טירוף המשכנתאות: המשכנתא הממוצעת בחודש יולי מתקרבת למיליון שקל
הציבור ממשיך להסתער על הדירות: המשכנתא הממוצעת בחודש יולי עמדה על 954 אלף שקל - זינוק של 22% בפחות משנה; המשכנתא של הצעירים זינקה ב-67% בשנה האחרונה ל-927 אלף שקל; היקף המשכנתאות מתחילת השנה: 63.2 מיליארד שקל - בנק ישראל כבר הודה שהוא חלק מהבעיה
משכנתא
שוק הנדל"ן לוהט. ניתן לראות זאת בביצועי מניות הנדל"ן, בעליית מחירים של 7.7% בשנה האחרונה, אך ניתן לראות זאת גם בנתוני בנק ישראל - שיא רודף שיא. הציבור לא מפסיק להסתער על שוק הנדל"ן והיקפי לקיחת המשכנתאות ממשיכים לשבור שיאים. יום אחד הבועה הזו תתפוצץ וזה יהיה כואב.
המשכנתא הממוצעת בחודש יולי עמדה על 954.2 אלף שקל, עלייה של 3% רק לעומת חודש יוני, אז עמדה המשכנתא הממוצעת על 928 אלף שקל - וגם זה כמובן שיא מטורף בפני עצמו לעומת השנים קודמות.
רק כדי לסבר את האוזן, המשכנתא המוצעת בשנה שעברה עמדה על 780 אלף שקל, כלומר זינוק של 22% בשנה אחת. בשנת 2019 הייתה המשכנתא הממוצעת רק 705 אלף שקל - זינוק של 35% בשנתיים.
- כל הכותרות
מחיר למשתכן עזר לצעירים להוריד את היקף המשכנתאות? ממש לא - הם פשוט לקחו יותר (ואולי קנו דירה גדולה יותר ממה שהם צריכים)
בחודש יולי לקחו הצעירים במסגרת תוכנית מחיר למשתכן משכנתא ממוצעת של 927 אלף שקל, בחודש יוני המשכנתא הממוצעת בתוכנית עמדה על 945 אלף. המשכנתא הממוצעת מתחילת השנה במסגרת התוכנית עומדת על 872 אלף שקל, כלומר זינוק של 8% רק בחודשים האחרונים, אבל האמת היא שזה הרבה יותר גרוע: בשנים 2019-2020 עמדה המשכנתא הממוצעת במחיר למשתכן על 571 אלף שקל, כלומר בשנה האחרונה הצעירים הגדילו את המשכנתא הממוצעת שהם לוקחים במחיר למשתכן בלא פחות מ-67%!
ומה על המשקיעים? זינוק של 34% בהיקף המשכנתא שהם לוקחים
המשכנתא הממוצעת של המשקיעים בחודש יולי זינקה ל-845 אלף שקל, המשכנתא הממוצעת שלהם עומדת מתחילת השנה על 761 אלף שקל (עליה של 11% לעומת הממוצע של השנה האחרונה), וגם כאן מדובר בזינוק של 34% לעומת ממוצע רב שנתי של 629 אלף בשנים הקודמות.
מעניין לציין שעד לפני שנה המשכנתא הממוצעת של הצעירים הייתה נמוכה יותר (571 אלף שקל) מאשר של המשקיעים (629 אלף שקל). האם הסיבה לזינוק המטורף בגובה המשכנתא של הצעירים הוא הסרת מגבלת הפריים של בנק ישראל?
בנק ישראל כבר הודה שגם הוא חלק מהבעיה
בתחילת החודש הודיע בנק ישראל על צעד שמטרתו לצנן את השוק - הלוואה לכל מטרה לא תוכל לשמש עוד חלק מההון עצמי לדירה - אך צריך לזכור כי בנק ישראל הסיר את מגבלת לקיחת הפריים במשכנתאות רק לפני חצי שנה והוסיף בעצמו דלק לא קטן לזינוק האדיר במחירי הדיור, שבשנה האחרונה מסתכם כאמור בלא פחות מ-7.7%.
לאחרונה בנק ישראל עצמו אף נאלץ להודות בכך שגם הוא אחראי לזינוק במחירים ולהסתערות חסרת התקדים של הציבור הישראלי על רכישת דירה ונטילת משכנתאות. אבל האמת היא שזה היה צפוי, הכתובת הייתה על הקיר וביקרנו את המהלך של הבנק המרכזי בזמן אמת.
כפי שהערכנו, הסרת הפריים הביאה לעלייה משמעותית בביקושים, וזאת למרות שהבנקים העלו את גובה הריביות, כי הם הרי לא פראיירים ולא יקחו על עצמם את הסיכון, ולמעשה ניטרלו את ההוזלה החודשית שהבנק ניסה לאפשר לציבור.
בשורה התחתונה? הציבור מפסיד: הוא נוטל ללא הכרה משכנתאות בהיקפים הולכים וגדלים, בריביות הולכות וגדלות. ומי מרוויח? הבנקים מרווחים, הקבלנים מרוויחים, המניות של חברות הנדל"ן חוגגות ועולות בעשרות אחוזים ואפשר לראות את זה גם בכך שבדוחות של חלק מחברות הנדל"ן שכבר דיווחו על התוצאות שלהן הן מדווחות על כך שמכרו בחצי השנה האחרונה יותר דירות (ואפילו פי 2) ממה שהן מכרו בכל השנה שעברה כולה!
היקף נטילת המשכנתאות החודשי בשיא של כל הזמנים - 11.5 מיליארד שקל
כזכור, לפני שבועיים פורסמו נתוני בנק ישראל לחודש יולי בנוגע להיקפי המשכנתאות שנוטל הציבור בכל חודש. על פי הנתונים, בחודש יולי נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 11.521 מיליארד שקלים. מדובר בזינוק של כ-76% ביחס לחודש יולי בשנה שעברה, וזאת כאשר רק בחודש יוני האחרון נשבר שיא כל הזמנים כאשר נלקחו משכנתאות בהיקף של 11.6 מיליארד שקל ובחודש שלפניו שוב נשבר השיא עם 9.47 מיליארד שקל. לפני כן השיא היה שייך לחודש הקורונה, מרץ 2020, עם 8.67 מיליארד שקל בחודש אחד.
מתחילת השנה נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 63.2 מיליארד שקל, ובהנחה שנטילת המשכנתאות תימשך בקצב דומה הרי שהציבור ייטול השנה משכנתאות בהיקף של יותר מ-100 מיליארד שקל, וזאת כשגם בשנה שעברה נשבר שיא כל הזמנים והציבור נטל משכנתאות בהיקף של יותר מ-78 מיליארד שקל.
ממוצע נטילת המשכנתאות החודשי הרב שנתי מאז שנת 2011 עומד על כ-4.8 מיליארד שקלים בחודש, והממוצע בשנתיים האחרונות עמד על כ-6.07 מיליארד שקלים בחודש - כך שגם ביחס לממוצעים הציבור ממשיך להגדיל את נטילת המשכנתאות, ואיתו כמובן - את הסיכון האישי שלו כלווה.
אגב, עד לא מזמן שיא נטילת המשכנתאות הקודם לחודש בודד היה שייך דווקא ל"חודש הקורונה" - מרץ 2020, אז נטל הציבור שיא כל הזמנים של כ-8.67 מיליארד שקל. חודש מרץ 2021 הסתכם בחודש השלישי בהיקף המשכנתאות עם סך של 8.6 מיליארד שקל. בחודש שעבר, חודש מאי, - השיא הזה נשבר עם משכנתאות בהיקף של 9.47 מיליארד שקל, וכעת הוא נשבר פעם נוספת עם 11.588 מיליארד שקל בחודש.
זינוק של 114% בפחות מעשור
מבחינת היקף לקיחת המשכנתאות, תראו את המספרים: בשנת 2012 לקח הציבור משכנתאות בהיקף של 46.6 מיליארד שקל, בשנת 2013 המספר זינק ל-51.7 מיליארד שקל (עליה של 10%). בשנת 2014 נרשמה יציבות והציבור לקח משכנתאות בהיקף של 51.6 מיליארד שקל. בשנת 2015 לקח הציבור כבר 64.7 מיליארד שקל (עליה של25% בשנה). בשנת 2016 נרשמה ירידה והציבור נטל משכנתאות בהיקף של 58.9 מיליארד שקל (ירידה של 9%). בשנת 2017 נרשמה ירידה נוספת והציבור נטל משכנתאות בהיקף של 52.9 מיליארד שקל (ירידה נוספת של 10%.
אך מאז 2018 המגמה היא שוב עלייה - ובצורה משמעותית. בשנת 2018 נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 59.6 מיליארד שקל (עליה של 12%), בשנת 2019 נלקחו 67.6 מיליארד שקל (עליה של 13%), ובשנת 2020 נלקחו משכנתאות בהיקף של 78.1 מיליארד שקל (זינוק נוסף של 15.5%).
בסך הכל - מאז 2012 ועד 2020 זינקו המשכנתאות ב-67%, ואם השנה אכן יישבר שיא נוסף של 100 מיליארד שקל, הרי שמדובר על זינוק של 114% בלקיחת משכנתאות בתוך 9 שנים.
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
18.הציבור ישלםלאוניד 03/09/2021 00:40הגב לתגובה זו0 0כפי שנאמר: הציבור מטומטם ולכן הציבור ישלם. המשיכו להסתער על דירות בכל מחיר בכספי הלוואות. מתכון בדוק לסגסוג כלכלי :)סגור
-
17.מה שהרים את לפיד אלו הצעירים בלי הביתירון 28/08/2021 13:52הגב לתגובה זו2 0וזה גם מה שיוריד אותו. הממשלה אפילו לא מדברת על זה.סגור
-
16.מה אתם רוציםלקחני 28/08/2021 11:50הגב לתגובה זו0 0גם הגששים אמרו בזמנו אם נותנים לא תקח ברור שאין הגיון בכל הנושא הזה אבל מי בכלל חושב בימים משוגעים אלה בהגיון עודה קונים מניות אפילו אם החברה לפני פשיטת רגל וולוקחים כל הנפקהסגור
-
15.הכל ימשיך להתחמם כי בנק ישראל ממשיך להתעלל בנו. (ל"ת)בני 26/08/2021 18:45הגב לתגובה זו3 0סגור
-
14.צריך להתחיל להעלות את הריביתירון 25/08/2021 23:35הגב לתגובה זו5 0יושבים למעלה חבורה של טיפשים ודופקים את כל הדור הבא,,סגור
- טען עוד
-
13.למדינה יש אינטרס שהמחיר לא ירד כדי שהבנקים לא יקרסולא מבין אבל 25/08/2021 20:26הגב לתגובה זו11 0לכן לא מאמין שיתנו למחירים באמת לרדת. אנחנו בנתיים לא מצליחים לקנות דירה… רק אולי בירושה - עצוב לאמר - יהיה סיכוי - אוליסגור
-
למדינה אין אינטרסשרון 26/08/2021 01:13הגב לתגובה זו7 0אבל בסופו של דבר, השוק יתקן את עצמו וככל שהקפיץ נמתח והוא כבר על סף להקרע, כך גם תהיה הקריסהסגור
-
12.מסקנה: השכר יעלה עם האינפלציהמיקי 25/08/2021 19:51הגב לתגובה זו5 0יהיה שווה למכור את הדירה כי המחיר רק יעלה, למשוך את כל הקרנות והפנסיה ולהגר לבאטומי ולחיות כמו מלך עם דירה ורכב שעולים גרושים, יחי החיים הטובים ופראייר מי שנשארסגור
-
צודק בתוכן, טועה בכותרת (ל"ת)בני 26/08/2021 18:42הגב לתגובה זו0 0סגור
-
11.המדינה מעודדת כך יש תשלומי מיסים כדי לתקצב את תוספתדרור 25/08/2021 19:16הגב לתגובה זו3 0הפנסיה לצבא. ושאר הפנסיות התקציביות המופרזות של חלק מהמגזר הציבורי.סגור
-
10.שוב...אוי זה הולך להיות סופר כואבבוריס 25/08/2021 17:28הגב לתגובה זו19 1כל חודש שעולה כך המזומנים שלי יהיו שווים יותר, והמבין יבין. איבוד חוש הכלכלה הריאלית באופן גורף. מי שלוקח היום מינוף של מיליונים יבכה שנים, כן גם כאלה מההייטק. תזכרו קוראים לי בוריס....סגור
-
תוכל לישון על המזומנים שלך, הם יהיו שווים קצת פחותיואב 26/08/2021 10:59הגב לתגובה זו3 6ממזון משומש. הכסף האמיתי נמצא בנדל"ן. אל תדאג, אני אשכיר לך את הבית שימוש כשתהיה בן 80סגור
-
9.שאלהשלמוני 25/08/2021 16:52הגב לתגובה זו13 0באמת הציבור משלם את התשלומים האלה או שאנחנו נימצאים בחלום במדינה הזו זה ניראה כמו סיפור מירחי דמיוני שמסופר בספרי ילדים קטניםסגור
-
8.אשמח לקבל ולו דוגמא אחת על בועת נדל"ן שלא התפוצצה! (ל"ת)אדם 25/08/2021 16:20הגב לתגובה זו8 1סגור
-
סין, כבר למעלה משני עשורים יש עלייה של עשרות אחוזיםיוגב 25/08/2021 18:56הגב לתגובה זו4 5כל שנה במחירי הדירות. ההחזר הממוצע של משכנתא בסין הוא 3000$ על דירה ששכר הדירה בה הוא 700$. שכונות שלמות לא בנויות כבר ולא מאוכלסות כי אין שוכרים אבל הסיני הממוצע (כמו הישראלי הממוצע) רואה מול עיניו את עליית הערך, אז מה יש לו להתעסק עם שוכרים... אז לעומת סין, בארץ מחירי הדירות ברצפה ויש להם עוד הרבה הרבה (הרבה!) לאן לעלות. בהצלחה :)סגור
-
דוגמא לא רלוונטיתשרון 26/08/2021 01:14הגב לתגובה זו2 0שם רוב הנדל"ן בערי הרפאים הוא בבעלות המדינהסגור
-
7.אמרו שיש מחסור לא? אז מה בדיוק כולם קונים? (ל"ת)אני רק שאלה 25/08/2021 16:05הגב לתגובה זו7 1סגור
-
6.רק ביבי (ל"ת)בבון מצוי מסוג אדם 25/08/2021 15:49הגב לתגובה זו2 0סגור
-
5.היכונו לג'ינגל מיילניצן 25/08/2021 15:49הגב לתגובה זו12 0עליה במשכנתאות במקביל לעליה במחירי הדירות עם קורונה או בלעדיה לא ישרדו לנצח והנפילה תהיה כואבת כי היא תבוא בהפתעה לכל אותם משקיעים ששנים בונים על עליה מתמשכת בנדלן, הבנקים כרגיל ללא פיקוח אובייקטיבי ממשיכים במדיניות המשכנתאות כאשר השכר הממוצע של הלווים בירידה, מתכון מנצח.סגור
-
4.רק ביבי!BB 25/08/2021 15:17הגב לתגובה זו13 02024 - וועדת חקירה על התמוטטות המערכת הבנקאית בישראלסגור
-
3.הכתובת על הקיר-פיצוץ הבועה קרוב משחושביםאבי 25/08/2021 15:09הגב לתגובה זו14 1וזה רק עיניין של זמןסגור
-
בשביל זה צריך משבר, אינפלציה ועודבני 25/08/2021 16:30הגב לתגובה זו4 1עד שהמדינה לא תבנה רק עליותסגור
-
2.בנק ישראל הוא חלק מהבעיה?!סוחר מקצועי 25/08/2021 15:03הגב לתגובה זו17 0בנק ישראל הוא לב ליבה של הבעיה - בנק ישראל הוא כל הבעיה! רק השנה הכריז הבנק שיקנה דולרים ב-30 מיליארד דולר. מאיפה לבנק ישראל 100 מיליארד שקל לשם כך? מאיפה לבנק ישראל היו 200 מיליארד הדולרים שכבר רכש? ריבית נמוכה היסטורית במשך עשור?! בנק ישראל שופך שקלים בגובה 20% מהמטבע שבסירקולציה כל שנה. בנק ישראל הוא הוא האחראי, האשם והגוף הבודד והיחיד אליו מתנקזת עליית מחירי הנדל"ן. כל השאר זה רעש וסימוא עיניי הציבור בשטיוית.סגור
-
מדויק ביותר ! (ל"ת)סוחר 04/09/2021 21:49הגב לתגובה זו0 0סגור
-
1.הבנקים ירוויחו עשרות אחוזים על ההלואות וכמובן הקבלניםשולמן 25/08/2021 14:45הגב לתגובה זו11 0פשוט שוד האזרחים הפחד הוא שהנשדדים לא יעמדו בהחזר ההלוואות. וכל זה בחסות הפסיכוזה שיצר בנק ישראל והאוצר (עם הריבית וגודל המשכנתה והפחתת מס הרכישה).סגור
