היקף המשכנתאות ב-2020: צפי של 76 מיליארד שקל

היקף המשכנתאות שלקח הציבור בישראל בכל שנת 2020 צפוי להסתכם בכ-76.2 מיליארד שקל, כך עולה מניתוח ביזפורטל לנתוני בנק ישראל. לקיחת המשכנתאות עומדת השנה על כ-6.35 מיליארד שקל בממוצע לחודש (כן, כולל בתקופת הקורונה). בחודש מרץ נרשם שיא כל הזמנים בלקיחה של משכנתאות חדשות: כ-8.68 מיליארד שקל לחודש בודד.

גובה המשכנתה הממוצעת בישראל יעמוד בסוף השנה על כ-774 אלף שקל, עלייה של כ-10% ביחס לשנה שעברה. בנוסף, על פי חישובי בנק ישראל, הישראלי הממוצע נוטל החזר חודשי גדול יותר של כ-500 שקל לחודש (או תוספת של 5,800 שקל בשנה). 

מגמת העלייה בנטילת המשכנתאות צפויה להימשך, לאור החלטת בנק ישראל לאפשר לציבור לקחת עד שני שלישים מההחזר על המשכנתה במסלול ריבית הפריים, שעל פי הערכות בשוק תתמרץ את הציבור לנטול משכנתאות נוספות ובסכומים גבוהים יותר.

מדובר ככל הנראה בשיא שנתי רצוף. זאת לאחר שבשנת 2019 כולה לקח הציבור הישראלי כ-67.7 מיליארד שקל, ולמעשה מדובר השנה על גידול צפוי של כ-13% בהיקף לקיחת המשכנתאות במהלך השנה האחרונה.

ניתן לראות כי ככל שהריבית הריאלית המשוקללת על המשכנתאות יורדת, כך היקף המשכנתאות החודשי שהציבור נוטל הולך ועולה בצורה משמעותית. למשל, כאשר במהלך שנת 2011 הריבית המשוקללת עלתה לכ-5%, היקף המשכנתאות ירד בחדות והציבור נטל כ-2.3 מיליארד שקלים באוקטובר 2011, כאשר ב-2012 השתנתה המגמה - הציבור הגדיל את נטילת המשכנתאות החודשית שהגיעה לכמעט 7 מיליארד שקל ביוני 2015. לאחר מכן המגמה השתנתה שוב - והציבור הקטין את היקף המשכנתאות בין 2016 ל-2018. מאז ההיקף החודשי נמצא שוב בעלייה תלולה ובמהלך מרץ 2020 נטל הציבור כאמור לא פחות מ-8.68 מיליארד בחודש אחד.

סך תיק המשכנתאות של הציבור הישראלי עומד היום על כ-398 מיליארד שקלים. בעקבות משבר הקורונה איפשר בנק ישראל דחייה (גרייס) בתשלום ההלוואות. הציבור התנפל על ההחלטה ובחודשי הסגר הראשון זינק אחוז ההלוואות שהלקוחות ביקשו לדחות בו את התשלומים מ-3% עד לפני הקורונה לכ-25%. בחודשים האחרונים התייצב המספר על כ-13% מכלל ההלוואות, שהם כ-52.8 מיליארד שקל של הלוואות נדחות, מתוכן כ-45.9 מיליארד הן הלוואות לדיור (משכנתאות) והשאר - הלוואות פרטיות שאינן למטרות דיור (כ-5.8 מיליארד שקל), הלוואות לעסקים זעירים (7.6 מיליארד שקל), הלוואות לעסקים קטנים (2.2 מיליארד שקל), הלוואות לעסקים בינוניים (2.6 מיליארד שקל) והלוואות לעסקים גדולים (2.6 מיליארד שקל).