לבנקים יש בעיית נזילות וריביות המשכנתאות ממשיכות להתייקר - הם חוששים ממשבר?
הריביות עולות ובבנקים חוששים מהאטה עקב חוסר בנזילות מספקת. הנתונים מצביעים על המשך עלייה משמעותית בריביות על המשכנתאות של הציבור - הנה המספרים נכון לעכשיו בשוק הדיור; הציבור מתחיל להצביע ברגליים?
מאוד מוקדם לקבוע אם הירידה בהיקף המשכנתאות בחודש אפריל היא האטה זמנית או שינוי מגמה. באפריל נלקחו משכנתאות בהיקף של 10.5 מיליארד שקל, ירידה של 22% לעומת השיא של חודש מרץ עם 13.43 מיליארד שקל. על פי הנתונים, בחודש שעבר הייתה ירידה של 8% בכמות הרכישות.
בכל מקרה, דיווחים שונים מעידים כך שלבנקים יש מצוקת נזילות. אז אמנם אין הנחיה או הוראה רשמית של הבנקים להאט את קצב מתן המשכנתאות לציבור, אבל הם כן התחילו לבדוק יותר סיכוני אשראי, כאשר במקביל בנק ישראל מגביל יותר את מתן האשראי ואומר לבנקים תפרישו יותר הון ותבדקו יותר עסקאות מורכבות.
הריביות במסלולים השונים עולות - הנה המספרים
כצפוי, מי שמשלמים את המחיר הם ציבור נוטלי המשכנתאות. הריביות ממשיכות לעלות: אם רק לפני חודשים ספורים ראינו ריביות של 2% במסלולים שלא צמודים למדד, ו-1-2% במסלולים הצמודים, אז עכשיו הריביות כבר עומדות על 3.5-4.5% במסלולים הלא צמודים ל-25 שנה (כי הרי יש אינפלציה והבנקים צריכים להגן על עצמם) וריביות של 3% במסלולים הצמודים, כלומר עליה של 0.5-1% נקודות אחוז במסלולי המשכנתא השונים, והמשמעות היא עליה של מאות אלפי שקלים בהחזר המשכנתא.
- כל הכותרות
ומה לגבי מסלול ריבית הפריים? גם שם הבנקים כבר מקטינים סיכונים ומפחיתים את ההטבות שהם נתנו במסלול. ההפחתות בפריים ("פריים מינוס") גם ירדו. אם בעבר היה אפשר לקבל משכנתא בפריים מינוס 0.6-0.7%, היום זה כבר מינוס 0.2-0.5%.
הטעות של בנק ישראל - להיות במקום הלא נכון ולהחליט בזמן הלא נכון
הסיבה נמצאת באוויר כבר זמן רב - העלאת הריבית בעולם, בגלל האינפלציה שחזרה להרים ראש, והאמת שזה היה צפוי. בנק ישראל טעה - למרות שהכתובת הייתה על הקיר - ושחרר את מגבלת הפריים לפני שנה וחצי, בדיוק ברגע הלא נכון, והריבית שמתחילות לעלות בעולם - כבר גורמות לציבור הרחב לשלם משכנתאות יקרות הרבה יותר.
הציבור כמובן הבין את המסר של בנק ישראל ועבר בהדרגה ממסלולים צמודים למדד המחירים לצרכן (לאינפלציה) למסלול הפריים והלא צמודים - ואגב כך גם גרם למחירי הדירות לטוס בשנה האחרונה ב-16%. נכון להיום החלק הצמוד עומד צנח ל-25% מכלל המשכנתאות, והחלק הלא צמוד זינק ל-74% מהיקף המשכנתאות (בעבר המספרים היו הפוכים). מסלול הפריים עצמו קפץ ל-44-45% מכלל המשכנתאות.
כלומר, מצד אחד: הציבור מקטין חשיפה לחלק שתלוי באינפלציה, מצד שני הוא מגביר את הסיכון של עליית הריבית. - מאחר שגובה המשכנתאות שהציבור נוטל רק הולך ועולה, והמשכנתא הממוצעת לחודש מרץ עמדה על שיא של 975 אלף שקל ומנגד ריבית בנק ישאל וגם האינפלציה בעליה - מדובר במלכוד 22 של הציבור ולא ברור שיש ברירה. איך נצא ממנו? סביר להניח שצורה זו או אחרת של משבר כלכלי.
כזכור, בנק ישראל העלה את הריבית בחודש הקודם ב-0.25% - ובבת אחת התייקרו המשכנתאות באותו יום ב-15-18 אלף שקל. והוא צפוי להמשיך להעלות את הריבית גם ביום שני הבא (23 במאי), אבל עדיין מדובר על רמות גבוהות מאוד של משכנתאות, בראייה היסטורית. נתוני חודש מאי יושפעו בעיקר מהעלאת הריבית הקודמת, ואילו העלאת הריבית בשבוע הבא צפויה להשתקף רק החל מנתוני חודש יוני - ואלה כמובן יהיו נתונים מעניינים מאוד.
אגב, מי שמקדימה את ישראל היא ארה"ב (ולא רק היא). ריבית המשכנתא בארה"ב כבר נמצאת מעל 5%, ושם כבר יש מי שמדברים על סימנים להאטה בשוק. מדובר על 2% יותר מאשר בתחילת השנה, ורמות שנראו ב-2018 ולפני כן רק ב-2008. הבנקאים בארה"ב צופים האטה של 35% בהיקף המשכנתאות החדשות שהציבור ייטול השנה. בשבוע האחרון הביקוש למיחזור משכנתאות ירד ב-5%, נמוך ב-62% מלפני שנה
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
17.תפסיקו להטעות ולהפחיד את הציבורמבין 18/05/2022 14:22הגב לתגובה זו10 13לא יהיה שום משבר גם אם הריביות יעלו בעוד אחוז או שניים כפי הצהרת בנק ישראל. מניסיון של שנים הציבור בישראל יתעדף החזר המשכנתא על פני הוצאות אחרות וכך יהיה בעתיד גם יהיה קשה יותר. מספיק עם כותרות מפוצצות, המחירים, גם אם ירדו , לא ירדו בהרבה, לכן מי שזקוק לדירה למגורים ויש לו יכולת לגייס את הסכומים הדרושים שירכוש ולא יקשיב לכל מיני אינטרסנטים, מי שחושב על השקעה עדיף שישקיע בשוק ההון זה זה משתלם יותר לטווח הארוך. ומי שמחכה לקריסה בשוק ומצפה לירידה של 40-50 אחוז במחירים שימשיך לחכות כמו הצעירים מהמחאה ב 2010.סגור
-
אפשר להמר שמחירי הדיור ירדו ב20% לרמות המחירים של 2020אוהד 22/05/2022 18:32הגב לתגובה זו2 0משברון כלכלי יחד עם העלאת ריבית ובניה אינטנסיבית שכבר החלה. תיהיה ירידת מחיר אבל זה ממש לא יהיה משמח, האבטלה תעלה והמשכנתאות ייתקרו. בתרחיש איימים כזה תיהיה התערבות ממשלתית כדי למנוע קטסטרופה כך שהמחירים לא ירדו הרבה מעברסגור
-
מה אתה חושב שקורה שציבור מתעדף החזר משכנתא על הוצאות?ירדן 18/05/2022 21:40הגב לתגובה זו14 0הכנסות של ציבור אחר, שגם לו יש משכנתא, יורדות. כשהציבור חוסך בהוצאות יש האטה במשק ומתחיל כדור שלג.סגור
-
מאז המחאה ב2010 (ואף לפני) לא היתה ריבית כזאתאמיר 18/05/2022 19:24הגב לתגובה זו12 0הקורונה היתה משחק ילדים, הריביות לא עלו והבנקים נתנו גרייס מי שביקש. עכשיו זה המבחן האמיתי של מחירי הדיור ויציבות הקבלנים. לדעתי יהיו לא מעט שיחטפו בצורה רצינית.סגור
-
נגיד בנק ישראל ממש לא רוצה להעלות ריביתאוהד 22/05/2022 18:33הגב לתגובה זו2 0יעלה רק כשיהיה חייבסגור
- טען עוד
-
16.ללא בגבלההומלס 18/05/2022 14:09הגב לתגובה זו1 0לא רק שבנק ישראל לא טעה, הוא גם לא היה צריך להגביל לחתחילה. שוב אנו עדים לכך שה"מומחים" לא רואים מה מגיע מעבר לפינה, ולכן צריך לתת ללוים להחליט בעצמם מהם הצרכים שלהם ומה רמת המינוף/סיכון אותה הם רוצים לנהל. וכאשר התנאים משתנים יש להתאים את ההלוואות למצב החדש, ולשם כך יש להוריד חסמים כמו עמלת פירעון מוקדם וכו'סגור
-
15.לא לרכוש דירות כך המחירים ההזויים יירדו !דנה 18/05/2022 14:06הגב לתגובה זו21 1מחירים ללא פרופרציה ומשכנתאות בשמיים!סגור
-
14.בנק ישראל פשוט מיותר ניתן לחסוך מיליארדי שח . (ל"ת)עדי 18/05/2022 14:03הגב לתגובה זו2 1סגור
-
13.סבב פריים אחזרי לפנינורועי 18/05/2022 13:56הגב לתגובה זו9 0כל האורות האדומים דולקים לצערי כולם עווריםסגור
-
12.מרגישים משבר באוויר....יוסי לשם 18/05/2022 13:29הגב לתגובה זו12 2מי שנתן בלי חשבון הלוואות דל מיליון שקל משכנתא.....לא ישלם את המחיר.. מי שלקח הלוואהנשל מילעון או יותר שקל ישלם מחיר כואב במיוחד תתכוננו לועדת חקירהסגור
-
11.תיקון- ממשלת נתניהו ביטלה את מגבלת הפרייםאנונימי 18/05/2022 13:27הגב לתגובה זו9 4עמדו להעביר חקיקה בנושא ולכן בנק ישראל התפשר.תודה לממשלת נתניהו שפגעה בציבור גם בתחום זה כמו בכל שאר התחומיםסגור
-
בנט המצילמלך הנדל"ן 21/05/2022 23:16הגב לתגובה זו1 0עוד כזה מציל ואבדנו. אין על ביבי בעולם! ביבי המלך!סגור
-
10.חיכינו לכל קוראי החרםקבלן בנין זעיר 18/05/2022 13:26הגב לתגובה זו3 3כבר היו חכמים לפניך בעשו דוקטורט בקריאה לחרם על קנית דירות וגרמו נזק לאלפי משפחותסגור
-
9.מסלול פרייםבעל משכנתא 18/05/2022 12:53הגב לתגובה זו8 0רק לא ציינת שבמסלול הפריים הריבית עלתה ב- 0.25% בעוד שבמסלולים הצמודים יתרת החוב של המשכנתא עלתה ב-12 החודשים האחרונים ב-4%תמיד ולעולם ההחזר הסופי במסלול פריים יהיה יותר נמוך מכל מסלול אחרהגיע הזמן שתפסיקו להפחיד מהפרייםסגור
-
8.המספרים בכתב לא מדוייקיםצחי 18/05/2022 12:44הגב לתגובה זו11 0הריביות עלו עוד יותר ממה שמופיע בכתבה(למעט לקוחות גדולים שיש איתם רווחיות משמעותית ממקורות נוספים),סגור
-
7.הבנקים והקבלנים הם גיס חמישי בתוך העם עושקיםאת העם במלירי דירות הזויים ביותר. (ל"ת)בלוף מחירי הדירות 18/05/2022 12:37הגב לתגובה זו10 0סגור
-
6.כתבה מגמתיתאנונימי 18/05/2022 12:23הגב לתגובה זו3 4אין ולא תהיה בעיה של נזילות בבנקיםהעלאת הריבית רק תטיב עם רווחיות הבנקיםסגור
-
5.לא לקנות דירות, לחכות ואז הכל יירד והקבלנים יתחננו (ל"ת)דנה 18/05/2022 12:08הגב לתגובה זו24 2סגור
-
אוקי...אבל אחרי שהמחיר ירד אני קונה ראשוןעליך אמרו חכם בלילה 18/05/2022 16:10הגב לתגובה זו5 2ואתה מחכה עד אחרי שאני אקנהסגור
-
4.אני חושבת שבנק ישראל פתח את הפריים בכוונהרעות 18/05/2022 12:06הגב לתגובה זו10 1אני חושבת שבנק ישראל פתח את הפריים בכוונה, הוא אחראי להגן על הבנקים שלא יקרסו, יותר קל שהקטנים יסחבו את הנטל ולא הבנקים עצמם. ואז אפשר להעלות ריבית ולהבריא את הכלכלה עם הקטנת הסיכויים שתקרוס וזה על חשבון האנונימיים ממעמד הביניים. כרגיל.סגור
-
להביא לווים לחדלות פירעון זה ממש לא האינטרס של הבנקים.. (ל"ת)אמיר 18/05/2022 14:06הגב לתגובה זו1 2סגור
-
3.סטגפלציה. כשירימו את הריבית לריאלית חיובית... זה הסוףדר' דום 18/05/2022 12:04הגב לתגובה זו36 1נראה אותכם מחזירים משכנתאות שלקחת בריבית אפס כשהריבית מטפסת מעל 5%, כשהקונים החדשים נעלמים מהביקוש ומשקיעים ממהרים להפטר מהסחורה ולעבור לפיקדון הבנק שנותן 5%. וזה לא רק אצלנו זה בכל העולם המערבי. וואי וואי. שלא יספרו לכם שחסרות דירות והממשלה לא עושה כלום. אף אחד לא גר ברחוב היום. זה עודף ביקוש שהולך להתפוצץסגור
-
2."לא נורא"נגתה בגמבא 18/05/2022 12:03הגב לתגובה זו24 0שיעבדו עוד כמה שעות נוספות בחודש כדי להחזיר את המשכנתא ויגיעו לדירה החדשה שקנו רק בחושך. (אנשים מטומטמים, קונים דירות בכל מחיר).סגור
-
ואיפה יגורו בינתיים? על המאדים? גם השכירות עולה (ל"ת)רון 19/05/2022 04:49הגב לתגובה זו0 2סגור
-
1.חחח, הצחקתם אותיאורי 18/05/2022 12:00הגב לתגובה זו7 0לנקים אין בעיה של נזילות כספים כי מוקדים אצלהם 100 מליארד שקלים של האזרחים ללא צורך בתשלום ריבית על זה והציבור לא נוגע בהם לא עכשיו ולא בעתיד כך שהבנקים עושים רווחים דמיוניים על הלוואות שנותנים מהכסף הזהסגור
-
אם אתה לא מבין עדיף שלא תתבטא בביטחוןבנקאי 18/05/2022 14:04הגב לתגובה זו4 0הבנקים במצוקת נזילות מאחר ותיק האשראי הגיע כמעט לגבול הלימות ההון וכי הם מפחדים לתת ריביות טובות בפיקדונות ארוכי טווח כשלא ברור האם הריבית הגבוה איתנו כאן לתקופה ארוכה. מי שמרגישים כבר היום את מצוקת הנזילות הזאת הם כל אלו שפונים לקבל אשראי חדש. נותנים להם אבל בריביות גבוהות משמעותית מלפני חודשיים שלושה.סגור
