היקף המשכנתאות ביולי - שיא של 6.7 מיליארד שקל

היקף המשכנתאות שניתנו בחודש יולי 2019 עמד על כ-6.7 מיליארד שקל, כך עולה מנתוני בנק ישראל. נתון זה משקף גידול של 12% לעומת היקף המשכנתאות ביוני האחרון ועלייה של 14.3% לעומת יולי 2018. יתרה מכך, מדובר ברמה הגבוהה ביותר מאז יוני 2015 אז הסתכמו ההלוואות לדיור בכ-7 מיליארד שקל. 

הממוצע השנתי של היקף ההלוואות לדיור ב-2019 עמד על כ-5.35 מיליארדי שקל. ניתוח שערך הבנק לבחינת הגידול בביצועי המשכנתאות בשנה האחרונה מראה כי הגידול נובע בעיקר מרכישת דירות ראשונות - ובפרט דירות חדשות. 

הלמ"ס: ירידה במכירת דירות חדשות ביבנה, זינוק בחריש

יתרת המשכנתאות הכוללת במשק עמדה בסוף יולי על שיא של 358 מיליארד שקל, עלייה של 7.3% לעומת סוף יוני אשתקד. לצד זאת, מספר ההלוואות הכולל הגיע בסוף יולי ל-878 אלף, עלייה של 2.5% בחישוב שנתי.

העלייה בהיקף המשכנתאות נובעת מגידול בביקוש לדירות תודות לבנק ישראל שממשיך להשאיר את הריבית הבסיסית נמוכה, ובהתאמה ריבית המשכנתא נמוכה מאוד בראייה היסטורית. ריבית כזו מדרבנת את הרוכשים הפוטנציאלים לרכוש דירות. 

מקור הנתונים: בנק ישראל

​במסלול הריבית הקבועה הלא צמודה, שיעור הריבית הממוצע בסוף חודש יוני 2019 עמד על 3.7%, ירידה של כעשירית האחוז לעומת החודש הקודם. כמו כן, תקופת הפירעון הממוצעת ביולי הגיעה ל-17.6 שנים, עלייה של 5 חודשים בהשוואה ליולי אשתקד.

במסלול ריבית קבועה צמודה למדד המחירים, עמד שיעור הריבית הממוצע ביולי על רמתו הנמוכה ביותר מאז ינואר 2016 - 3%. בהשוואה לינואר 2019, אז היה שיעור הריבית הגבוה ביותר השנה, מדובר בירידה של 0.4%

תקופת הפירעון במסלול זה הסתכמה בחודש החולף ב-17.6 שנים, עליה של 7 חודשים לעומת יוני 2019 וירידה בשיעור דומה לעומת יולי 2018.

במסלול הפריים (שקלית משתנה) שיעור ההוספה עמד על 0.1%, ירידה של 0.26% מאז ינואר 2019, וברמה הנמוכה ב-0.23% לעומת יוני אשתקד.

הזינוק בעסקאות בגלל מחיר למשתכן
בחודשים האחרונים אנו עדים לעלייה משמעותית בביצועי המשכנתאות, ולפי בנק ישראל מדובר בגידול של כ-8% בסך ביצועי ההלוואות למטרות מגורים ברבעון האחרון. בתוך כך יתרת האשראי למגורים גדלה בכ-7.24% מתחילת שנת 2019, זאת לצד צמצום האשראי הצרכני.

חלקן הארי של ההלוואות לדיור ניתן למטרת רכישת דירה ראשונה, וחלק זה גדל במהלך השנה האחרונה. כך, חלקן של ההלוואות שניתנו למטרת רכישת דירה ראשונה היווה ברבעון השני של שנת 2019 כ-48.4% מסך ההלוואות שניתנו למטרת מגורים באותה תקופה, לעומת 43.9% ברבעון הראשון של שנת 2017. כלומר, עיקר הצמיחה בביצועי ההלוואות לדיור מקורה בהלוואות לרכישת דירה ראשונה. כמו כן, כרבע מההלוואות לרכישת דירה ראשונה, הינן הלוואות שניתנו לרוכשי דירות "מחיר למשתכן" (המהוות 12% מסך ההלוואות שניתנו למטרת מגורים).

לפי ניתוח בנק ישראל, בסוף שנת 2018, חלקן של עסקאות מחיר למשתכן הגיע לכדי כ-40% מסך העסקאות בדירה חדשה, ונכון לסוף הרבעון הנוכחי ב-2019, סך העסקאות החודשיות גדלו ב-45% לעומת סוף הרבעון הקודם. כמו כן, בתחילת שנת 2019, כמות העסקאות לרכישת דירה חדשה אמנם ירדה, אך נותרה ברמה גבוהה.