הבנקים בארה"ב מלאי יצירתיות: מזומן במקום עיקול

בנקים אמריקנים כדוגמת ג'י פי מורגן (סימול: JPM), וולס פארגו (סימול: WFC) וסיטיגרופ (סימול: C) מגבירים את מאמציהם על מנת למחוק ולסלק משכנתאות בעייתיות מספריהם. הבנקים מציעים עד 35,000 דולר במזומן לבעלי בתים 'המועדים לפורענות'. הכסף ישולם עבור פעולת מכירת בתיהם במחיר נמוך מהחוב על הנכס.

"אתה יכול למכור את הבית שלך, להיפטר מהחובות והמשכנתא - ועוד לקבל 30,000 דולר במזומן". כך רשום בעלונים המופצים לאחרונה מבית לבית ברחבי ארה"ב (לפי דיווחים של סוכנות בלומברג).

מלווים חסמו באופן שיטתי עסקאות כאלה עד עכשיו, עסקאות אלו ידועות בשמן 'מכירות חסר', בהן בעלי הבתים מסכימים לקבל סכום נמוך יותר משוויה ההוגן של ההלוואה הרשומה על אותו נכס. אך כעת, הבנקים החליטו שזוהי דרך מהירה וזולה יותר מאשר שיטת העיקולים.

ישנו 'הר של עיקולים' על בתים המחכה לשוק הדיור האמריקני המתאושש, בו המחירים בירידה זה 6 שנים רצופות. בעליהם של 14 מיליון בתים נמצאים בתהליכי עיקול, או שההלוואות על בתיהם שוות יותר מהבתים עצמם.

לאחרונה, דרך העיקולים הואטה מאוד כאשר נוספה הקשחה רגולטורית ובדיקות תקינות עקב תלונות על 'מעשי התעללות באזרחים' שבתיהם עוקלו. טום קלי, דובר בנק ג'י פי מורגן מסר כי "כאשר שינוי ייעוד לא אפשרי, לעיתים, מכירה בחסר מפיקה תוצאה מהירה וטובה יותר עבור בעל הנכס, המשקיע והלווה מאשר הליכה בדרך העיקולים". בעלי הבתים מקבלים כסף עבור 'שיתוף הפעולה' שלהם, ובייחוד עבור הוצאות על מעבר ושכ"ד ראשוניים על מנת שיוכלו לפנות במהרה את הנכס, כך הסבירה נציגת בנק וולס פארגו.

היקף העסקאות הללו צמח בחודש נובמבר מ-24% בנובמבר 2010 ל-33% בנובמבר האחרון. הפסדים למלווים בעסקאות עיקולים אשר יכולים לקחת שנים עד שיושלמו וכרוכים בתשלומי מיסים, תחזוקה והוצאות מצטברות נוספות, גבוהים ביותר מ-15% מההפסדים בעסקאות מכירה בחסר, לפי דיווחים שמסרה סוכנות מודי'ס.

קרן פארלי, שהעסק שלה למתן הלוואות לשיפוצי בתים קרס במשבר האחרון, אמרה בראיון: "חשבתי לעצמי, למה מציעים לכסף במקום להראות לי את הדלת ולבעוט אותי החוצה?" והוסיפה באושר כי "במקום זה - קיבלתי מזומנים!"