האם עכשיו זה הזמן לרכוש דירה? האינפלציה ועליית הריבית במשק - יעלו לכם מאות אלפי שקלים
כולם מדברים על נדל"ן, המחירים טסו בשנה האחרונה ב-11.3% וכמו תמיד - כאשר המחירים קופצים כולם רוצים לקפוץ על העגלה בטרם יהיה מאוחר מדי. במקרה של נדל"ן הישראלים חוששים להישאר מאחור. אנשים אומרים לעצמם שאם הם עכשיו לא ירכשו דירה - ולא משנה כמה המחירים עלו, או האם הם ייאלצו לקחת משכנתאות בסכום מופרך לחלוטין של יותר ממיליון שקל - אז מחירי הדיור בטוח ימשיכו לעלות גם בשנה הקרובה, בצורה חדה, והסיכוי שלהם להגיע לדירה רק יילך ויתרחק.
אפקט פיגמליון: הצעירים רוכשים כדי לא לפספס את הרכבת - והתוצאה היא עליית מחירים
בסופו של דבר מה שקורה הוא שהצעירים שאין להם דירה מתנפלים על השוק, ומתפתחת תאונת שרשרת של אפקט הנבואה שמגשימה את עצמה: עוד אנשים שישבו על הגדר רצים לקנות דירה, והמחירים כמובן - עולים. אחר כך עוד אנשים קונים כי הם רואים שהמחירים עלו, והמחירים שוב עלו.
- כל הכותרות
למעשה, אם הצעירים בישראל שרוצים 'רק לקנות דירה' היו מוכנים לקחת נשימה ארוכה, להתאגד ולהימנע מרכישת דירה בכל מחיר - ככל הנראה מחירי הדיור היו נעצרים ואפילו יורדים. כי תמיד בשוק יש אנשים שצריכים למכור דירות, וכי הקבלים בסופו של דבר לא רוצים ל'היתקע' עם דירה ביד. הם צריכים כסף. אז כן, זה היה יכול לקרות אבל ברור לכם כמובן שזה לא יקרה. הסיכוי שכל צעירי ישראל פשוט יתאגדו ויגידו 'אנחנו לא חלק מהמשחק' הוא אפסי. כל אחד מתנהל בפני עצמו, וממש בדומה לפקקי תנועה כבדים - הם נוצרים כאשר מתווספת 'המכונית השולית' - עוד רכב אחד ועוד אחד ועוד אחד, כאשר כל נהג חושב רק על עצמו, ולא מבין שהתוצאה היא פקק אחד גדול.
אם הממשלה לא הייתה מחלקת מענקי קורונה לכולם - מחירי הדיור כנראה היו יורדים בקורונה
האמת היא שאם הממשלה לא הייתה זורקת כסף מההליקופטר בזמן משבר הקורונה - סביר שהיו מגיעות ירידות במחירי הדיור, פשוט כי לאנשים לא היה כסף פנוי לבזבז או 'לשרוף' על משכנתא של 30 שנה בהשקעה בנדל"ן (וכן, בואו נשים את זה על השולחן, כשאתם קונים דירה וחושבים שהערך שלה רק ילך ויעלה - אתם משקיעים, אתם לא מחפשים קורת גג).
הריבית כבר מתחילה לעלות - וגם הריביות וההחזרים של לוקחי המשכנתאות
בשנה האחרונה בנק ישראל, בחוסר אחריות משווע, תידלק בעצמו את מחירי הדיור על ידי כך שהסיר את מגבלת הפריים על לקיחת משכנתאות חדשות (כשהמטרה האמיתית שלו היא לתדלק מחדש את השוק ולמנוע את עצירת קטר הנדל"ן), דווקא בתקופה שבה העולם משנה כיוון לכיוון של עליית ריביות - והמשמעות לציבור הרחב היא התייקרות במשכנתאות שלו.
מה שקורה עכשיו זה שהריבית בעולם מתחילה לעלות - עכשיו זו כבר לא תחזית של אנליסטים או השערות, זו פשוט עובדה. בנק ישראל אמנם השאיר היום את הריבית במשק על 0.1%, אבל כבר אותת שהעלאת הריבית מתקרבת. בעולם היא כבר התחילה לעלות, אנגליה, ניו זילנד, נורווגיה ומדינות נוספות כבר החלו להעלות את הריבית, הבנק המרכזי של ארה"ב, הפדרל ריזרב, צפוי להתחיל להעלות את הריבית בחודש מרץ - וישראל לא תוכל להישאר מאחור, בטח לא כשגם בארץ האינפלציה כבר מרימה ראש והגיעה ל-3.1% בשנה, מעל היעד של בנק ישראל.
עליה של 1% בריבית או באינפלציה היא תוספת של 80 אלף שקל למשכנתא שלכם
הציפיות בשוק כמובן מקדימות את המהלכים הרשמיים: הריבית על המשכנתאות לא מחכה להודעה הרשמית וכבר עלתה ב-0.2-0.3% בשבועות האחרונים.
תגידו, בסדר, נו, כמה עשיריות האחוז זה לא כזה משמעותי. זה לא יגרום לאף אחד לשנות את ההחלטות שלו. נכון, אולי שתי עשיריות האחוז עדיין לא, אבל קחו בחשבון שעלייה של אחוז בריבית משמעותה 300-400 שקל בהחזר החודשי של המשכנתא. עלייה של 1% עלולה להגיע גם ל-500-800 שקל בהחזר החודשי, ולהרבה מאוד משפחות זה כבר עשוי להיות משמעותי.
משכנתא לוקחים ל-20-30 שנה, לא לשנתיים - והמשמעות מרחיקת לכת
משכנתא לוקחים ל-20-30 שנה, לא לשנתיים. כאשר מדברים על תקופות ארוכות כאלה, כל עלייה של עשירית האחוז היא משמעותית. למעשה, על משכנתא ממוצעת היום של 1 מיליון שקל כל עלייה של 1% בריבית תגרור עלייה של 100 אלף שקל בהחזר הכולל של המשכנתא, ואם ניקח בחשבון שהבנקים המרכזיים בעולם רוצים להעלות את הריביות לפחות ל-2% ואפילו יותר, בתוך שנים ספורות - אז קחו בחשבון שכאשר אתם לוקחים משכנתא - אתם צפויים להחזיר עוד מאות אלפי שקלים על המשכנתא.
(וצריך לנשום עמוק כשמדברים על משכנתא ממוצעת בגובה של מיליון שקל. רק ב-2019 המשכנתא הממוצעת עמדה על 700 אלף שקל וכמה שנים קודם היא עמדה על 600 אלף שקל)
וזה לא הסוף, האינפלציה גם היא כרגע בעלייה. בשנה האחרונה עלה מדד המחירים לצרכן ב-3.1% והמשמעות היא על פני כל תקופת המשכנתא שהחזר המשכנתא יתייקר גם הוא ב-250 אלף שקל (אם זו תהיה האינפלציה מדי שנה) כך, ההחזר הכולל של המשכנתא עשוי להתייקר ב-250 אלף שקל, רק כי האינפלציה עולה ב-3.1%. הבעיה עם אינפלציה שהיא לא ממש נוטה לרדת, כך שפשוט קחו בחשבון את ההתייקרות הזו, ואל תחשבו שהעובדה שרכשתם דירה 'מקבעת' את המחיר. היא לא.
האם מחירי הדיור ימשיכו לעלות לנצח? כנראה שלא. בינתיים הסיכון ללוקחי המשכנתאות עולה ועולה
אז כן, נכון, אנחנו לא יודעים אם מחירי הדיור ימשיכו לעלות. בינתיים הם עולים מאז 2008, אבל כמו שבשוק ההון יש עליות ויש ירידות, כך גם בשוק הדיור. קשה לזכור את זה אבל המחירים ירדו ריאלית בישראל ב-25% רק לפני קצת יותר מעשור, אלה הם נתוני הלמ"ס. מעבר לכך, בניגוד לשוק ההון שבו אפשר לקנות כל כמות של מניות, גם אם אין לחוסך הרבה כסף - בשוק הדיור חייבים להוציא סכומים גדולים מאוד.
כמה משק בית יכול לקחת על עצמו לפני קריסה? משכנתא של 2 מיליון שקל? 5 מיליון?
מה המשכנתא המקסימאלית שמשק בית יכול להרשות לעצמו לפני התמוטטות כלכלית? 2 מיליון? 3 מיליון? 9 מיליון? הרי אף משק בית סביר לא יכול לעמוד בהחזרי משכנתא כאלה. בסופו של דבר הטירוף הזה יהיה חייב להיעצר - וכשזה יגיע, הנפילה תהיה כואבת.
אז אם בשוק ההון אתם חושבים שאחרי עשור של עליות הנה מגיעות הירידות - מדוע בעצם לא לחשוב אותו דבר גם על שוק הנדל"ן? אנחנו לא יודעים כמובן מה יקרה, אבל אם מנסים להעריך סיכונים, מדוע בעצם לחשוב ששוק ההון יכול לעלות וגם לרדת ואילו שוק הדיור "תמיד יעלה"?
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
27.אז מה אתה מציע?בן 23/02/2022 16:33הגב לתגובה זו1 1שנים אומרים לא לקנות כי המחיר רחוק מהמציאות. בפועל מי שלא קנה הפסיד את עסקת חייו.סגור
-
26.שמאיאנונימי 23/02/2022 11:25הגב לתגובה זו2 0השמאי הממשלתי , התאחדות הקבלנים, ליברמן , שקד, אלקין , כולם אומרים שמחירי הדירות יטוסו אל תאמינו.סגור
-
25.צעירים אל תקשיבומציאות 23/02/2022 07:35הגב לתגובה זו4 4הרוב המוחלט של המשכנתאות הם 1/3 1/3 1/3 ולא על מליון.אז ההחזר החודשי יגדל ב100-200 שקל, אף אחד לא קורס מזה, אבל עלות חומרי הבניין עולה,עבודה עולה,שטח עולה,ביקוש עולה ואת הזמן שעובר אף אחד לא מחזיר ,מי שלוקח משכנתא מוצא את עצמו אחרי 20 שנה עם נכס בידסגור
-
24.מה יהיה עם הכותביםמייקי 22/02/2022 20:30הגב לתגובה זו4 1כמה טפשות להשוות בין מניות לנדלן קורת גג זה מצרך יסוד כמו מיםצ, אוכל וכד . איך אפשר להשוות בין מניות לנדלן . מסחר במניות זה תכלס מותרות , אפשר לחיות גם בלי. עד 2040 צפויה מדינת ישראל להכפיל את מס האוכלוסיה שלה ל 18 מיליון איש. איםה יגורו ? באוהלים? מי שלא מבין שקורת גג היא הבסיס לקיומנו בעולם המערבי שלא יהיה כתב בביזפורטל ולאמידבק שטויות . בגלל אנשים כמוהו חברים טובים שלי פספסו את הרכבת הנדלנית ועדיין מחכים למחירים ראלים שכנראה כבר לא יגיעו. בגלל דעות של אנשים פסימים אנשים טובים מתרחקים מחלום הדירה. מי שיש לו יכול כלכלית שישים את ידו כאן ועכשיו על נכס דנלני ולא משנה איפה וכמה כל עוד זה תואם את המצב הפיננסיסגור
-
או מתרחקים מהחלום או מצילים את עצמם מהדרדרותשולתתתת1 23/02/2022 08:27הגב לתגובה זו0 0את זה נדע רק, בעוד כמה שנים...סגור
- טען עוד
-
מה זה חלום הדירה?יו יו 22/02/2022 23:50הגב לתגובה זו2 1למה צריך חלום כזה? להשתעבד לבנק זה סיוט לא חלוםסגור
-
23.רבים שכחו- "ריבית משתנה כל 5 שנים" מסוכנת כמו הפרייםיועץץ 22/02/2022 12:50הגב לתגובה זו8 0גובה הריבית הזו בקורולוציה גבוהה מאוד לריבית בנק ישראל. במוקדם או במאוחר משפחות יגיעו ליום שבו הריבית במסלול הזה מתעדכנת להם, ואז בבת אחת ההחזר שלהם יקפוץסגור
-
22.דירות הקריסה לא מהירהשמוליק 22/02/2022 09:57הגב לתגובה זו8 2בישראל זה לא יקרוס כ"כ מהר חסר דיור ויש הרבה כסף לא נראה לי שימשיך לעלות הרבה כי אין לאן זה כבר בשיא היחס בין שכירות לקניה הופך את הקונה למטומטם אבל הבנקים הם הגנבים שמוצצים לנו את הדם והכסף נקווה שהמדינה אולי תעזור ותפסיק גם לחלוב את האזרחים מה שלא נראה אין לנו על מי להישען אלא על אבינו שבשמיםסגור
-
21.ברור שתבוא ירידהבועות תמיד התנפצו. כית מתנפצת בועת ההייטק והמניות. 22/02/2022 09:43הגב לתגובה זו6 3בועות תמיד התנפצו. כית מתנפצת בועת ההייטק והמניות. גם בועת האגח עושה התאמות לשוק של ריבית עולה. גם הנדלן יילך בעיקבותיהםסגור
-
20.שטויות במיץ.עידן 22/02/2022 08:22הגב לתגובה זו1 4עליית ההחזר החודשי במשכנתה קיימת תלויה מאוד בתמהיל שנבחר. מי שבנה לו תמהיל לפי מה שהבנק הציע לו נדפק. מי שבנה תמהיל טוב ישלם טיפה יותר אבל ממש ממש לא יקרוססגור
-
19.בנק ישראל ממתין להעלאה בארה"ב ויעלה באותו אחוז בדיוק (ל"ת)סס 22/02/2022 08:11הגב לתגובה זו1 0סגור
-
18.אולם במקרה של דירה ראשונה, הקונה גם משקיע וגם רוצה קורתברוב הדברים הכתב צוד 22/02/2022 07:45הגב לתגובה זו2 0גג. מהדירה השניה ומעלה, זה הופך להשקעה. קורת גג היא צורך בסיסי של האדם.סגור
-
17.יש עוד תסריטעופר 22/02/2022 07:20הגב לתגובה זו3 4הפקק בשרשרת האספקה משתחרר לאיטו האינפלציה יורדת הריבית לא עולה והנדלן ממשיך בשלו לעלותסגור
-
חלק גדול מההתייקרות השנה היתה כתוצאה מעליית מחירים שלאוהד 22/02/2022 14:04הגב לתגובה זו2 1תשומות הבניה , ברגע שהבעיה תפתר תיהיה ירידת מחיר בחומרי הגלם מה שיאפשר לקבלנים לבנות בזול יותר מבתקופה הנוכחית. מה גם שהחל שיווק מסיבי של קרקעות שעשוי להוריד את מחירי הקרקע לא באזורי הביקוש. אני חושב שבעתיד נראה מצב של שני שווקי דיור שמתנהגים אחרת במרכז ובפריפריהסגור
-
יש בעיהאיצקו 22/02/2022 13:43הגב לתגובה זו2 0אף אחד לא מדבר על ההדפסה של מעל 2טרליון דולר מיותרים שפדרל רזרב הדפיס, הפחתת הפקק יפתור חלק מהבעיה.סגור
-
16.וואו, כמה טעויות בכתבה אחתרני 22/02/2022 07:08הגב לתגובה זו4 1מאיפה הוא הביא את המספרים האלה? איך נותנים במה לחישובים הזויים כאלה? אין כאן מישהו שמבין בכלכלה? או לפחות בחשבון בסיסי?סגור
-
15.כל זמן שהמדינה מרוויחה הכי הרבה מעליית מחירי הנדלן היאעזרא 22/02/2022 02:15הגב לתגובה זו1 1לא תוריד את הרגל מהגז ותמשיך למצוץ ממנו ככל יכולתה. לחשוב שהמדינה תוותר על מיליארדי שקלים בשנים הבאות זה חלום באספמיה. שטח משוחרר לא יוחזר. הממשלה לא מסוגלת להעלות מיסים על הטייקונים והעשירים. ומהעניים כבר אין מה לקחת. נותרו רק העבדים החמורים שימשיכו לשלם לפחות שליש משכרם כעבדים למשכנתא לכל חייהם.סגור
-
14.גם לפני עשור אדמה לדירה עלתה מיליון וחצי לקבלן ????מול 21/02/2022 20:36הגב לתגובה זו8 1מתישהו משבר כמו בארה"ב 2008סגור
-
13.לצערי מדובר בשטויותאסף 21/02/2022 19:30הגב לתגובה זו1 8המחירים ימשיכו להעלות ומי שלא יקנה דירה, יממן אותה לזה שייבחר לקנות. ובקשר להחזר החוגשי פשוט יעלו את מחירי השכירות. בסוף אנשים לא יגורו ברחובסגור
-
תסביר למה. המחירים צפויים לרדת 20% פשוט אין קונים יותר (ל"ת)סס 22/02/2022 08:09הגב לתגובה זו1 1סגור
-
12.זה פשוט לא נכון במחשב ... כנסוהוא לא יודע חשבון .. 21/02/2022 19:28הגב לתגובה זו5 2"בשנה האחרונה עלה מדד המחירים לצרכן ב-3.1% והמשמעות היא שהחזר המשכנתא עלה ב-250 אלף שקל! כך, ההחזר הכולל של המשכנתא התייקר ב-250 אלף שקל, רק כי האינפלציה עלתה ב-3.1%." מה שהכתב רשם פשוט לא נכון ... לא התייקר ב250 אלף אלא ב31 אלף בלבד , שיקח מחשבון כיס לפני שהוא רושם טעויות ... אין הגהה ?!סגור
-
11.פצצה מתקתקת.רפי 21/02/2022 19:12הגב לתגובה זו14 1אזרחי ישראל לקחו הלוואות מטורפות מהבנקים לרכישת דירה קניית רכבים יוקרתיים ומימון רמת חיים גבוהה.משקי הבית בישראל ממונפים לדעת.כל משבר כלכלי ואו עליית ריבית ואו התפרצות אינפלציונית תעמיד אותם בסכנה להחזר החוב.מה שיקרה הבנקים שהם מכונה משוכללת יעקלו בתים כספים ורכוש ילכו למימוש מהיר וכל עולמם של הלווים יהתהפך.זו לא נבואת זעם או אם יקרה אלא מתי זה יקרה.לכן המלצתי כבר עכשיו לפעול לצימצום ההלוואות ראו הוזהרתם.סגור
-
10.אחוזים, שמעת עליהם?איציק 21/02/2022 19:05הגב לתגובה זו5 0למה כל הכתבה רצופה מספרים, כאילו כולם לוקחים אותו תמהיל, אותו סכום, ובעלי אותם אמצעים?סגור
-
הממוצע הוא הסכומים שציין. (ל"ת)הוא מדבר על הממוצע 22/02/2022 07:47הגב לתגובה זו0 0סגור
-
9.אם יהיו פה באמת רצף של בניהדני 21/02/2022 19:00הגב לתגובה זו0 0מעל 100000 יחידות בשנים הקרובות , המחירים ירדו גם ירדוסגור
-
8.נשמע כי הכתב מדבר מפוזיציה. כפולהסתם אחד 21/02/2022 18:38הגב לתגובה זו2 2על פי הכתוב, אני יכול לנחש שהכתב : א. לא בעל דירה בישראל ב. משקיע בשוק ההון או מרוויח מהשקעות של אחרים בשוק ההוןסגור
-
7.פרשנות אישית של הכתבyossimor888@gmail.com 21/02/2022 18:22הגב לתגובה זו7 4יתכן וכן ...יתכן ולא נכון לשנת 2022 שרים בממשלה מודים שתהיה עלייה של 5-7% זה הרבה יותר מחישובי עליית המדדיםסגור
-
גם מה שהורים אומרים זאת פרשנות (ל"ת)אריק 21/02/2022 19:20הגב לתגובה זו0 0סגור
-
6.אחלה כתבמשקיע ארוך טווח 21/02/2022 18:19הגב לתגובה זו11 2נתנאל היקר , יש לך אחלה טורים , אתה מדבר לעניין וכותב את האמת גם אם היא לא נעימהעלה והצלחסגור
-
5.כמו שאמרת פראיירים מממנים קבלניםרק מזומן 21/02/2022 18:13הגב לתגובה זו9 0קבלן מחזיק אדמה עד שמחירה מאמיר לגבהים לוקח מימון לבניה מהבנק ומהפראיירים שרצים אליו ראשונים לעמוד בתורסגור
-
המדינה מחזיקה באדמה ומוכרת במכרז בכמה שיותר לקבלן נכוןמול 21/02/2022 20:39הגב לתגובה זו3 0נכון להיום קבלן משלם למדינה בממוצע 1.5 מיליון לדירה רק על האדמה תבדוק כמה עולה בניה קבלן צריך רווח ותבין שהמדינה מרוויחה הכי הרבה שאתה קונה דירהסגור
-
4.השוק מתחיל להשתנותבנצי 21/02/2022 18:09הגב לתגובה זו22 0קו פרשת המים מאחורינו. ריבית עולה. בורסות בעולם יורדות. הייטק מתחיל לזייף. מה שנישאר זה רק לאכול פופקורן ולצפות בסרט של כל הממונפים שידעו יותר טוב מכולם. בהצלחה!סגור
-
3.לא לקנות דירות במחירים המטורפים האלה ||||! (ל"ת)דנה 21/02/2022 18:08הגב לתגובה זו18 0סגור
-
2.מחירי נדל"ן ונכסים בכלל הולכים בכיוון נגדי לריבית.שרון 21/02/2022 18:01הגב לתגובה זו14 0אם בעזרת השם הריבית תגיע ל4% (חלום קצת רחוק כרגע) והאינפציה תתייצב בשנה שנתיים הקרובות בין 3% ל4% מחירי הנדל"ן ירדו גם ירדו.סגור
-
דירותאלישע בן אבויה 21/02/2022 22:42הגב לתגובה זו0 3אם הריבית תעלהל4% כנראה שיהיו הרבה מובטלים אבל דירות באזורי ביקוש לא יהיו בעודף, יש מספיק כסף בשוק לקנות את כול הדירות שיתפנו באזורי הביקוש , לא בפריפריותסגור
-
אינטרבנטאנונימי 22/02/2022 10:32הגב לתגובה זו0 1אינטרסנטסגור
-
1.אבל לא העלו את הריביתאבי 21/02/2022 18:01הגב לתגובה זו3 4כתבה מיותרתסגור
-
עוד חודשיים מעלים. (ל"ת)אריק 21/02/2022 19:19הגב לתגובה זו4 0סגור
-
העלאת ריביתרפי 21/02/2022 19:17הגב לתגובה זו4 0העלאת ריבית תקרה תוך פרק זמן קצר.שיעלו את הריבית בארהב לבנק ישראל לא תהייה ברירה והוא יפעל בהתאם.סגור
העמוד