פראיירים: לוקחי המשכנתא לא עושים סקר שוק ומשלמים ריבית גבוהה
משכנתא שוק המשכנתאות המקומי אמור להיות תחרותי, אפילו מאוד תחרותי, אך בפועל התחרות לא כזו גדולה. הסיבה - הצרכן הישראלי לא עושה בדיקה וסקר שוק. אנחנו נוטים להאשים את הבנקים בחוסר התחרות, ויש בזה משהו - הם די נצמדים לריביות קרובות, אבל האשמה גם בנו - בצרכנים. רוכשי הדירות מגיעים לבנק למשכנתאות, מקבלים הצעה, מבקשים הנחה, היועץ אומר שהוא יבדוק חוזר אחרי יום ואומר עשיתי את המקסימום. הם מאמינים לו, גם למי יש ראש להתחיל להתרוצץ בין בנקים ומקבלים את ההצעה. אם הם היו משקיעים עוד כמה ימים בתהליך הם היו חוסכים בין עשרות אלפים למאות אלפי שקלים.
רשות התחרות בדקה את העניין והגיעה למסקנה המתבקשת - רוב לוקחי המשכנתאות לא עורכים בדיקות והשוואות ומשלמים ריביות גבוהות.
הכלכלנים ד"ר ענת אלכסנדרון ואביתר גוטמן מסבירים כי קיים פרדוקס כי מצד אחד יש מגוון רחב של אפשרויות ומסלולים בלקיחת משכנתא, וקיים שפע של מידע ויכולת להשוות ולבדוק את הריביות. אך בפועל - רבים לא באמת בודקים.
הם לא בודקים כי משכנתאות בהגדרה הן מוצר אישי. כל לווה יקבל ריבית אחרת שתלויה בהרבה מאוד גורמים ולכן התבססות על מידע קיים - סוג של בנצ'מרק לא יעזור. צריך לעשות עבודת רגליים וכזו היא לא טריוויאלית לאנשים רבים. קיימת בשוק המשכנתאות גם בעיה של שקיפות - נתוני הריבית לא ידועים ולא מתפרסמים. כמו כן, משכנתא מורכבת ממספר מסלולים ולא ניתן לבחון כל מסלול בנפרד, כי הבנק מתמחר הלוואה ולא מסלול, כומר ייתכן שהמסלול לא יהיה רווחי אבל המשכנתא כולה כן. יש מצבים של סבסוד צולב, וזה לא מאפשר השוואה אמיתית בין משכנתאות.
ועל רקע זה, ברור הקושי להשוות בין משכנתאות - פשוט, כל בנק והסגנון והחלוקה למרכיבים ומסלולים שונים. ובכל זאת, יש מסלולי עוגן ואפשר להשוות באופן מסוים בין מסלולים. אפשר גם לעשות זאת רק כדי לחזור להצעת המקור ולהוזיל אותה - כאשר אתם מגיעים לבנק למשכנתאות עם הצעות טובות ממקומות אחרות, הוא עשוי להוריד את הריבית. אז לא להתעצל - זה חשוב, זה שווה לכם בממוצע כמה מאות אלפי שקלים.
- 6.פוגל ייעוץ משכנתאות 11/02/2021 11:29הגב לתגובה זוזה נכון מאוד, בעיקר בישראל אנשים מתיימרים לא לצאת "פראיירים" אבל אנו פוגשים הרבה מאוד לקוחות שאפילו לא מודעים לחוקים של הבנק ששם הם משלמים ביוקר, חשוב מאוד להשתמש ביועץ משכנתא מקצועי
- 5.ליאת חורש 28/01/2021 11:06הגב לתגובה זוהרוב החילוני בישראל פראייר ...לא רק לגבי המשכנתאות אנחנו גם פרייארים של החרדים ..נותנים לליכוד לנצל אותנו והחרדים סוחטים מנתניהו עשרות מיליארדים ע חשבון הציבור הכללי עד מתי ?
- אנונימי 30/01/2021 22:10הגב לתגובה זוהחרדים נותנים הכי הרבה ומקבלים הכי פחות מהמדינה בספר התקציב הכל מפורט
- אנונימי 30/01/2021 22:10הגב לתגובה זוהחרדים נותנים הכי הרבה ומקבלים הכי פחות מהמדינה בספר התקציב הכל מפורט
- 4.מוריס 27/01/2021 14:14הגב לתגובה זוהבעיה היא לא הריבית על המכנתא שיכולה להיות עד 1% הפרש המלכודת היא בביטוח החיים שהבנק דורש ואם אתם בגיל 60 אתם עלולים לשלם עבור הביטוח כפול ממה שאתם משלמים על המשכנתא לפעמים לקחת הלואה יוצא יותר זול מלקחת משכנתא
- 3.יוסי 27/01/2021 09:58הגב לתגובה זואנשים נוסעים לקצה העיר כדי לחסוך 50 שקל בסופר, נוסעים לתדלק בתחנה זולה כדי לחסוך... 20 שקל, ודווקא במקרה הזה לא בודקים ולא מתווכחים... יכולים להגיע לפערים של מאות אלפי שקלים, או לחלופין להוריד כמה שנים מההחזר המשכנתא... זה נובע ממצב פסיכולוגי שבו הבנקים נותנים לזוג הצעיר תחושה שהם עושים לו טובה שבכלל מסכימים לתת לו הלוואה... מבלבלים אותו עם מושגים לא מוכרים, והזוג הצעיר לא קולט שהוא נופל למלכודת... לדעתי הרגולטור והמחוקקים חייבים להתערב בעניין הזה! תודה לאתר ביזפורטל שמציף את הבעייה.
- 2.יועץ 27/01/2021 08:31הגב לתגובה זוצודקים בכתבה, לא להתעצל. כל 100 שח שחוסכים בחודש ו/או הורדת הסיכון = עשרות אלפים לכל התקופה
- 1.קלימרו 26/01/2021 20:37הגב לתגובה זוהנתונים של הגרעון ואבטלה ענקית בנוסף למלחמה המשולשת ותעשייה מוחלשת מחייבים את בנק ישראל בריבית שקלית שלילית וכמובן במהלך ברור לשבירת השקל שקר בדיוק כמו לפני 20 שנה\ לא אתפלא ו1$ =13.85 שקל וזה תהיה התחלה שהשקל יהפוך לאגורה. זה מהלך שנוצר מהדפסת שקלים רבה במשק הישראלי בתקופה זו.
- גרגמל 27/01/2021 07:02הגב לתגובה זוארהב הדפיסה טריליונים...
