני חתימת הסכם ההלוואה מול הבנק הספציפי. שמאות זו תוכל לשמש את הלקוח גם בבנק אחר. לפי הנחיות בנק ישראל, הבנקים יהיו חייבים לאפשר ללווה לעשות שימוש בהערכת נכס שניתנה על ידי שמאי שאליו הופנה הלקוח על ידי בנק אחר, ובלבד שלא חלפו 90 ימים ממועד הערכת הנכס.

בכך, השמאות לא תהווה גורם שמגביל את הלקוח מלנהל מו"מ על תנאי ההלוואה עם מספר בנקים בו זמנית, והוא יוכל לבצע בסופו של דבר את ההלוואה גם בבנק שאינו הבנק ממנו קיבל את האישור העקרוני הראשון ואת ההפניה לשמאות. 

הבנק לא יסתיר מידע על הפירעונות
בתחום הפירעון המוקדם של משכנתא בוצעו שני תיקונים בטיוטה: בנק יידרש להציג באתר האינטרנט שלו או באפליקציה, מידע מעודכן הנדרש ללווה על מנת לבחון את הכדאיות של פירעון מוקדם של המשכנתא. המידע, שהוא ספציפי ללווה, יקל על הלווה לקבל החלטה מושכלת בדבר הפירעון.

בנוסף, בנק יידרש למסור ללווה אישור עבור חברת הביטוח בו הוא מאשר להקטין את סכום השיעבוד לטובת הבנק בהתאם לפירעון ההלוואה (או לבטל את השיעבוד כליל במקרה של פירעון מלא). אישור זה יקל על הלקוחות לעדכן את פוליסות הביטוח לאחר פירעון ההלוואה.

לדברי המפקחת על הבנקים, ד"ר חדוה בר: "הלוואת משכנתא הנה אחת העסקאות הפיננסיות הגדולות והמורכבות שלקוח מבצע בחייו, ונקודת ממשק מרכזית של הציבור עם המערכת הבנקאית. מטרת התיקונים שאנו עורכים הנה לפשט את התהליך החשוב הזה ולהקל על הלווה לקבל החלטות אופטימליות בעת ההחלטה ליטול משכנתא או לפרוע אותה. אני מודה לח"כ רועי פולקמן שסייע לנו לאפיין את הקשיים שהיו בתהליך בתחום השמאות על המשכנתא, ולעצב את הפתרון שאותו אנו מקדמים היום".

ח"כ רועי פולקמן מיוזמי השינוי אמר: "יחד עם בנק ישראל ובשיתוף חברי, ח"כ עמיר פרץ, אנחנו מביאים עוד בשורה לרוכשי הדירות בישראל. הליכי השמאות ללווים יהיו קלים יותר- הבנקים יהיו חייבים לכבד בדיקת שמאי גם אם נעשתה עבור בנק אחר, ומי שירצה לבחון מספר הצעות למשכנתא לא יידרש לעבור בכל בנק מחדש את הליכי השמאות".