הבנקים מקפיאים את החזרי המשכנתא

בהמשך לדיווח הבלעדי בביזפורטל, הבנקים מאריכים את אפשרות דחיית תשלומי החזרי המשכנתא. בנק לאומי מדווח היום על המהלך, אבל גם בבנקים האחרים המהלך הזה כבר באוויר. בלאומי מדגישים כי לאור התארכות המשבר הכלכלי, יתאפשר החל מאוגוסט להקפיא את תשלומי קרן המשכנתא לתקופה של עד שנתיים. בתקופה זו, ישלמו הלקוחות את הריבית על המשכנתא בלבד. מדובר בסכום נמוך משמעותית מהתשלום בגין הקרן. המטרה היא  לאפשר למשקי הבית פסק זמן ארוך להיערכות ולהתאוששות ולמנוע כניסה לפיגור בתשלומי המשכנתא. התוכנית תוצע לבעלי משכנתאות, כולל בתום תקופת ההקפאה עבור מי שכבר ביצעו הקפאה של תשלומי הקרן והריבית עד 6 חודשים, וכן לנוטלי משכנתאות חדשות.   בתום תקופת ההקפאה, תשלומי הקרן ייפרסו על פני תקופת המשכנתא הנותרת. לקוחות שירצו בכך יוכלו לבחון אפשרות למחזר את המשכנתא ולקחת משכנתא חדשה לתקופה ארוכה יותר.   האפשרות להקפאת המשכנתא תינתן לבעלי משכנתאות קיימות וכן לנוטלי משכנתאות חדשות. יצוין, כי גם לקוחות שכבר הקפיאו את המשכנתא עד 6 חודשים בתחילת משבר הקורונה (קרן וריבית), יוכלו להאריך את משך ההקפאה בעד שנתיים נוספות במסלול של הקפאת הקרן ותשלום ריבית בלבד.  

במקביל לתוכנית החדשה להקפאת תשלומי הקרן עד שנתיים, ימשיך לפעול המסלול הקיים המאפשר להקפיא את כל תשלומי המשכנתא (קרן וריבית) לתקופה של עד 6 חודשים, באמצעות מילוי טופס דיגיטלי באתר הבנק.   התוכנית החדשה גובשה לאור ההערכות העדכניות בממשלה ובמשק, לפיהן היציאה מהמשבר הכלכלי בארץ צפויה להיות איטית יותר מכפי שהעריכו בתחילת התפרצות הווירוס בישראל. הערכות אלה גברו לאחרונה עקב התפרצות הגל השני של תחלואה בקורונה בישראל, החזרת המגבלות על עסקים והירידה האיטית מהצפוי במספר המובטלים והמצויים בחל"ת.

בלאומי מעריכים כי התוכנית החדשה תאפשר לעצמאים שהכנסותיהם נפגעו, לשכירים שהוצאו לחל"ת או פוטרו וכן לשכירים ששכרם קוצץ פרק זמן ארוך של עד שנתיים להתארגנות כלכלית, תמנע מאלפי משקי בית כניסה לפיגור בהחזרי המשכנתא ותאפשר להם לחזור ולשלם את המשכנתא באופן סדיר ככל שהמשק יתאושש. המסלול מאפשר הקפאה של תשלומי הקרן עד שנתיים, אך בכל עת ניתן לסיים את ההקפאה, ללא עלות, במידה שהצורך בהקפאה התייתר במהלך התקופה.

בלאומי מעריכים כי היקף לקיחת המשכנתאות החדשות בחודש יוני בכל הבנקים הסתכם בלמעלה מ-6 מיליארד שקל. מדובר בהיקפים שמתקרבים כבר לקצב לקיחת המשכנתאות ערב פרוץ משבר הקורונה (6.4 מיליארד שקל בחודשים ינואר-פברואר), ובעלייה לעומת נתוני מאי, שעמדו על כ-5.2 מיליארד שקל.

• "הכסף שוכב בתוך הקירות": מהי משכנתא הפוכה ואיך היא עובדת?
• הריבית לוחצת - זינוק במחזורי המשכנתאות

לדברי טל בר אל, ראש מערך משכנתאות בלאומי, "למרות התפרצות הגל השני של התחלואה בישראל, קצב לקיחת המשכנתאות ופתיחת בקשות חדשות למשכנתא בימים הראשונים של חודש יולי אינו שונה מזה שראינו בחודש יוני, והדבר צפוי להתבטא בנתוני לקיחת המשכנתאות של יולי-אוגוסט. עם זאת, אין ספק שרמת אי הודאות בכל המשק עלתה, וכך גם בשוק המשכנתאות. ברור שלפני כולנו עומדת תקופה לא פשוטה, וכי לצלוח אותה יהיה צורך במתן פתרונות לצרכי השעה המשתנים, כפי שאנו בלאומי מנסים לעשות מתחילת המשבר, וגם כעת".

היקף המשכנתאות שנלקחו במסגרת מחיר למשתכן במחצית הראשונה צפוי להסתכם בכ-1.2 מיליארד שקל – כ-16.5% מכלל המשכנתאות, לעומת 763 מיליון שקל (11.8% מהמשכנתאות) במחצית המקבילה ב-2019. לדברי בר אל, "הגידול המשמעותי בפעילות מחיר למשתכן במחצית הראשונה של השנה נובע מהבשלה טבעית של פרויקטים, אך קיבל דחיפה נוספת עקב משבר הקורונה, בעיקר בחודשים מרץ-אפריל, כאשר זוכים בפרויקטים, אשר חששו לאבד את העסקאות, ביקשו להבטיח את ההטבה הגלומה בזכייה ולכן חתמו על חוזים, הקדימו תשלומים והחלו לשלם משכנתא. אני מעריך שהמגמה הזו תימשך במחצית השנייה לאור ההטבה הכלכלית שמתלווה לעסקאות מחיר למשתכן. פלח שוק נוסף שצפוי להזרים ביקושים למשכנתאות במחצית השנייה של השנה, להערכתי, הוא הישראלים החוזרים. מגמת החזרה של  ישראלים מחו"ל על רקע משבר הקורונה מורגשת היטב בשוק, ולצידה פעילה אוכלוסיה נוספת – העולים החדשים ותושבי החוץ, שטרם החליטו סופית אם לעלות לארץ, אבל קונים 'ליתר ביטחון'. קבוצה שלישית שנוכחותה עדיין לא מורגשת ביתר שאת היא אוכלוסיית המשקיעים, שלהערכתנו צפויה לחזור לשוק הנדל"ן לאור האירועים בשוקי ההון בחודשים האחרונים".