שליש מהעסקים שביקשו הלוואה - לא קיבלו; פי 3 אצל עוסקים זעירים
מחנק האשראי של העסקים הזעירים: 34% מהעסקים שביקשו הלוואות - לא קיבלו אותן, 18% קיבלו 'הלוואה חלקית' -48% קיבלו הלוואה מלאה. אבל אצל העסקים הקטנים והזעירים המצב קשה יותר - אצל עסקים זעירים (1-4 עובדים) 37% סורבו לקבל הלוואה, 22% קיבלו הלוואה חלקית ורק 41% קיבלו הלוואה מלאה, וזאת לעומת 18% בלבד בקרב העסקים הקטנים (5-19 עובדים) שלא קיבלו הלוואה. שם, 25% קיבלו הלוואה חלקית ו-57% קיבלו את מלוא ההלוואה שביקשו. בקרב עסקים בינוניים (יותר מ-20 עובדים) רק 11% לא קיבלו הלוואה, 24% קיבלו הלוואה חלקית ו-65% קיבלו את מלוא ההלוואה שביקשו. השורה התחתונה היא ש"מחנק האשראי" בקרב עסקים זעירים גבוה פי 2 מעסקים קטנים ויותר מפי 3.3 מעסקים בינוניים, כך על פי נתוני הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה, על פי סקר בקרב 500 עסקים.
זה כמובן הגיוני - עסק קטן, ובוודאי 'עסק זעיר' הוא מסוכן יותר מאשר עסק מבוסס יותר. כאשר בין 7 ל-9 עסקים מתוך 10 שנפתחים בכל שנה בישראל נסגרים (משתנה בין השנים), החברה שנותנת את האשראי חוששת יותר לתת לעסקים כאלה, שאולי לא יחזירו את הכסף שלוו. 
אבל זו ביצה ותרנגולת: אם לא נותנים אשראי יותר קשה לעסק לצאת מהמקום של עסק קטן ולגדול. הוא לא יכול לקחת על עצמו יותר התחייבויות כדי להתרחב, יש לו קשיי נזילות ואז גם הגיוני שהוא לא יצליח. מצד שני, אף נותן אשראי לא רוצה שיגדלו אצלו משמעותית 'ההפרשות להפסדי אשראי' - הסיכון שהכסף לא יחזור אליו.
- כל הכותרות
ומה קורה כאשר חברה מצליחה?
על פי הנתונים, מחנק האשראי קטן ב-59% בקרב עסקים שהגדילו בשנה האחרונה את היקף הפעילות שלהם, כך: עסקים בינוניים צמחו יותר מעסקים זעירים, 44% מהעסקים עם מעל 20 מועסקים דווחו על צמיחה, לעומת 33% מהעסקים הזעירים.
בנוסף, רק 23% מהעסקים שהיקף הפעילות שלהם עלה, דווחו על מחנק אשראי. לעומת זאת עסקים שהיקף הפעילות שלהם נשאר ללא שינוי, דווחו בשיעור גבוה יותר על מחנק אשראי, 43% מהם דווחו שלא קיבלו את המימון. בקרב העסקים שהיקף הפעילות שלהם ירד, 36% דווחו על מחנק אשראי.
עוד מראים הנתונים שגידול בהיקף פעילות העסק מקטין את הסיכוי למחנק אשראי בכ-60% וכי הסיכוי להיות במחנק אשראי עולה פי 1.79 בקרב עסקים שצריכים יותר אשראי.
הסיכוי לקבל מימון, לפי גודל העסק:
הסיכוי של עוסק זעיר לא לקבל מימון - גבוה פי 3.41
ניתוח סטטיסטי שביצעה הסוכנות הראה שמחנק האשראי גדול יותר בקרב עסקים זעירים. הסיכוי שעסק שצריך מימון לא יקבל אותו גבוה פי 3.41 אם העסק שביקש את האשראי הוא עסק זעיר ללא מועסקים, ופי 2.85 אם העסק שביקש את האשראי מעסיק 1-4 מועסקים, וזאת ביחס לעסקים בינוניים עם 5 מועסקים ומעלה.
נעמי הימיין-רייש, מ"מ מנהל הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה אמרה בעקבות הנתונים: "הסוכנות מסייעת לעסקים קטנים ובינוניים בניתוח צרכי העסק, כולל צרכי המימון שלו, ובפניה לגורמי מימון לצורך קבלת אשראי, זאת באמצעות מערך מעוף לסיוע לעסקים קטנים ובינוניים. הסוכנות גם מפעילה, ביחד עם החשב הכללי באוצר, את הקרן להלוואות בערבות מדינה. לצורך קביעת המדיניות ויצירת כלים נוספים מותאמים לצרכי העסקים, הסוכנות עורכת מידי שנה את סקר האשראי בקרב העסקים. אנו בוחנים בין היתר מגמות בתחום האשראי ופערים בין ביקוש והיצע בתחום האשראי, במטרה לסייע לעסקים, לתת מענה וסייע בניהול נכון של מימון העסק".
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
2.לקוח אחד שלא משלם גורם לבנק הפסד של 15 לקוחות משלמיםבנקאי 19/04/2023 09:33הגב לתגובה זו0 0אם נניח ריבית ממוצעת שהבנק מקבל מהלוואה היא 10 אחוז (בפועל נמוך הרבה יותר) ויש לו 10 לווים שכל אחד לקח 100 אלף אז סך הכך הלוואה מיליון שקל והרוויח 100 אלף בשנה. אם לווה אחד בעייתי לקח מאה אלף ולא החזיר אז גרם לבנק להפסד של 100 אלף כמו הרווח של 10 הלווים האחרים. בפועל הריבית שהבנק לוקח נמוכה מעשר אחוז ויש הוצאות עוקופות גבוהות על גבייה של לקוח שלא משלם ככה שמספיק שלווה אחד מתוך 15 לא משלם בשבל שהבנק יאפס את הרווח שלו, לכן הגיוני שלא יאשר לכל אחד.סגור
-
1.1/3 כפול 3 הם 1, ז"א אין סיכוי כלל (ל"ת)מנחם 16/04/2023 14:28הגב לתגובה זו0 0סגור
