"יש סיפוק גדול בידיעה שאני מסייע לאנשים לחיות את הפרק הבא של חייהם ללא דאגות כלכליות"

שם: גילי סער

תפקיד: תכנון פיננסי, פנסיוני, הכוונה לפרישה ומיסוי

מקום מגורים: מרכז

מצב משפחתי: נשוי + 3 

השכלה אקדמית ומקצועית: רישיון פנסיוני מטעם משרד האוצר והרשות לניירות ערך; הכשרות מקצועיות לאורך השנים בתחום הפנסיוני, הפיננסי ובוגר קורס תכנון פרישה ומיסוי

ניסיון תעסוקתי: מעל 15 שנה 

למה בחרת את תחום העיסוק הזה?

כשהבנתי כמה החלטות פיננסיות בגיל צעיר יכולות להשפיע על איכות החיים בפרישה, היה לי ברור שזה המקום שבו אני רוצה להיות. יש סיפוק גדול בידיעה שאני מסייע לאנשים לחיות את הפרק הבא של חייהם ללא דאגות כלכליות.

כמה זמן אתה במקצוע הזה?

יש לי מעל 15 שנות ניסיון בתחום הפנסיוני, פיננסי ותהליך פרישה. 

ספר קצת על העבודה  שלך, מהו התהליך שאתה עובר עם הלקוח/ השחרות שאתה נותן?

• "האמון נבנה בהדרגה. בסוף לרוב, הלקוחות אומרים לי - 'תעשי מה שאת מבינה'"
• "בתחום שלנו אין נכון או לא נכון. יש מתאים יותר או מתאים פחות, והלקוח הוא שבסוף קובע"

התהליך מתחיל בשיחה אישית עם התא המשפחתי, שבה אני לומד מה חשוב להם, מהם החלומות והחששות הכלכליים שלהם. יחד, אנחנו בונים תוכנית פיננסית ברורה שתבטיח הכנסה יציבה בגיל פרישה והשקעות נזילות לטווח קצר, בינוני וארוך. התהליך מתחיל בבדיקה יסודית של המצב הקיים: המסלקה הפנסיונית שנותנת מידע על קרנות הגמל וההשתלמות, החסכונות הפנסיוניים, האם ישנן הכנסות נוספות שלא מעבודה, האם יש סכום קיים בבנק או שעתיד להתקבל וכו'.

המטרה היא להיות הכתובת של הלקוח לכל התחום הפיננסי. אני מבצע בדיקות תקופתיות כדי לבחון את מסלולי ההשקעה הקיימים ואת הרלוונטיות למצב השווקים ושינויים שחלים. חשוב מאוד שכל החלטה פיננסית תתבצע בהתאם למצב ולהעדפותיו הפיננסיות הספציפיות של הלקוח.

איזה ערך אתה נותן ללקוחות שלך?

אצלי, האובייקטיביות, האמינות והשירות המתמשך הם לא רק ערכים – הם הבסיס לכל תהליך התכנון הפיננסי. הלקוחות שלי יודעים שתמיד יש להם כתובת – מישהו שדואג להם. 

• "לקוחות שלא מסכימים עם ההמלצות הם אתגר, אבל אם זה תואם את האני מאמין שלי אני מתיישר"
• ליום שאחרי: כל מה שחשוב לדעת על ביטוח חיים
• תוכן שיווקי "הקרנות הפאסיביות מהוות 60% מהענף"

אני יוזם שיחה תקופתית לראות איך אנחנו מתקדמים והאם יש צורך לבצע שינויים בתיק. אני יכול לומר שמאז תחילת 2020 ותקופת הקורונה השוק השתנה והפך ליותר דינמי, רצף האירועים שמתרחשים במזרח התיכון ובעולם משפיע באופן דרמטי על התיק הפיננסי, ולכן אני מקפיד לשמור על קשר רציף עם דוחות שוטפים ותובנות מקצועיות, כדי שהלקוחות יוכלו לקבל החלטות מושכלות בביטחון מלא.

מה האני מאמין שלך?

אני מאמין בגישה מקיפה לניהול פיננסי, המבוסס על ראייה רחבה ומעמיקה של מכלול הנכסים הפיננסיים של הלקוח. גישה זו מאפשרת ניהול תיק מקצועי ומותאם אישית, הכולל פיזור נכון בין גופים מנהלים, בחינה מתמדת והסתכלות מקיפה על כלל המוצרים, החל מהסדרים פנסיוניים, דרך ניהול כסף פנוי ועד לתכנון הורשה במטרה להבטיח המשכיות כלכלית למשפחה. אני מאמין שתכנון פיננסי נכון משלב ידע מקצועי, עדכניות ושירות אישי, המעניקים ללקוח יציבות, שקט נפשי והחלטות פיננסיות מושכלות לטווח הארוך.

מה הגורמים החשובים שאתה שוקל כשאתה בוחר מסלולי השקעה ללקוחות?

אני בודק את רמת הסיכון שנכונה ומתאימה עבור הלקוח על פי מספר פרמטרים בעזרת שאלון ובירור צרכים ובניית פרופיל סיכון השקעה. בנוסף צריך להתאים את טווח הזמן להשקעה, להקפיד על פיזור הכסף בין גופי ההשקעה הקיימים ולהחליט באיזה סקטורים הכסף מנוהל.

הכול נעשה בהסברים פשוטים וברורים. אין בחירה נכונה או לא נכונה, השאלה היא מה המסלול המתאים לצרכים הספציפיים לאור כל השיקולים. מאחר שהשוק הפיננסי משתנה, חשוב לעקוב אחר התוכנית ולבצע התאמות לפי הצורך, תוך התאמה לצרכים עתידיים.

מה הלקוחות שואלים אותך הכי הרבה?

השאלות שהכי נשאלות הן איך אני יודע שהכסף שלי באמת יספיק, מה אני יכול לעשות כדי לא לשלם מסים מיותרים, מה לעשות עם כסף שנמצא בעו"ש. 

ספר על אירוע מרגש או מאתגר שקרה לך עם לקוח.

לקוח שלי, בן 58, הגיע אליי לאחר שפוטר מעבודה, עם חששות כלכליים כבדים. הוא דאג האם החסכונות יספיקו לו ואיך יצליח לדאוג למשפחתו ללא משכורת קבועה. אחרי תהליך ליווי מקצועי שכלל מיפוי הצרכים, מיקסום המוצרים הפנסיוניים והשקעות הנזילות, הוא אמר בהתרגשות: עכשיו אני יודע שהכול מסודר, אצליח לחיות בכבוד גם אחרי הפרישה. החלק המרגש ביותר היה שבזכות התכנון שביצענו, הוא הצליח להגשים חלום ישן – לקחת את הילדים והנכדים לטיול משפחתי בחו"ל.

לכן אני תמיד אומר - תכנון פיננסי נכון הוא המפתח לחלומות שמחכים להתגשם.

איך אתה מתמודד עם לקוחות שלא מסכימים עם ההמלצות שלך?

אני מקשיב. לכל אחד יש אופי שונה והסתכלות פיננסית שונה. אני מסביר בצורה פשוטה, בעזרת דוגמאות מהחיים, ומציע חלופות כך שהלקוח ירגיש בטוח.

כשאתה מקבל פניות מלקוחות מבוהלים כשהשוק יורד - מה אתה אומר להם?                                     

אני אומר שהתוכנית שלנו נבנתה לטווח הארוך ושיש סיבה טובה לכך שבחרנו בה. אני מזכיר להם שהירידות הן זמניות והן חלק טבעי מהשוק ולעיתים אף הזדמנות.

מה החלום שלך?

החלום המקצועי שלי הוא להיות עוגן כלכלי ומשמעותי עבור לקוחותיי, תוך מתן פתרונות פיננסיים מותאמים המעניקים אישית ביטחון ושקט נפשי. אני רוצה גם להוביל משרד מוביל בתחום התכנון הפרישה וההשקעות, המשלב מקצועיות ושירות אמפתי. 

השלם את המשפטים:

כסף זה… כלי להשגת יציבות, חופש וביטחון כלכלי לאורך זמן.

לקוחות הם… השותפים המרכזיים לדרך, ולי יש הזדמנות להשפיע ולייצר ערך אמיתי בחיים שלהם.

עבודה היא… הזדמנות לצמוח, להשפיע.

אפשר להגשים חלומות אם… אם פועלים בעקביות ומקבלים החלטות נכונות עם תכנון נכון ומדויק.

אם היית יכול לחזור לרגע בזמן, איזה טיפ היית נותן לעצמך בתחילת הדרך?

להקשיב באופן פעיל ללקוח, להבין את הצרכים, היעדים והחששות לפני שמציעים פתרונות.