"כל מפגש עם לקוח הוא הזדמנות ללמוד. האתגרים שבדרך הם אלה שלימדו אותנו להיות מקצוענים"

צילום: טרלן בן אבי

שם השותפים: עמית אוחובסקי, רם קארו, שלומי אשכנזי תפקיד: בעלים ומנכ"לים משותפים סוכנות ORDER Wealth Management מקום מגורים: עמית – רמת גן, רם – חולון, שלומי – ראשון לציון מצב משפחתי: עמית נשוי, רם נשוי + 1, שלומי נשוי + 3   השכלה אקדמית ומקצועית וניסיון תעסוקתי: עמית - תואר ראשון בכלכלה עם התמחות במימון,  אוניברסיטת רייכמן; בעל רישיון פנסיוני ובוגר קורס ייעוץ פרישה ומיסוי. החל את דרכו בבית ההשקעות "אקסלנס נשואה" בשנת 2015. שלומי - תואר ראשון בכלכלה ומנהל עסקים, התמחות במימון מהמרכז האקדמי רופין. רישיון שיווק השקעות, רישיון סוכן פנסיוני, בוגר קורס פרישה ומיסוי. החל את דרכו בבית השקעות "פסגות" בשנת 2013, והחל משנת 2018 עוסק בתכנון פיננסי ופנסיוני. רם - תואר ראשון בכלכלה עם התמחות במימון, אוניברסיטת רייכמן; רישיון שיווק השקעות, רישיון סוכן פנסיוני; בוגר קורס פרישה ומיסוי. החל את דרכו בבית השקעות "פסגות", והחל משנת 2018 עוסק בתכנון פיננסי ופנסיוני.

למה בחרתם את תחום העיסוק הזה? בחרנו בתחום התכנון הפיננסי והפנסיוני מתוך הבנה עמוקה שניהול נכון של הכספים והחסכונות הוא מפתח קריטי להבטחת עתיד כלכלי יציב. המטרה שלנו היא להעניק ללקוחותינו ליווי מקצועי ואישי שיסייע במיקסום נכסיהם, תוך בניית תמהיל מותאם לצרכיהם הייחודים, תוך דגש על תכנון ארוך טווח, תכנון ההעברה הבין דורית ובמחשבה רבה ליצירת עתיד פיננסי יציב לתא המשפחתי ודורותיו.   כמה זמן אתם במקצוע הזה? יש לנו ניסיון משותף של למעלה מ-30 שנים.   ספרו קצת על העבודה שלכם, מהו התהליך שאתם עוברים עם הלקוח/ השירות שאתם נותנים? העבודה שלנו מתחילה בפגישת היכרות אישית שבה אנחנו מקשיבים ומבינים את החלומות והיעדים הפיננסיים של הלקוח. לאחר מכן, אנחנו מבצעים מיפוי מקיף של המצב הפיננסי הקיים ובונים תוכנית פעולה מותאמת אישית. אנחנו מלווים את הלקוח לאורך כל הדרך, תוך התאמת התיק הפיננסי לשינויים בחייו ובשוק. המומחיות שלנו היא להפוך את העולם הפיננסי המורכב לברור ופשוט, ולתת ללקוחותינו את השקט הנפשי שהם עושים את הבחירות הנכונות לעתידם הכלכלי.   איזה ערך אתם נותנים ללקוחות שלכם? אנחנו מאמינים שהערך האמיתי שלנו נמצא ביכולת לראות את התמונה הפיננסית והפנסיונית המלאה של חיי הלקוח - לא רק את המספרים. כשאנחנו בונים תוכנית, אנחנו מתכננים אותה כדי שתענה בצורה אופטימלית על כל ההיבטים הרלוונטיים לניהול נכון של כסף אם מדובר ברמת סיכון, תשואות, עלויות, מיסוי, צרכיו של הלקוח ומתאימים אותה לשאיפות, רצונות ויעדיו של הלקוח אם מדובר ביצירת הכנסה ותזרים פאסיבי, פרישה נינוחה, בית חדש, לימודי הילדים, או הגדלת הירושה לדור הבא. המומחיות הייחודית שלנו היא יצירת סינרגיה בין כל המוצרים הפיננסיים המורכבים שבבעלות התא המשפחתי וארגונם בצורה אידיאלית כזו שתשרת את המטרות של החוסך.

זו לא רק עבודה בשבילנו - זו שליחות לעזור לאנשים להגשים את עתידם הכלכלי בעזרת תכנון פיננסי נכון.   מה האני מאמין שלכם? אנחנו מאמינים שכל אדם זכאי לביטחון כלכלי. הגישה שלנו מבוססת על שקיפות מלאה, יושרה מקצועית והתאמה מדויקת לצרכי הלקוח. אנחנו מאמינים בפתרונות ואסטרטגיה אישית לכל לקוח. המשימה שלנו היא להעניק לכל לקוח את הכלים והידע שיעזרו לפשט את עולם הפיננסים "המורכב", לקבל החלטות מושכלות ולבנות עתיד כלכלי איתן.   מה הגורמים החשובים שאתם שוקלים כשאתם בוחר מסלולי השקעה ללקוחות? כל לקוח וכל תיק הוא עולם שלם ושונה של צרכים, אילוצים ורצונות, המטרה היא לתפור את החליפה המתאימה ביותר שתענה על כל הפרמטרים ותמקסם את ההשקעה.   מה הלקוחות שואלים אתכם הכי הרבה? "האם אני חוסך מספיק?" ואחריה "איך אני יכול להיות בטוח שהכסף שלי מנוהל נכון?" אנשים רוצים לדעת שהם בדרך הנכונה לעתיד כלכלי טוב עבורם ועבור משפחתם, מחפשים מישהו שיכול לא רק לתת להם תשובות מקצועיות, אלא גם להסביר אותן בצורה ברורה ופשוטה וכמובן מישהו שיכול להיות איש האמון שלהם. זה בדיוק מה שאנחנו עושים.   ספרו על אירוע מרגש או מאתגר שקרה לכם עם לקוח. נפגשנו עם זוג בני 60 פלוס, שניהם בעלי קריירה מצליחה, נדל"ן, תיק השקעות, קופות גמל, קרנות השתלמות, פנסיות, פוליסות חיסכון, השקעות אלטרנטיביות, קופות גמל והשקעה, אבל עדיין היו מודאגים מאוד לגבי העתיד בפנסיה. הם לא היו בטוחים אם יוכלו לשמור על רמת החיים שלהם אחרי הפרישה. במהלך הפגישות שלנו, גילינו שהכספים שלהם מפוזרים במספר תוכניות לא יעילות, ארגנו מחדש את התיקים, הקטנו את חבות המס שלהם בעשרות אלפי שקלים תוך בחירת אפיקים מתאימים וחיסכון של אלפי שקלים בשנה בדמי הניהול, דבר שהביא להגדלה משמעותית של החסכונות. היום, שלוש שנים אחרי, הם רגועים לגבי הפרישה ועתידם, ויכולים להתמקד בתכנון החיים שהם שואפים אחרי הפרישה. זו דוגמה מצוינת איך תכנון נכון יכול לשנות את התמונה.   כשאתם מקבלים פניות מלקוחות מבוהלים כשהשוק יורד - מה אתם אומרים להם? החששות של הלקוחות בשוק יורד מובנים, אנחנו זמינים ונוכחים כדי לתמוך ולהנחות לאורך כל התהליך, ולכן אנחנו מקשיבים להם בקשב רב ומייחסים לכך רגישות רבה. אנחנו תמיד מסבירים שתנודתיות בשוק היא חלק בלתי נפרד מהמציאות כשמדברים על השקעות, ולכן תמיד מדגישים שתכנון פיננסי מקצועי חייב לכלול בניית אסטרטגיה מתאימה לכל מוצר ומוצר מסל הנכסים, טווח ההשקעה של הכסף וצרכיו של הלקוח כדי ששום מצב שוק "לא יתפוס" אותם לא מוכנים.   מה החלום שלכם? החלום שלנו הוא להיות חלק משמעותי בשינוי התרבות הפיננסית בישראל. אנחנו רוצים לראות יותר אנשים שמקבלים החלטות מושכלות לגבי עתידם הכלכלי ומגיעים לגיל הפרישה בביטחון כלכלי. השאיפה שלנו היא לבנות קהילה של לקוחות מודעים ומעורבים בניהול כספם, שמבינים את חשיבות התכנון הפיננסי ארוך הטווח. כל לקוח שמצליח להגשים את יעדיו הכלכליים הוא עוד צעד קטן בדרך להגשמת החלום הזה.   השלימו את המשפטים: כסף זה... כלי המאפשר להגשים חלומות ולהרגיש ביטחון, אך ערכו האמיתי טמון באיך לנהלו ולהשתמש בו בחוכמה. לקוחות הם... שותפים לדרך שנותנים בנו אמון להוביל אותם לעבר היעדים שלהם. כל אחד מהם הוא עולם ומלואו עם סיפור וצורך ייחודי. עבודה היא... שליחות שמאפשרת לנו לעזור לאנשים לבנות עתיד טוב יותר עבורם ועבור משפחתם. אפשר להגשים חלומות אם... מתכננים נכון, פועלים בעקביות ומקבלים החלטות מושכלות בליווי אנשי מקצוע שרואים את התמונה המלאה.   אם הייתם יכולים לחזור לרגע בזמן, איזה טיפ הייתם נותנים לעצמכם בתחילת הדרך? לו יכולנו לחזור אחורה בזמן, היינו מזכירים לעצמנו שכל ניסיון וכל מפגש עם לקוח הוא הזדמנות ללמוד ולהתפתח. האתגרים שבדרך הם חלק אינטגרלי מהמסע המקצועי, הם אלה שלימדו אותנו להיות מקצוענים.  

• דוח פנסיה שנתי: מה חשוב באמת לבדוק?
• "האמון נבנה בהדרגה. בסוף לרוב, הלקוחות אומרים לי - 'תעשי מה שאת מבינה'"