אחד הדברים החשובים ביותר לגבי הפנסיה והפרישה היא תכנוני המס. איך לחסוך כך שהמיסוי יהיה הנמוך ביותר. ביקשנו מריהאם פאהום שותפה בתחום המיסוי בדלויט להסביר לנו מה המדינה בעצם נותנת לנו כחוסכים על פני תקופת החיסכון ופרישה. פאהום מסבירה בשיחתTV כי המדינה נותנת בפועל 2 מיליון שקל פטור על הכנסות, רק צריך לדעת איך לנצל זאת נכון.
"יש את הפטור של 1.1 מיליון שקל שניתן בפרישה והוא כולל בתוכו את התגמולים והפיצויים, זה הפטור הגדול שהמדינה נותנת לנו בזמן פרישה" מעדכנת פאהום, "הפורש צריך לעשות תהליך שהיום מוכר וידוע בשם קיבוע זכויות, לפנות למס הכנסה ולהגיד להם איך הוא רוצה לפגוש את הפטור הזה של ה-1.1 מיליון שקל".
- כל הכותרות
"הפטור הזה חל על הפיצויים, על החסכונות-תגמולים וצריך מראש להבין האם באמת נזדקק לכולו, כי הרבה פעמים אנשים מנצלים אותו באופן לא נכון ומבזבזים אותו". פאהום מסבירה כי בפועל הפורש יכול לקבל את הפטור בשני מקומות - על משיכה חד פעמית גדולה ועל הקצבה השוטפת, היוון הכסף על פני מספר שנים. אלא שגם כך הקצבה בחלקה פטורה ממס. נקודות הזיכוי לרוב מאפשרות פטור ממס על קצבה של 5,000 שקל ומעלה, כשקצבה זו שקולה על פי מקדם של 180 ל-900 אלף שקל. כלומר, תחת ההנחה הסטטיסטית-אקונומטרית נכון לעכשיו שהפורש יקבל קצבה על פני 180 חודשים מדובר ב-900 אלף שקל שפטורים ממס.
ולכן, אם הפורש ייקח את הפטור של ה-1.1 מיליון שקל וישתמש בו לקצבה שוטפת כזו, הוא בעצם מפסיד, כי יש לו גם כך, פטור של 900 אלף שקל מובנה בזכות נקודות המס. ואז המסקנה היא שמעבר לפטור של ה-900 אלף שקל המובנה יש פטור לפורש על הסל הכולל של 1.1 מיליון שקל ומודבר בפטור מצטבר של כ-2 מיליון שקל. זה קריטי להבנה איך לנצל את הפטור בפרישה, והנה רעיונות ותובנות נוספות מהשיחה עם פאהום
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
7.כמו שעובדים בשני מקומותדוד 31/03/2024 09:46הגב לתגובה זו0 0עבודה במקביל לפנסיה פירושה קבלת משכורת נוספת הדרך הפשוטה ביותר לחישוב זה סהכ הכנסה שנתית מהפנסיה ומהעבודה הנוספת ,חישוב המס לפי ההטבות בפנסיה ונקודות הזיכויסגור
-
6.מה קורה אם ממשיכים לעבוד ומקבלים פנסיה ?מקרה כל כך חשוב שלא נדון בכתבה. מי שעובד לא רלוונט 30/03/2024 21:03הגב לתגובה זו7 1מקרה כל כך חשוב שלא נדון בכתבה. מי שעובד לא רלוונטי לו נקודות הזיכוי שמנוצלות כבר בשכר. מה קורה אז אם מיסוי הפנסיה. חבל מאוד שלא מעמיקסגור
-
5.למען הסדראלי 30/03/2024 21:00הגב לתגובה זו4 0מדברי הגברת ניתן להבין שאפשר להוון קצבה מוכרת בפטור ממס, ולא כך. ניתן לקבל קצבה בפטור, היוון חייב ב15% מס על הרווח הנומינלי.סגור
-
4.למה מס הכנסה לא מיידע ופוטר אותנוג׳קו 30/03/2024 20:49הגב לתגובה זו21 0המדינה רק לוקחת כסף, מדוע צריך ללכת ליועץ ולשלם לו כאשר הגוף שגובה את המס יודע ויכול לפטור אותנו ארץ אוכלת יושבהסגור
-
3.נק' זיכוי ניתן לנצל על כל הכנסה (ריבית פקדונות למשל) (ל"ת)Bill Hwang 30/03/2024 20:28הגב לתגובה זו1 0סגור
- טען עוד
-
2.אומרת שצריך צבירה של 1.6 רצוי מגיל 60 לפרישהשחף 30/03/2024 18:36הגב לתגובה זו7 0כי פטור של 1.1 הוא בעצם פטור שלא תורם כי יש בפנים 500 פיצויי פיטורים ורק השאר תגמולים.לרוב האנשים קשה מאוד להגיע לצבירה כזו רק ליוצאי צבא /היי טק כך שזה פחות מעניין.סגור
-
זה האבסורד. זה קל מאד להגיע לכזו צבירהסמי 31/03/2024 07:22הגב לתגובה זו2 1קח משכורת של 15,000 ש״ח עם סוציאליות של 18.5% לחודש כחוק. שים אותו בצמוד sp500 ל 35 שנה ותראה שאתה עובר את הסכום הזה כמה וכמה פעמים. נכון... צריך אומץ, אבל גם אם תביא תשואה ממוצעת סופר נמוכה של 6% לשנה אתה באיזור ה 4.5 מיליון בקלות.סגור
-
1.עובדים עלינו עם פטורים והטבות בתנאים מגבילים ומבלבליםאור 30/03/2024 13:24הגב לתגובה זו21 0עושים כל מה שאפשר לעשות כדי שפנסיונרים לא יהנו להטבות שונות במגיעות להם וכתבה מהסוג הזה לא ממש עוזרת להבין מה לעשותסגור
-
ואין מקרה של עובדים עם פנסיה (ל"ת)אנונימי 30/03/2024 21:06הגב לתגובה זו1 0סגור
