שיא חדש בטירוף המשכנתאות: 11.85 מיליארד שקל בחודש אוגוסט
הציבור ממשיך להסתער על הדירות: חודש שלישי ברציפות של שיא כל הזמנים במשכנתאות חדשות. ההיקף הכולל של המשכנתאות כבר כמעט עוקף את השנה שעברה - שגם בה נשבר שיא כל הזמנים - ויש עוד ארבעה חודשים עד סוף השנה; האם מחיר למשתכן חטאה לתפקידה?
משכנתא
שוק הנדל"ן ממשיך להתפוצץ כלפי מעלה, הציבור לא מפסיק לרכוש דירות חדשות ונדמה כי הציבור כבר לא מאמין שיש בכלל סיכוי לשינוי מגמה. מחירי הדירות עלו בשנה האחרונה ב-8%. גם ביצועי מניות הנדל"ן מראים זאת, וכעת גם בנק ישראל מדווח כי בחודש אוגוסט נשבר השיא פעם נוספת כאשר הציבור לקח משכנתאות בהיקף של לא פחות מ-11.85 מיליארד שקל - למעשה, זה החודש השלישי שהציבור נוטל משכנתאות בהיקף של יותר מ-11.5 מיליארד שקל. יום אחד הבועה הזו תתפוצץ וזה יהיה כואב.
על פי נתוני בנק ישראל, בחודש אוגוסט נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 11.85 מיליארד שקל, כאשר בחודש יולי היקף המשכנתאות עמד על 11.521 מיליארד שקלים, ובחודש יוני עמד על 11.6 מיליארד שקל, וזאת כאשר השיא נשבר רק בחודש מאי עם 9.47 מיליארד שקל, ולפניו השיא היה שייך לחודש הקורונה, מרץ 2020, עם 8.67 מיליארד שקל בחודש אחד - כלומר המגמה היא המשך זינוק במחירים, ועצירה לא נראית באופק.
באחוזים, מדובר בזינוק של 77.4% לעומת אוגוסט בשנה שעברה, ולא פחות מ-99% לעומת חודש אוגוסט ב-2019.
- כל הכותרות
מתחילת השנה נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 75 מיליארד שקל - רק 3 מיליארד שקל פחות מאשר בכל השנה שעברה, אז ההיקף עמד על 78 מיליארד שקל, וגם אז היה מדובר בשבירת שיא כל הזמנים, ובהנחה שנטילת המשכנתאות תימשך בקצב דומה הרי שהציבור ייטול השנה משכנתאות בהיקף של יותר מ-100 מיליארד שקל.
עם זאת, בחודש הנוכחי - ספטמבר - ההיקף צפוי להיות נמוך יותר, וזאת עקב ריבוי החגים, שלמעשה כולם השנה חלים בחודש ספטמבר, כך שמנגד צפויות להיות החודש פחות עסקאות.
הנתון על גובה המשכנתא הממוצעת יתפרסם רק בסוף החודש, אך נכון לחודש יולי המשכנתא הממוצעת עמדה על 954 אלף שקל - בדרך למיליון שקלים למשכנתא הממוצעת. גם כאן מדובר בהמשך זינוק לעומת שנים קודמות. רק כדי לסבר את האוזן, המשכנתא המוצעת בשנה שעברה עמדה על 780 אלף שקל, כלומר זינוק של 19% בשנה אחת. בשנת 2019 הייתה המשכנתא הממוצעת רק 705 אלף שקל - זינוק של 32% בשנתיים.
בנק ישראל כבר הודה שגם הוא חלק מהבעיה
נזכיר כי בחודש שעבר הודיע בנק ישראל על צעד שמטרתו לצנן את השוק - הלוואה לכל מטרה לא תוכל לשמש עוד חלק מההון עצמי לדירה. אך לאחר שהבנק עצמו אחראי לא מעט לזינוק במחירי הדיור, האם הוא מסוגל להיות בכלל חלק מהפתרון?
בנק ישראל הסיר את מגבלת לקיחת הפריים במשכנתאות רק לפני חצי שנה והוסיף בעצמו דלק לא קטן לזינוק האדיר במחירי הדיור, שבשנה האחרונה מסתכם כאמור בלא פחות מ-8%.
לאחרונה בנק ישראל עצמו אף נאלץ להודות בכך שגם הוא אחראי לזינוק במחירים ולהסתערות חסרת התקדים של הציבור הישראלי על רכישת דירה ונטילת משכנתאות. אבל האמת היא שזה היה צפוי, הכתובת הייתה על הקיר וביקרנו את המהלך של הבנק המרכזי בזמן אמת.
כפי שהערכנו, הסרת הפריים הביאה לעלייה משמעותית בביקושים, וזאת למרות שהבנקים העלו את גובה הריביות, כי הם הרי לא פראיירים ולא יקחו על עצמם את הסיכון, ולמעשה ניטרלו את ההוזלה החודשית שהבנק ניסה לאפשר לציבור.
בשורה התחתונה? הציבור מפסיד: הוא נוטל ללא הכרה משכנתאות בהיקפים הולכים וגדלים, בריביות הולכות וגדלות. ומי מרוויח? הבנקים מרווחים, הקבלנים מרוויחים, המניות של חברות הנדל"ן חוגגות ועולות בעשרות אחוזים ואפשר לראות את זה גם בכך שבדוחות של חלק מחברות הנדל"ן שכבר דיווחו על התוצאות שלהן הן מדווחות על כך שמכרו בחצי השנה האחרונה יותר דירות (ואפילו פי 2) ממה שהן מכרו בכל השנה שעברה כולה!
תראו את הגרף הרב שנתי הזה, שממחיש את המגמה ארוכת הטווח, וגם את הקורלציה בין הריבית הנמוכה לבין הגידול בהיקף נטילת המשכנתאות החודשי:
האם תוכנית מחיר למשתכן עזרה לקנות דירות זולות יותר? לא - הצעירים פשוט לקחו משכנתאות גדולות יותר
בחודש יולי לקחו הצעירים במסגרת תוכנית מחיר למשתכן משכנתא ממוצעת של 927 אלף שקל, בחודש יוני המשכנתא הממוצעת בתוכנית עמדה על 945 אלף. המשכנתא הממוצעת מתחילת השנה במסגרת התוכנית עומדת על 872 אלף שקל, כלומר זינוק של 8% רק בחודשים האחרונים, אבל האמת היא שזה הרבה יותר גרוע: בשנים 2019-2020 עמדה המשכנתא הממוצעת במחיר למשתכן על 571 אלף שקל, כלומר בשנה האחרונה הצעירים הגדילו את המשכנתא הממוצעת שהם לוקחים במחיר למשתכן בלא פחות מ-67%!
ומה על המשקיעים? זינוק של 34% בהיקף המשכנתא שהם לוקחים
המשכנתא הממוצעת של המשקיעים בחודש יולי זינקה ל-845 אלף שקל, המשכנתא הממוצעת שלהם עומדת מתחילת השנה על 761 אלף שקל (עליה של 11% לעומת הממוצע של השנה האחרונה), וגם כאן מדובר בזינוק של 34% לעומת ממוצע רב שנתי של 629 אלף בשנים הקודמות.
מעניין לציין שעד לפני שנה המשכנתא הממוצעת של הצעירים הייתה נמוכה יותר (571 אלף שקל) מאשר של המשקיעים (629 אלף שקל). האם הסיבה לזינוק המטורף בגובה המשכנתא של הצעירים הוא הסרת מגבלת הפריים של בנק ישראל?
לקריאה נוספת:
>>> שכירות או קניית דירה? התשובה הכלכלית די פשוטה אבל גם הפסיכולוגיה משפיעה
>>> מחירי הדירות עלו ב-8% בשנה; גם תוכנית מחיר למשתכן אשמה
ממוצע נטילת המשכנתאות החודשי הרב שנתי מאז שנת 2011 עומד על כ-4.8 מיליארד שקלים בחודש, והממוצע בשנתיים האחרונות עמד על כ-6.07 מיליארד שקלים בחודש - כך שגם ביחס לממוצעים הציבור ממשיך להגדיל את נטילת המשכנתאות, ואיתו כמובן - את הסיכון האישי שלו כלווה.
זינוק של 114% בפחות מעשור
מבחינת היקף לקיחת המשכנתאות, תראו את המספרים: בשנת 2012 לקח הציבור משכנתאות בהיקף של 46.6 מיליארד שקל, בשנת 2013 המספר זינק ל-51.7 מיליארד שקל (עליה של 10%). בשנת 2014 נרשמה יציבות והציבור לקח משכנתאות בהיקף של 51.6 מיליארד שקל. בשנת 2015 לקח הציבור כבר 64.7 מיליארד שקל (עליה של25% בשנה). בשנת 2016 נרשמה ירידה והציבור נטל משכנתאות בהיקף של 58.9 מיליארד שקל (ירידה של 9%). בשנת 2017 נרשמה ירידה נוספת והציבור נטל משכנתאות בהיקף של 52.9 מיליארד שקל (ירידה נוספת של 10%).
מאז 2018 המגמה היא שוב עלייה - ובצורה משמעותית. בשנת 2018 נטל הציבור משכנתאות בהיקף של 59.6 מיליארד שקל (עליה של 12%), בשנת 2019 נלקחו 67.6 מיליארד שקל (עליה של 13%), ובשנת 2020 נלקחו משכנתאות בהיקף של 78.1 מיליארד שקל (זינוק נוסף של 15.5%).
בסך הכל - מאז 2012 ועד 2020 זינקו המשכנתאות ב-67%, ואם השנה אכן יישבר שיא נוסף של 100 מיליארד שקל, הרי שמדובר על זינוק של 114% בלקיחת משכנתאות בתוך 9 שנים.
עכשיו כבר אפשר לומר כי זה כבר לא ההערכות בשוק - הן כי היקף המשכנתאות פשוט הולך ועולה. אחת הסיבות לכך היא הסרת ההגבלה של בנק ישראל על רכיב הפריים, על אף שהבנקים העלו את גובה הריביות ולמעשה ניטרלו את ההוזלה החודשית שהבנק ניסה לאפשר לציבור.
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
29.דולר לא שווה יותר משקל וחצידוד 22/09/2021 14:34הגב לתגובה זו0 0וגם זה בלחץ ....לברוח מבורסה ונדלן !! ישראל מדינה קומוניסטית שמתכוננים להרים מסך הברזל מעליה ...מתכוננים להעלות ריבית בחדות תהיו זהירים כסף נזיל רק במקמ של בנק ישראל ....כהגנה מפני קריסת הבנקים !!!סגור
-
28.מדינה בדיפציטעמוס 21/09/2021 11:24הגב לתגובה זו3 0אנשים גרים בדירה שתהיה שלהם אולי עוד 30 שנה במכונית שלא שייכת להם כל החיים שלהם זו הלוואה ענקית נושאת ריבית ענקית וכל המוסדות הפיננסיים חוגגים על חשבונםסגור
-
והילדים שלהםיגורו איתם עד יום מותם באותה דירה.השתגעו לגמרי. 21/09/2021 13:57הגב לתגובה זו2 0יגורו איתם עד יום מותם באותה דירה.השתגעו לגמרי.סגור
-
27.עבדים של הבנקיםשלומי 21/09/2021 00:00הגב לתגובה זו0 0עבדים הנוספים לבנקים בארץ הקודש האכזריתסגור
-
26.יפה עם ישראל המטומטםשלומי 20/09/2021 23:58הגב לתגובה זו1 0תמשכו להיות עבדים של הבנקיםסגור
- טען עוד
-
25.תארו לכם סצנריו בראש-אחד שהוזה 20/09/2021 01:07הגב לתגובה זו1 510 שנים מהיום, לא יהיה איפה לבנות. מי שיחזיק בדירה לא יימכור לעולם. שאר אלו שלא קנו יגורו לעולם בשכירות. תראו את שוייץ. מי קונה שם? רק המליונרים שמחליפים ידיים. ועל השאר בשכירות. תקנו כל עוד הריבית אפסית היסטורית. מי שלא ינצל זאת שיחכה ל-2024 הריבית תהיה 6 ואז יגידו איפה היינוסגור
-
תאר לך סצנריולאוניד 22/09/2021 22:58הגב לתגובה זו1 0כאשר "אין" היכן לבנות בונים לגובה ומגדילים את המטרופולינים ואנחנו מאוד, אבל מאוד רחוקים מהמצב הזה. יש ערים שבהם יש יותר אוכלוסיה מכל ישראל והשטח הרבה יותר קטן ממדינת ישראל. הסצנריו שכתבת, איך לומר לך בנימוס, בינו לבין המציאות הקשר מאוד רופף...סגור
-
24.לא המחיר עולה, ערך הכסף יורד.יובל 20/09/2021 00:40הגב לתגובה זו2 0היבוא יוצר אשליה, המציאות של השקל בנדלן. מטבע פיאט שמודפס עם כל משכנתא. אין רזרבות לבנקים!!!!! אם היו החודש 11 מיליארד שקל משכנאתות אז הוספדו 11 מיליארד שקל. אין יותר רזרבות!!! שוק הנדלן לא יפול, השקל יפול אחרי שהדולר יתגלה כרזרבה מזוייפת.סגור
-
23.אובדן שליטהאבו נפחא 19/09/2021 22:19הגב לתגובה זו2 0ארמגדון כלכלי משבר המשכנתאות בעיצומוסגור
-
22.ריביות אפסיות,היציע נמוך וביקוש גבוה להשקעה,המחיר לאשי.ע 19/09/2021 21:08הגב לתגובה זו0 0עוד הרבה שנים..אנשים לא טיפשים.סגור
-
21.עצוב מאוד. הדור הצעיר משעבד את עצמו לבנקים ולמדינה. (ל"ת)האזרח הצעיר 19/09/2021 19:42הגב לתגובה זו2 0סגור
-
20.כולם נכנסו למלכודת דבשיצחק 19/09/2021 19:40הגב לתגובה זו5 0והאשמה על הפד והפמפמת שלו בשוק המניות איך לעזאזל התשואה על אגח 10 שנים ארהב 1.3 שהאינפלציה היא 5 אחוז זה הפסד ראילי 4 אחוז מישהו מחזיק שם התשואה ככה זה מניפולציה מארץ מניפולציות בסגנון מיידוף וזה יפול עלינו כמו הפצצות על הירושימה ונגאסקיסגור
-
19.אחד שיודעדוד 19/09/2021 18:57הגב לתגובה זו2 0הבועה הזאת כבר התפוצצהסגור
-
18.תהייהדביר 19/09/2021 17:03הגב לתגובה זו1 2מעניין אם גם אצלינו יהיו התיקרויות בענף הנד"לן כמו שיש באוסטרליה שם ההתייכויות כבר נימשכים 40 שנה ללא הפסקהסגור
-
17.כשהריבית תעלה ההחזר יעלה. ברור שיהיו לא מעט שלא יוכלוחשבון קשה 19/09/2021 15:30הגב לתגובה זו14 2לעמוד בהחזרים ויאלצו למכור, כנראה בהפסד. ככל שיהיו יותר מסובכים כך הקריסה תהיה חזקה יותר.סגור
-
הריבית לא תעלה יותר לעולםעוד לא הבנת את זה 19/09/2021 15:34הגב לתגובה זו6 10עוד לא הבנת את זהסגור
-
חחחחחח אשרי המאמין. הפד אומר שבשנה הבאה יעלה ריבית (ל"ת)מיחחחא 23/09/2021 02:26הגב לתגובה זו0 0סגור
-
יפניזציההמובטל בטיטו 19/09/2021 16:50הגב לתגובה זו5 0מה שקרה ביפן בתחילת שנות ה90 זה העולם החדשסגור
-
יש מצב שאתה צודק. אבל יש סימנים שאתה טועהחשבון קשה 19/09/2021 16:47הגב לתגובה זו2 2עליית האינפלציה נגרמת כי יקר לאנשים לחיות ומעלים מחירים. אם דירה יקרה לבעל עסק הוא מעלה מחירים. כשרבים מעלים, יש אינפלציה חזקה. כבר היום יש סימנים לאינפלציה כולל בארהב. אם יש אינפלציה ואין צמיחה = דהפלציה. ובמצב כזה, רק העלאת ריבית או עסקת חבילה (כמו שקראו לזה בעבר) הן פתרון. אם לא מטפלים, זה מתדרדר (שנות החמישים והשמונים בישראל) ואז יש קריסה כלכלית. אפילו חברי הבנק המרכזי בארהב ובאוצר מסמנים את 2022 לתחילת עליית הריבית. כמובן שכל דבר יקרה למשך זמן מסויים ולא כסכין נופלת, אבל תגובות האנשים ההיסטריות (בדיוק כפי שקונים ללא בקרה כעת) יביאו לשינוי. בכל מקרה, מי שלוקח משכנתא ל 30 שנה היום, יעבור את המצב הזה של עליית הריבית מתישהו. זהו צוק שנמצא בהמשך, כולם רואים, רק לא מאמינים שיגיעו אליו. הזמן יאמר אם ה"הימור" השתלם.סגור
-
16.יימצא הפתרוןבעייה עולמית 19/09/2021 15:28הגב לתגובה זו4 0שיש בעיה עולמית במחירי הדיור מדינה אחת תמצא פתרון וכולם יעתיקו ממנה. בניו זילנד הכניסו לבנק המרכזי סעיף בחוק לדאוג למחירי הדיור. בארה"ב נותנים סיוע בשכר דירה לשכבות הנמוכות לדירות הזולות בלבד. כל מדינה מנסה משהו. הראשון שיצליח כולם יעתיקו ממנו.סגור
-
15.זו הוכחה שהמחירים עולים בגלל תוספת ביקוש, לא פחות היצעהגיון פשוט 19/09/2021 15:12הגב לתגובה זו9 2כשאין היצע, מספר העסקאות יורד (כי פשוט אין מספיק דירות למכור) או פשוט עומד במקום. בחודשים האחרונים יש התפוצצות של ביקוש, המון משכנתאות חדשות. המצב ממש כמו בקנדה וארה"ב, שבהן המחירים בהמראה למרות המון שטחים ולמרות ריבוי טבעי אפסיסגור
-
14.ביזיוןקולקלת ישראל 19/09/2021 15:06הגב לתגובה זו9 2אחת הסיבות המרכזיות שהדור האבוד הפנים שהמושחתים לא באמת משרתים את העם כל האמירות שיעשה מעשה זה פופליזם בגרוש בפועל העם מעניין לפולטיקאי הממוצע את הביצה במקרה הטוב לכן מתאבדים על המשכנתאות עצוב אין מילה אחרת דור של פראיירים וממשלה של שקרנים כרוניים איבדנו את זה לגמרי!!סגור
-
13.עולם מטורףאריק 19/09/2021 14:48הגב לתגובה זו10 0מדינה שחיה על זמן שאול והמחירים כאן יותר גבוהים מניו יורק.סגור
-
12.פיצוץ אוכלוסיןתארו לכם מה יהיה עוד 10 שנים 19/09/2021 14:47הגב לתגובה זו2 3תארו לכם מה יהיה עוד 10 שניםסגור
-
חמישים אחוז חרדים + שלושים אחוז לא יהודים = סוף מסויים (ל"ת)חשבון קשה 19/09/2021 16:50הגב לתגובה זו3 0סגור
-
11.נראה כי הגענו לשלב האורגזמה (ל"ת)יופי 19/09/2021 14:46הגב לתגובה זו10 0סגור
-
10.נתוניםפנסי 19/09/2021 14:40הגב לתגובה זו4 0לנתנאל אריאל שלום. רשמת באותיות קידוש לבנה : " יום אחד הבועה הזו תתפוצץ וזה יהיה כואב." מבקש שתפרט מעט ותוסיף דוגמאות מתי זה קרה ועד כמה זה "כאב" ללוקחי המשכנתאות באותה תקופה. כלומר מה הפסידו.סגור
-
9.אין מה להתרגש תמשיכו לרכוש , המדינה תחלץ אתכםדוד 19/09/2021 14:38הגב לתגובה זו5 1סה"כ כולנו ערבים זה לזה, והנטל יפול על כולם...גם על אלו שלא העזו להיכנס לחגיגה.סגור
-
לא בדיוק נכון..אבי.מ 20/09/2021 00:47הגב לתגובה זו0 0המדינה לא תחלץ את כולם, ולא תחלץ באופן מלא למדינה חשוב יציבות הבנקים והמערכת הפיננסית ולא גברת כהן מחדרהסגור
-
בגלל זה נכנסתי לחגיגה במחיר למשתכנז (ל"ת)זוג צעיר 19/09/2021 16:49הגב לתגובה זו3 1סגור
-
8.העסק גדול מדי כדי שהמדינה תיתן לו ליפול, תמשיכו להשתוללמוריס 19/09/2021 14:34הגב לתגובה זו10 2המדינה יצרה את הבועה, המדינה תחלץ אותכם, אל תדאגו, תמשכנו את עצמך לדעת.סגור
-
מסכים איתךזוג צעיר 19/09/2021 16:49הגב לתגובה זו1 3אחרי שראיתי את התנהלות המדינה בנושא הדיור עם תחילת משבר הקורונה (סיוע ענק,דחיית משכנתאות,הורדת מסים וכו') הבנתי שעדיף לקנות במחיר למשתכן, כי גם אם יהיו אלפי דיפולטים המדינה תחלץ ולא תזרוק עשרות אלפי אנשים מהבתים...סגור
-
7.כבר 10 שניםנדלניסט 19/09/2021 14:31הגב לתגובה זו3 4כבר 10 שנים שאני שומע את הפמפומים הללו שהמחירים הם בועה ובועה ובועה ובועה ותאכלס ההיגיון אומר לא לקנות עוד מעט יתפוצץ אבל מחכים שנה ו..עולה ועוד שנה ו...עולה ועולה ו...עולה והפרשנים ממשיכים בשלהם ושוב עולה.. אז אם הבועה ממשיכה וממשיכה וממשיכה כנראה שזאת לא בועהסגור
-
זה פשוט אומר שהבועה גדולה יותר (ל"ת)נדלניסט משופר 20/09/2021 07:56הגב לתגובה זו1 0סגור
-
6.מחירי הדירות לא ירדו ב40 שנה הבאות (ל"ת)אבי 19/09/2021 14:23הגב לתגובה זו5 13סגור
-
5.זה הולך להיות הסאב פריים הישראלי (ל"ת)אריאל 19/09/2021 14:01הגב לתגובה זו17 2סגור
-
נכון. לא ב40השנים הבאות אלא כבר השנה יתרסקואריה 19/09/2021 15:32הגב לתגובה זו6 1מי קונה בתל אביב עיר ונמל תעופה שמופצצים בטיל אחד או 10 טילים פעם בשנתיים?סגור
-
4.ביבי פישר ושטייניץ רצעו את אזרחי ישראל לטובת הצמיחה המדומה (ל"ת)אנונימי 19/09/2021 13:48הגב לתגובה זו3 3סגור
-
3.מה ירד אפילו בעלי לא יורד לי (ל"ת)מלכה שושני 19/09/2021 13:44הגב לתגובה זו6 3סגור
-
2.זה לא יתפוצץדור אבוד 19/09/2021 13:44הגב לתגובה זו23 4עד שביום אחד תעלה הריבית ו... בום טרח מה קרה? זה סופו של כל בלון עד אז, בריבית ריאלית שלילת - זה יעלה בלי לעצור לרגע.סגור
-
הפוך, זו בדיוק הסיבה שהריבית לא באמת תעלה באופן משמעותיBBB 19/09/2021 18:19הגב לתגובה זו3 1כששוק המשכנתאות כה מנופח והמשכנתאות כהגבוהות עם אחוזי מימון גבוהים של הבנקים, כלומר נטילת סיכון מצדם, עליה של יותר מ1-2% אחוזים בריבית תסכן באופן משמעותי את ההחזר של המשכנתאות ולכן גם את יציבות הבנקים. הדבר הראשון וכמעט היחיד שמעניין את בנק ישראל הוא היצבות של הבנקים ולכן גם אם האינפלציה תחגוג בנק ישראל עם הידיים קשורות בכל הנושא של הריבית. מעשית בנק ישראל הפך את עצמו ללא רלוונטי בשוק דיור שיצא מכלל שליטהסגור
-
1.מדינה של משוגעיםעיברי 19/09/2021 13:41הגב לתגובה זו12 0מצד אחד יוצאים עם כתבות של עושק וחזירות מצד הבנקים למשכנתאות ומצד השני יוצאים עם כתבות על התנפלות של המון אזרחים לקבלת משכנתאות אז עם עם משוגע כזה לא פלא שהוא גר במזרח התיכון שידוע כאזור של משוגעים ומטורפיםסגור
