"למה אני צריך לסבול מהעלאת הריבית, כבר לקחתי משכנתא" - האמת העצובה: הציבור לא מבין על מה חתם כשלקח משכנתא
הריבית במשק ממשיכה להתייקר וזה כבר כואב מאוד בכיס של כל מי שקנה דירה בישראל בשנים האחרונות ומשלם כל חודש משכנתא. בעקבות עליית הריבית החזרי המשכנתא עלו מאוד בין 500 שקל ל-1,500 שקל ויותר. המון כסף. זה מקשה מאוד על המשפחות וקשה לעמוד בתשלומים ולגמור את החודש". אבל, על מה בעצם התלונות - כולם היו אמורים לדעת שזה הולך להיות המצב.
>>> הד"ר שמנבא ירידה של 43% במחירי הדירות >>
דוד היקר שלום, כאן מערכת ביזפורטל. אנחנו קוראים את התגובה שלך וכואבים את הכאב שאתה מביע כאן, אבל היית אמור לדעת שזה מה שהולך לקרות - העולם לא יכול היה להישאר בריביות אפסיות כל כך הרבה זמן. אנחנו חזרנו "לריבית הנורמלית". את זה היו צריכים להדגיש לך בבנק, את הסיכונים להגדלת החזר המשכנתא היו אמורים להציג לך יועצי המשכנתא בבנקים ובהתאם לזה לקבוע ולפזר את המשכנתא שלכם על פני מסלולים שונים.
- כל הכותרות
דוד, האמת היא שהסיפור כאן הרבה יותר גדול ממך - בתכל'ס, 530 אלף משפחות בישראל לקחו משכנתא ב-5 השנים האחרונות. כמה מתוכן שואלות את עצמן את אותן השאלות שאתה שואל? כנראה הרבה. הבעיה: הציבור לא מבין על מה הוא חותם כשהוא לוקח משכנתא, והבנקים כמובן ממש לא טורחים להסביר את זה בצורה ברורה.
אז הנה ההסבר: כאשר אתה חותם על משכנתא אתה בעצם חותם על חוזה מול הבנק. אתה לוקח על עצמך סיכון מסוים והבנק לוקח על עצמו סיכון מסוים. החלק של הריבית הקבועה (קל"צ) הוא סיכון שהבנק לוקח על עצמו. הבנק מתחייב כלפיך שלא משנה מה יקרה בשוק (עליית ריבית או אינפלציה) אתה תמשיך לשלם את אותו סכום בדיוק על הרכיב הזה. מסלול אחר הוא 'ריבית משתנה כל 5 שנים' - גם כאן, הבנק לוקח על עצמו את סיכון האינפלציה והריבית למשך 5 שנים ואז הריבית שלך תשתנה בהתאם לשינויים שיהיו והסיכון יעבור אליך. בדרך, הבנק הוא זה שיספוג את השינויים.
ומה לגבי מסלול ריבית הפריים? כאן הסיכון הוא עליך לגמרי. כשלקחת את המשכנתא חתמת - כן - זו האמת, שאם הריבית במשק תעלה אתה תשלם יותר כסף לבנק. זו בדיוק המשמעות של מסלול משתנה ריבית פריים - הריבית במסלול משתנה בהתאם לריבית הפריים, שהיא מוגדרת כריבית בנק ישראל ועוד 1.5 נקודות אחוז (כיום ריבית בנק ישראל היא 3.75% ולכן ריבית הפריים היא 5.25%. לפני שנה ריבית בנק ישראל הייתה 0.1% ולכן ריבית הפריים הייתה 1.6%). לכן, כשהריבית במשק עלתה עכשיו אתה משלם יותר ריבית. אם תרצה, דוד, 'סיכון הריבית התממש' ולכן אתה משלם יותר. מראש חתמת שאתה מתחייב לכך. ממש כמו שאתה חותם על חוזה שכירות מול בעל דירה, או קונה מוצר ומשלם בתשלומים, או מבצע כל תשלום אחר שאפשר לחשוב עליו. כמובן שכך זה גם אם אתה לוקח סתם הלוואה שהיא לא משכנתא.
אבל צריך לומר יותר מזה - גם אם הבנקים היו מסבירים לך מה ההשפעה של עליית ריבית של 4% על המשכנתא שלך בצורה ברורה - והיית לכאורה רואה את הסכנה מול העיניים - אנחנו מעריכים שהיית לוקח את המשכנתא בכל זאת. מפתיע? בכלל לא. נניח שהבנק היה מסביר לך שאם הריבית במשק תעלה ב-4% אתה תשלם עוד 1,500 שקל בחודש. אם תחשוב על זה - גם אם הבנק היה מספר לך על תרחיש כזה, מה היית עושה? לא קונה את הדירה? היית קונה. אולי היית לוקח יותר משכנתא בריבית קבועה, אבל הרבה עשו את זה ולאורך שנים שילמו ריביות מאוד מאוד גבוהות (הריבית הקבועה בהגדרה גבוהה מהריבית המשתנה).
הבנק אולי גם הזהיר אותך בזמנו, אבל הציג את המסלולים האחרים שהיו יקרים וגם ייתכן והרגיע - בעתיד, מן הסתם השכר שלך יעלה ותצליח להסתדר'. כלומר - אנחנו מניחים כשאנחנו חותמים על משכנתא לרכישת דירת שהסכנה לא נראית גדולה ומוחשית, עד כדי שנוותר על כל הסיפור ונמשיך להתגורר בשכירות. גם אל תשכחו - הרווחנו הרבה כסף מעליית מחירי הדירות בשנים האחרונות, כנראה שגם דוד. הוא מלין על עליית ההחזרים, אבל לדוד יש עכשיו נכס שעלה בעשרות אחוזים.
אחריות לבדוק ולהבין את המשכנתא
אם אתם זורמים על הבנק ו-או יועצי ההשקעות עם המשכנתא ולא מבררים ובודקים, אתם בבעיה. ייתכן שאפשר לכעוס על הבנק שלא הסביר לעומק את הסיכון, אפשר לכעוס על עצמכם שלא הבנתם את משמעות הריבית המשתנה וללמוד את הלקח לפעם הבאה. לפני שחותמים על נושא פיננסי צריך להבין אותו. אף אחד לא יעשה את זה במקומכם.
הבנק לא באמת שותף שלכם, הוא המלווה, אתם הלווה, הלקוח, הוא מרוויח עליכם. האינטרס של הבנק הוא לקבל כמה שיותר כסף לאורך השנים. זה הביזנס שלו. מי שלוקח עכשיו משכנתא, כנראה חושב ולומד על הנושא יותר ברצינות מאשר בשנים קודמות. זה טבעי, זה יותר בחדשות, יותר מדברים על זה, יותר שומעים על הכאב של אנשים כמוך ש'אכלו אותה' ונאלצים לשלם הרבה יותר כסף בכל חודש על המשכנתא.
כשהריבית עולה וההחזרים עולים, אז יש חשיבות גדולה יותר להבין על מה אתם משלמים, אם כי משכנתא תמיד היתה התשלום הכי גדול של משפחה ממוצעת. והריבית אליבא בנק ישראל צפייה להמשיך לעלות.
למה בעצם בנק ישראל מעלה את הריבית? כי הוא חייב לעצור את האינפלציה בכל מחיר. וזו לא עודף דרמטיות
בנק ישראל מעלה את הריבית כי הוא יודע שאינפלציה גבוהה הרבה יותר מסוכנת והרסנית לך דוד ולכולנו מאשר כל תשלום חודשי כואב וגבוה על המשכנתא. אתה בטח אומר לעצמך עכשיו, 'מה? מה כבר יכול להיות גרוע יותר מה-500 שקל הנוספים האלה שממוטטים וחונקים אותי'. אבל האמת היא שה-500 שקל האלה הן אולי העונש שלך על כך שלא ידעת ולא הבנת על מה אתה חותם, אבל זה עונש קל מאוד (יחסית) לאסון שהיה קורה לך אם כל הכסף שלך היה מתחיל להימחק.
על מה אנחנו מדברים? בארה"ב השנה האינפלציה הגיעה ל-10%. המשמעות היא שכל 100 שקלים שהיו לך בתחילת שנה היו שווים 90 שקל בסוף השנה. אחרי עוד שנה הם היו שווים 80 שקל (בקירוב), אחרי 3 שנים הם היו שווים רק 70 וכך הלאה. למעשה, תוך מספר שנים כל הכסף שלך פשוט מתאדה ונמחק. כל מה שיש לך שווה הרבה פחות, אתה צריך פתאום 150 שקל כדי לקנות את מה שרק לפני כמה שנים היה עולה לך 100 שקל. זו המשמעות של אינפלציה - שחיקה של ערך הכסף שלך. היום בטורקיה האינפלציה עומדת על 80% בשנה. זה אומר שכל 100 שקל בתחילת השנה שווים רק 55 שקל בסוף השנה! עד כדי כך. הכסף בטורקיה מאבד מערכו במהירות.
אבל לא צריך ללכת עד טורקיה. בישראל במשך עשרות שנים האינפלציה הייתה בכל שנה 20% ואפילו יותר. למעשה, מאז 1970 ועד 1996 קשה למצוא שנה שבה האינפלציה לא הייתה דו ספרתית, כל שנה מדי שנה. בשנות ה-70 היה מדובר על אינפלציה של 40-50% כל שנה (כל מוצר שעלה ב-1970 1,000 שקל, עלה אחרי 8 שנים 9,700 שקל, כלומר אינפלציה של 868% במצטבר).
השיא הגיע בישראל בשנות ה-80. האינפלציה הגיעה ליותר מ-100% בשנה, כל שנה, בין השנים 1979-1985, כאשר בשיא היא הגיעה ל-445% בשנה אחת. לשם המחשה: אם מוצר עלה 1,000 שקלים בשנת 1979, אז כדי לקנות אותו 6 שנים מאוחר יותר היית צריך לשלם כ-1.55 מיליון שקל! או - זינוק של פי 155 אלף במחירים בתוך תקופת הזמן הקצרה הזו.
במילים פשוטות - זה אומר שהכסף שלך לא היה שווה כלום. הוא התאדה (פשוטו כמשמעו) בתוך שנים ספורות. הנה החישוב מתוך אתר הלמ"ס:
אתה חושב שזו אינפלציה גבוהה מדי, ואין סיכוי שנגיע אליה שוב? ייתכן. אף אחד לא רוצה לקחת סיכון כזה. אבל גם אם ניקח דוגמה 'מתונה יותר', את השנים 1992-1998, בהן האינפלציה הייתה כ-10% בשנה (כאמור - כמו שהיה השנה בארה"ב), אז האינפלציה המצטברת ב-7 השנים הללו הייתה במצטבר 94%. כלומר - כל מוצר שעלה בתחילת התקופה 1,000 שקל, עלה בסוף התקופה 1,940 שקל. כן, פי 2 עם אינפלציה שנתית של 10% בערך 'בלבד' (הנה המחשבון באתר הלמ"ס - אתה מוזמן לבדוק בעצמך).
אז נכון, אתה לא 'פוגע' בשוק. הסיפור הוא לא אתה אלא מאקרו כלכלה - צריך לעצור את האינפלציה כשהיא מתחילה לעלות. אף אחד לא מעז לחלום על אינפלציה כמו שהייתה בעבר בישראל. אף אחד לא פוגע בך ואף אחד לא מנסה לפגוע בך, אבל אתה כבר כנראה מבין שאינפלציה גבוהה היא הרבה הרבה הרבה יותר מסוכנת גם לך מאשר עליית ההחזר על המשכנתא. נכון?
מי מרוויח את הכסף הזה? אוקי, נכון שהבנקים מרוויחים קצת יותר (ואולי יותר מקצת). אבל זו לא המטרה, זו תוצאה. ממש כמו שקורה למשכנתא שלך. המטרה של בנק ישראל היא להקטין את כמות הכסף במשק, להקטין את הביקושים של הציבור להלוואות, את הביקוש של חברות למימון ועוד. מהבחינה הזו, אתה רק חלק קטן מתוך כל הפאזל הגדול הזה. בנק ישראל מסתכל על המאקרו כדי להציל את המדינה מהסכנה שאותה כינה צ'ארלי מנגר, אחד המשקיעים הגדולים בעולם ושותפו של וורן באפט, עוד משקיע אגדי: "אינפלציה היא נושא רציני מאוד. אפשר לומר שזו הדרך שבה דמוקרטיות מתות". לא פחות.
לקראת סיום, נחזור ונאמר - כואב לנו מאוד מה שקורה לך כעת. אבל הסיפור כאן הרבה יותר גדול. לא תוותר על ניתוח מציל חיים רק בגלל העובדה שזה גם כואב. וכך צריך להתייחס לנושא הזה של הטיפול הכירורגי באינפלציה.
למזלך הגדול באמת, הרכיב של ריבית הפריים במשכנתא שלך הוא יחסית קטן. יש אנשים שלקחו משכנתאות עם רכיב פריים של 50%, והם 'אכלו אותה' הרבה יותר. ההחזר שלהם זינק גם ב-1,500 שקל בחודש.
בינתיים הנה עסקאות נדל"ן מהשבוע האחרון:
רמת השרון
פנטהאוז 5 חדרים ברחוב רמז 5 ברמת השרון, 135 מ"ר בנוי, 150 מ"ר גג, קומה 6 מתוך 6, עם מעלית וחניה, נמכר ב-6.05 מיליון שקל
חולון
דירת 3 חדרים, רחוב דוד שמעוני, שכונת קריית העבודה, 90 מ״ר, קומה 2 מתוך 2, מחסן 10 מ״ר, חניה, נמכרה ב 2,110,000 שקל
ת״א
דירת 2 חדרים, רחוב דרך השלום, 56 מ״ר, קומה 1 מתוך 3, נמכרה ב- 2,360,000 שקל
באר יעקב
מיני פנטהאוז 4 חדרים ברחוב שא נס בבאר יעקב, 133 מ"ר + 20 מ"ר מרפסת + מחסן 6 מ"ר , קומה 12 מתוך 13, עם מעלית, 2 חניות, נמכרה ב-2.83 מיליון שקל
אפרת
קוטג' פינתי 8.5 חדרים ברחוב זכריה באפרת, 245 מ"ר, גינות כ-100 מ"ר, מחסן קטן (כמטר), ללא מעלית, ללא חניה, נמכר ב- 3,450,000 שקל
עפולה
דירת 6 חדרים, רחוב הקציר, 156 מ״ר, קומה 3 מתוך 8, חניה, מעלית, נמכרה ב -1,280,000 שקל
דירת 4 חדרים, רחוב רובע יזרעאל, 140 מ״ר, קומה 7 מתוך 9, חניה, מעלית, נמכרה ב-1,290,000 שקל
בית פרטי 5 חדרים, רחוב אסתר המלכה, 162 מ״ר בנוי על מגרש של 414 מ״ר, 2 חניות, נמכר ב- 2,940,000 שקל
פרדס חנה כרכור
דירת 4 חדרים ברחוב דרך הבנים בכרכור, 100 מ"ר + 12 מ"ר מרפסת, קומה 4 מתוך 5, מעלית וחניה, נמכרה ב-2.21 מיליון שקל
באר שבע
דירת 3 חדרים, רחוב דרך מצדה, שכונה ו׳ , 76 מ״ר, קומה 2 מתוך 4, נמכרה ב-920,000 שקל
בית פרטי 5 חדרים, רחוב החלוץ, העיר העתיקה, 140 מ״ר בנוי על מגרש של 240 מ״ר, חניה, נמכר ב- 2,040,000 שקל
וילה 9 חדרים, רחוב מבצע חורב, שכונה ו׳, 200 מ״ר בנוי על מגרש של 400 מ״ר, חניה, נמכרה ב- 2,590,000 שקל
דירת 4 חדרים, רחוב נחל ערוגות, שכונת הפארק, 110 מ״ר מרפסת 20 מ״ר, קומה 1 מתוך 5, חניה, מעלית, נמכרה ב 1,825,000 שקל
חריש
דירת 5 חדרים, 105 מ״ר, מרפסת 15 מ״ר, קומה 4 מתוך 4, חניה, מעלית, נמכרה ב -1,650,000 שקל
דירת 4 חדרים, רחוב אחדות, 98 מ״ר, מרפסת 12 מ״ר, קומה 3 מתוך 9, חניה, מעלית, נמכרה ב- 1,560,000 שקל
חדרה
דירת 3.5 חדרים, רחוב הרב קוק, 78 מ"ר, קומה 1 מתוך 4, נמכרה ב- 1,390,000 ש"ח
הנתונים לוקטו מרימקס, אנגלו סכסון ונתוני רשות המסים.
תודה.
לתגובה חדשה
חזור לתגובה
-
57.למה אני קונה דירה ב 100000 ומוכר אותה ב500000? (ל"ת)נתי 12/01/2023 10:04הגב לתגובה זו1 0סגור
-
56.הכסף שלנו בעשור הפסיד 50 אחוזחצי מהכסף שאנו מרוויחים במחצית חיינו הבוגרים מוקדש 08/01/2023 22:29הגב לתגובה זו1 0חצי מהכסף שאנו מרוויחים במחצית חיינו הבוגרים מוקדש לדיור.כאשר הדירות עלו ב 100 אחוז בעשור מבחינתי הפסדתי 50 אחוז על הכסף הקיים והעתידי שלי.לכן לומר שעשור האינפלציה היתה אפסית זו טעות. מבחינתי היתה אף היתה. העתיד ורוד שיעלו את הריבית בעוד 2 אחוז ואז יהיה שמח באמת.סגור
-
55.מקווים שכל הסתומים שמינפו עצמם יאבדו את הדירותשדגכ 08/01/2023 20:37הגב לתגובה זו11 2חוסר אחריות מטורף. לוקחים מליונים מהבנק, מפמפמים עליות מחירים לכל השוק ולא מבינים מה עשו רע ולמה צריכים לשלם על הכסף הזה.סגור
-
אמן כן יהי רצון?? (ל"ת)עתיד ורוד 09/01/2023 08:42הגב לתגובה זו0 0סגור
-
54.שכחו לצייןרק שכחו לציין דבר 08/01/2023 13:06הגב לתגובה זו7 1שבנק ישראל עודד את הציבור להגדיל את רכיב הריביות המשתנות דקה אחת לפני שהעלה את הריביות ..... יש כאן לדעתי מהלך מתוזמן ומכוער לשמור על יציבות המערכת הבנקאית ולא על יציבות הלווים.סגור
- טען עוד
-
ברור שעדי]ה יציבו תהמערכת הבנקאית על יציבות של לוויםנדי 13/01/2023 20:47הגב לתגובה זו0 0מה אכפת לבני מחיפה או משה ירושלים היציבות של כמה לווים שטעו בחישובים שלהם ולקחו סיכונים. כולנו צריכים את המערכת הבנקאית יציבה שחס וחלילה לא נראה בנקים נופלים ואז כולנו נסבולסגור
-
למה בנק ישראל איפשר פריים כפולחן 08/01/2023 13:59הגב לתגובה זו5 1שנייה לפני העלאות ריבית? הרי כל השנים טען שמגן על הצרכנים והרוכשים.. מעניין. ואף אחד לא שואל את הנגיד על כך שימו לבסגור
-
ביזפורטל כותבים על זה כל הזמן...שמעון לביא 08/01/2023 17:33הגב לתגובה זו3 0יש להם אפילו כתבה שהזהירה לפני שנתיים שזה מה שיקרה. טעות חמורה מאוד של בנק ישראלסגור
-
53.ההדגמה של 1000 ש"ח ב1979 עד 1985 מטעה מאודיואב רוח 08/01/2023 09:55הגב לתגובה זו1 1בשנת 1979 עדיין השתמשו בלירה ולאחר מכן עברו לשקל (שקל ישן) ורק בשנת 1986 עברו לשקל חדש. המחשבון שלך מדבר על שקלים חדשים, זה ממש לא רלוונטי כי המטבע לא היה קיים בתקופה ההיא. זו טעות נפוצה כשרוצים שלערך נכסים ישניםסגור
-
זה לא משנה כי שער החליפין בין המטבעות היה נומינלי וקבועדמיקולו פיזדמטה 08/01/2023 12:00הגב לתגובה זו4 0שקל חדש = 1000 שקלים ישנים = 10,000 לירות. שום משמעות לעובדה שלא היה שקל חדש ב-1979.סגור
-
52.גם הבנקים לא יוצאים נקיים. האשמה מתחלקת בין מספר גורמיםי1 08/01/2023 09:52הגב לתגובה זו1 0הבנקים אומני המכירות. פעם היתי במצבו של דוד, היום אני מבין הרבה יותר. לא מזמן לקחתי שוב הלוואה דומה למשכנתא. הבנק כמובן שם במסגרת החוזה טבלה מה יקרה אם הריבית תעלה, אבל המספרים היו מתאימים לתקופה של ריבית נמוכה עד אפסית. נראה את דוד בעוד חודשיים שלושה. לדוגמא: הבנקים בעבר היו אומרים אין קנס יציאה, רק שכחו להגיר שאם הריבית תרד יהיה קנס יציאה. וכדומה. גם בנק ישראל דואג לשלמות הבנקים, ולא לאזרח הקטן.סגור
-
51.כ מ ו הכל בחיים...הכל עניין של תזמון (ל"ת)ירון 08/01/2023 09:19הגב לתגובה זו1 0סגור
-
50.פתרון פשוט - תמכור את הדירה (ל"ת)hjjj 08/01/2023 08:58הגב לתגובה זו8 0סגור
-
49.ושהדירה שלך עלתה ללא שופ פרופורציה לא כואב לך?אלי 08/01/2023 08:30הגב לתגובה זו13 1מקווה שיעלה לך עוד ועוד עד שתאלץ למכור. אם לקחת, תדע להחזי או שתמכור.סגור
-
48.אין תחרות אמיתית בבנקים יש כשל שוק חייבים להתערב בריבית על המשכנתאות (ל"ת)אנונימי 07/01/2023 19:28הגב לתגובה זו1 3סגור
-
הדיבית למשכנתא בארהב כרגע היא 7.25ירון 08/01/2023 09:20הגב לתגובה זו2 0אין לך שום הבנהסגור
-
בארה"ב הריביות הן קבועות ולא פרייםטל 08/01/2023 13:48הגב לתגובה זו1 2אין טיפת הבנה למי שמשווהסגור
-
47.דוד רוצה שאנשים אחרים ישלמו את המחיר של הטעויות שלודודו 07/01/2023 18:00הגב לתגובה זו22 1מי משלם הכי הרבה על אינפלציה? מי שאין לו דירה. דוד מעדיף שמי שאין לו דירה יסבול, וכל הכסף שלהם יישחק. רק כדי שדוד לא יצטרך לשלם מה שהתחייב עליו בחוזה מול הבנק.סגור
-
גם מי שיש לו דירה סובליואליקו 11/01/2023 18:55הגב לתגובה זו0 0המשכנתא טסה למעלה כאמור. עכשיו נשאלת השאלה האם השכר של העובדים יטוס גם הוא עם האינפצליה ...איכשהו לא נראה לי שזה המצב. אנחנו בשוק עבודה במצב לא מדהים ביחס לעבר.סגור
-
46.מאוד כואב שזה עולה בשנה בכמה מאות שקליםmchtv 07/01/2023 16:44הגב לתגובה זו8 0אבל מאוד משמח שבכמה חודשים, שנים, הנכס עלה במיליון 2 או 3 מיליון שקל ! מוכרים מרוויחים את המיליונים ובזה חיים בשכירות !סגור
-
45.חתמתי על הלוואה של מיליון שקל והקדשתי 5 דקות להבין.אביב 07/01/2023 12:56הגב לתגובה זו20 0למה אני אשם?? למה לא על שאר העולם אשם? מה בכלל ההלוואה שלקחתי קשורה אלי?? האם אני תם?סגור
-
44.לא ידעו אלק... ידעו באבוע ידעו!לא ידעו אלק... 07/01/2023 12:29הגב לתגובה זו9 0לא ידעו אלק... ידעו באבוע ידעו!סגור
-
43.שתעלה ועוד הרבהברוך השם 07/01/2023 08:34הגב לתגובה זו11 2למה פתחתי פיקדון ואני צריך לקרוא כתבות שבוכות על ריבית למה חחסגור
-
42.ניתוח נושא הריבית והמשכנתה ברור והגיוני, הבעיה אחרתברור אבל 07/01/2023 07:53הגב לתגובה זו3 3רוכשי הדירות בשוק הפרטי מממנים הנחות מטורפות לרוכשי מחיר למשתכן ודירה בהנחה, וזה ממש לא הגיוני! למה אני קונה דירה בכפר סבא וצריך לממן הנחת מיליונים למי שקונה דירה בת"א או ראשל"צ? את זה אני ממש לא מבין ולא מקבל, לפחות היו מקלים על המשכנתאות למי שקנה בשוק החופשי, למה מגזר שלם צריך לממן מגזר אחר, שאולי יש לו בכלל יותר כסף מאשר לנו?סגור
-
41.זו לא רק בעיה של הבנההבנת הנקרע 07/01/2023 06:09הגב לתגובה זו2 1לקחתי משכנתא. הבנקים עשו שמיניות באוויר כדי שחלק הקלצ יהיה קטן. למעשה, לא הסכימו לתת לי הרוב בקלצ.סגור
-
גם לי לא הסכימו כמעט קל"צטל 08/01/2023 13:49הגב לתגובה זו0 0וידעו למה . עאלק שוק חופשיסגור
-
40.שורש כל הבעיות: ביטול ה gold standard88 07/01/2023 00:03הגב לתגובה זו3 1הנגידים הפרופסורים יותר טפשים מה"דוד" הזה. והציבור משלם את מחיר הטפשות.סגור
-
39.דודדוד 06/01/2023 21:38הגב לתגובה זו2 4דוד הוא דתי חזק, חניוק. הוא מתפלל עכשיו תשאירו את הכתבה עד מחר כדי שכבודט יראה אותה אוליסגור
-
38.למה?!Zubi 06/01/2023 19:50הגב לתגובה זו2 4כי הכל כאן צמוד למדד כולל הכל. ככה דופקים את האזרח הקטןסגור
-
37.למספר 29 - לא צריך משכנתא ולא צריך ללמד מהי משכנתא (ל"ת)בנקים פושעים 06/01/2023 19:12הגב לתגובה זו1 0סגור
-
36.כתבה מצוינת ומלמדת (ל"ת)ליטל 06/01/2023 18:58הגב לתגובה זו3 1סגור
-
35.כתוב טוב ומסביר יפה. (ל"ת)עידן 06/01/2023 18:44הגב לתגובה זו5 9סגור
-
34.תיקון קטןיוסי א. 06/01/2023 18:27הגב לתגובה זו2 0הבנק לא לוקח סיכון כי עובד BTB מגייס מקורות בראי הפוך למשכנתא שנותן ולכן תמיד מרוויח מהמרווח ללא סיכון.צא ולמד !סגור
-
33.כתבה מעולהמשה 06/01/2023 17:48הגב לתגובה זו9 1כל הכבודסגור
-
32.נדלןטוני וויליאמס 06/01/2023 17:44הגב לתגובה זו3 5דעה אישית.מחירי הדירות בקיפאון.ירדו ריאלית בין 5 ל15 אחוז בשנתיים הקרובות ( כאשר אינפלציה בין 5 ל10 אחוז) ככה שמספרית לא נראה דרמות.מחירי השכירות יעלו ב10 עד 20 אחוז.בעוד זמן לא ארוך( במושגים של שוק ההון) הריבית תרד .לטווח ארוך אין מילוט.למי שאין דירה מומלץ לרכוש, לגבי השקעה זה אינדיבדיאולי לחלוטין.סגור
-
31.אומרים להם כבר שנים שהם יאכלו אותה והם בחרו לא להקשיבאני 06/01/2023 17:30הגב לתגובה זו21 0מי שבוחר להקשיב לצד אחד שמדבר מפוזיציה ולא לבדוק בעצמו, אני לא אמור להרגיש חמלה כלפיו. עצלנים.סגור
-
בדיוק!!! מי שלא בודק שישלם (ל"ת)ישראל 07/01/2023 17:52הגב לתגובה זו0 0סגור
-
30.דוד צריך לנצל את הקפיצה במחיר הדירה כדי לעשות אקזיטישראלי 2 06/01/2023 17:27הגב לתגובה זו13 1דוד כרגע מורווח ים כסף על הדירה ולכן כדאי לו למכור אותה, להחזיר את המשכנתא ולעבור לשכירות. בהנחה שהמחיר ירד אפילו רק ב 10-20% אז כדאי לקנות בחזרה את הנכס ולעשות את המכה של החיים. רווח של כמה מאות אלפי שקלים.סגור
-
הבעיה שכרגע אין פראיירים שיקנו מדוד את הדירהכלכלן 08/01/2023 12:19הגב לתגובה זו8 1במחיר שהוא חולם למכור אותה.סגור
-
29.שמערכת החינוך תמשיך ככה ואז בוודאות נדע מה זה משכנתאבר 06/01/2023 16:54הגב לתגובה זו17 1שימשיכו במערכת החינוך עם הקיבעון והאטימות, שימשיכו ללמד את כולם ספרות ושלל מקצועות לא חשובים במקום ללמד כלכלה חובה לכולם בתיכון ככה שלאנשים לפחות יהיה מושג מה זה משכנתא, מה זה קרן השתלמות, פנסיה, קופת גמל מה זה הלוואה מה זה ריבית מה זה שוק ההון, כלים סופר חשובים בעולם המודרני, אז ככה לא רק שהמצב הכלכלי פה קשה ויוקר המחיה חונק, המדינה גם לא נותנת לך כלים מגיל צעיר שיעזרו לך להתמודד עם זה ולהתנהל ככה שאתה גם אבוד וגם בור. כפיים לשנים של הזנחה????סגור
-
זה בחיים לא יקרהקוקוריקו 06/01/2023 17:56הגב לתגובה זו5 0לא בגלל אטימות אלא כי זה רע לממשלה, היום הכלכלה מבוססת צריכה וכל הצמיחה שראינו בשנים האחרונות זה בגלל צריכה מטורפת שלא עוצרת... אם היו מלמדים כלכלה וחשיבות של חיסכון והשקעה הכלכלה הייתה יותר יציבה אבל הצמיחה הייתה פחותה בהרבה, כלומר פחות מיסים כלומר פחות כסף לממשלה לחלק לבוחרים...סגור
-
28.במקום לצאת לרחובות ולמחות כנגד עליות המחיריםLol 06/01/2023 16:18הגב לתגובה זו11 3המטורפת בחרת להשיג את האחרים על ידי לקיחת משכנתא ונדפקת ,כמו הרבה אנשים.סגור
-
מה יצא מהמחאה רק מס בורסההסנגור של פחלון 06/01/2023 16:35הגב לתגובה זו14 0טוב שלא יצאו שוב ביבי היה עושה מס בורסה 30% כמו שהמנוולת יחימוביץ רצתה ובשלב שני הלאמת החסכונות. עם ישראל לא יודע למחות עובדה שבחרו שוב אותו דבר שיסבלוסגור
-
27.יאללה דודרב סרן בועתי 06/01/2023 16:18הגב לתגובה זו18 2תמכור את הדירה חביבי. קח את הכמה מאות אלפי שקל שעשית ברווח ותתגורר בשכירות שנה שנתיים. תחזור לקנות את הדירה בעוד שנתיים במחיר נמוך ב 30% וריבית קטנה או שווה לנוכחית. אה ואם תחכה חצי שנה תמכור בלי רווח בכלל אז השכירות תצא לך מהכיס. בהצלחה.סגור
-
26.למה, כי בחרת בריבית משתנה צמודה לפראייםאור לגויים 06/01/2023 16:16הגב לתגובה זו32 0זה ממש לא ייאמן כמה האזרחים הישראלים בכיינים ולא לוקחים אחריות על ההחלטות שלהם. עם המשכנתאות זה מגיע למימדים פתטיים. כל לוקח משכנתאות יכול היה לבחור בין ריבית משתנה נמוכה, לריביקבועה גבוהה. במשך למעלה מעשור, נהנו לוקחי המשכנתאות מריבית משתנה נמוכה במיוחד ולקחו את הסיכון שהריבית תעלה. זה מאוד השתלם להם. גם לאור העלייה הנוכחית בריבית בסה"כ זה עדיין משתלם להם. אם אתה ילד ולא מבין מה קורה מסביבך, אל תקח הלואות ואל תקנה דירה. אבל אם קנית, תפסיק להתבכיין. בחרת?? תחייה עם הבחירות שלך. די לבכיינות הלאומית הזאת!!סגור
-
25.מירוץ לדירהמה מתבכינים עכשיו.לוקחים משכנתא מעל הראש ואומרים י 06/01/2023 16:15הגב לתגובה זו20 0מה מתבכינים עכשיו.לוקחים משכנתא מעל הראש ואומרים יהיה בסדר.אז עכשיו נחנקיםסגור
-
24.לקחתי קלצ בריבית כפולה מפרייםלא מוכן שיצילו חסרי אחריותרק1 06/01/2023 16:00הגב לתגובה זו28 0שילמתי כל השנים בשביל היום הזה שהריבית תעלה אז קודם שיחזירו ליסגור
-
23.אבל העיקר שיש לנו בית :( (ל"ת)טדי 06/01/2023 15:56הגב לתגובה זו4 2סגור
-
22.חחח בוכה מצחוקגבר גבר 06/01/2023 15:53הגב לתגובה זו22 0האמת ממש עצוב איזה דור של טפשים.סגור
-
21.מי שמחפף משלםאאג 06/01/2023 15:46הגב לתגובה זו16 1היה ברור שלאורך עשרות שנות משכנתא הריבית תעלה. כל חסרי האחריות שהיו מוכנים ועדיין מוכנים לשלם כל סכום לא הגיוני לדירה ולמשכן את עצמו לדעת פשוט מגיע לוסגור
-
20.חייבים לקחת יועץ משכנתאותאזרח 06/01/2023 15:45הגב לתגובה זו2 5יש לי חבר שלקח משכנתא לפני כחצי שנה....לקח יועץ משכנתאות מעולה שהמליץ לו לקחת את רוב ההלואה בריבית קלצ של 3% (קבועה לא צמודה)ואת המינימום בפריים... ההחזר החודשי שלו כמעט לא השתנה... אמר לי השבוע שכתב באתר של היועץ (אהד ויס ייעוץ משכנתאות)ששמח מאוד שלקח אותו...סגור
-
אין מצב שקיבל רוב קל"צ ב3.חן 08/01/2023 14:00הגב לתגובה זו0 0ניסיתי לפני שנה כמה בנקים וסירבו לתת קל"צ יותר משלישסגור
-
שום יועץ משכנתאות לו חזה את עליית הריביתשוקי 08/01/2023 12:21הגב לתגובה זו2 0מסקנה - יועץ משכנתאות = רועץ משכנתאות = כסף לפחסגור
-
חבר שלי לקח ״יועץ משכנתאות״ג׳ינו 07/01/2023 11:19הגב לתגובה זו5 0עשה 0 עבודה וגבה 7000₪ החבר בכה שמה שהוא הציע לו זה מה שהוא השיג בשיחה עם הבנק תחום פרוץסגור
-
19.הפרשנים והעיתונאים לוביסטים של הבנקיםטל 06/01/2023 15:20הגב לתגובה זו4 8הבנקים מרוויחים הון על גב הציבור העני והמסכן. ותמורת מה? תמורת כסף שלקחו מבנק ישראל ומכספי הלקוחות בריבית אפסית בלי שום מאמץ או השקעה. סירבו לתת משכנתא מלאה בריבית קבועה וברור למה.. העבדים ישלמו לאדוניםסגור
-
איזה שטויות כתבתלא קונה 06/01/2023 16:27הגב לתגובה זו6 8יש לך מאמר שלם שמסביר מה המשמעות של הקטסטרופה שנקראת אינפלציה וכל מה שהצלחת להבין זה שהבנקים מרוויחים?סגור
-
18.חבורת אינפנטילים לא מבינים על מה חתמו (ל"ת)יוסי 06/01/2023 15:18הגב לתגובה זו7 0סגור
-
17.טעות בהמחשת וחישוב האינפלציהכלכלן 06/01/2023 14:50הגב לתגובה זו3 0באינפלציה של 80% בסוף השנה 100 שקלים לא שווים 20, אלא 55.5. 100/180=55.5..סגור
-
16.אתה משלם כדי שעשירים לא יפסידומבין2 06/01/2023 14:47הגב לתגובה זו8 1לא יפסידו אחוזים על המיליונים שלהם, כלומר איפלציה. זו המדיניות של בנק ישראל, עזרה לחונטה על חשבון השאר.סגור
-
15.בחישוב של הלירה הטורקית יש לכם טעותאיתמר 06/01/2023 14:35הגב לתגובה זו8 0אם המחירים עלו ב-80 אחוז, אז כוח הקניה של המטבע שווה 55 אחוז מערכו ההתחלתי ולא 20 אחוז כמו שציינתם.סגור
-
14.אפשר תמיד לצמצם הוצאות ולסגור מהר (ל"ת)תומר 06/01/2023 14:22הגב לתגובה זו1 0סגור
-
13.אף אחד גם לא מתחייב שיוכלו למכור את הדירה במחיר שקנואוהד 06/01/2023 14:21הגב לתגובה זו6 0הבנק דואג לחוב שלו וזהוסגור
-
ואין שום בעיה עם זהקוקוריקו 06/01/2023 18:00הגב לתגובה זו4 1כל אחד צריך לדאוג לאינטרס שלו...סגור
-
12.מה האבדלפטריק 06/01/2023 14:15הגב לתגובה זו1 4בנקים רוצים כסף..כל הדרכים כשרים. ...סגור
-
11.כולם ידעו את הסיכוןגולדפינגר 06/01/2023 13:41הגב לתגובה זו33 0סליחה, לוקחי המשכנתאות ידעו את הסיכון אבל העדיפו להתעלם. זה בברור אפקט בן הטענה, אנשים מתעלמים מהעובדות שלא נוחות להם.סגור
-
10.בורות פיננסית של המשתעבדים, היא הברכה של הלא משתעבדיםסווינגר 06/01/2023 13:39הגב לתגובה זו23 6אלו שהמתינו, הצילו את עתידם. המשתעבד יזכה ב-4 קירות מיושנים בעוד 30 שנה. בלי יכולת להנות מתשואה משנת חיים. אבל היי...לפחות יש לו בית.סגור
-
9.בנק ישראל דפק חזק את הציבור כשהגביל את מסלול הפריים (ל"ת)שלא צמוד למדד!! 06/01/2023 13:34הגב לתגובה זו9 4סגור
-
8.רק קריסה של אלפי משפחות תציל את המדינהאזרח מודאג 06/01/2023 13:20הגב לתגובה זו40 3אחרת, הילדים שלנו והנכדים שלנו יעזבו את המדינה ולא ישאר פה כלום. אם זוג צעיר בעשירון העליון שמרוויח יפה ולא מצליח לקנות דירה באיזור המרכז, אז באמת יש פה בועה שחייבת להתפוצץ כדי להציל את המדינה. בסוף, ככל שהפיצוץ יבוא מאוחר יותר ככה יהיה קשה יותר להתאוששסגור
-
7.החרדים מסודרים על גב כולםחשבון קשה 06/01/2023 12:52הגב לתגובה זו17 15להם בונים במיליון לעומת 2 ומעלה לחילונים. הם מארגנים הלוואות ללא ריבית והחילונים משלמים יותר. כשהחילונים יקבלו שכל, אפשר יהיה לאזן שלכולם יהיה שווה. לא לכאן ולא לכאן, אלא באמצע. ולזה צריך לחתוך לחרדים את התקציבים העודפים, שיהיו שווים לכולם, שיצאו לעבוד למחייתם ולא על גבם של אחרים. מי יושיע אותנו החילונים, מי?סגור
-
לא נמאס לך לשקר ולהסית?פשוט מגעיל 06/01/2023 14:44הגב לתגובה זו10 7מי בדיוק בונה להם במיליון ולך בשני מיליון? הם הולכים לגור בשדרות אז משלמים מיליון על דירה שאתה קונה באור יהודה ב-2 מיליון. לך תגור בשדרות וגם לך יעלה מיליון. הם מקבלים הלוואות (חלקיות) בלי ריבית כי חרדים עשירים מאמינים בעזרה לשני. אז הם לא בסדר בזה שחילונים כמוך לא עוזרים אחד לשני? וסטודנט חילוני לספרות באוניברסיטה מתוקצב כפול מאברך. אתה רוצה להשוות את התקציבים? הם ישמחו!סגור
-
אני ואחי החרדים קיבלנו כל אחד וילה חינם מהמדינהשי 06/01/2023 14:39הגב לתגובה זו1 6אני בכולל מקבל 17000 שח בחודש + וילה עם בריכה על חשבון החילונים במדינה. מי שיש לו בעייה עם זה מוזמן להצטרף ולהיות חרדי כך יקבל גם.סגור
-
אני והאחים שלי ירשנו משק עשרות דונם בעשרות מליוניםמושבניק 11/01/2023 23:01הגב לתגובה זו2 0ההורים קיבלו במתנה מהמדינה כשעלו לארץ כמובן במרכז הארץ, כי הם עלו מהמדינות הנכונות וגם הצביעו למפלגת העבודה כל החיים... אותם כמובן לא זרקו לישובי פיתוח בדרום או בצפון בקיצור, דור ההמשך ממשיך את הפער בירושותסגור
-
6.בועת הנדלןדניאל 06/01/2023 12:45הגב לתגובה זו25 2ניפוח המחירים בשנתיים האחרונות הוא פמפום של אינטרסנטים, מדינה, בנקים, קבלנים, יזמים, מתווכים ושות בתקופה של ריבית אפסית. עכשיו התהפכה הקערה בדמות ריבית עולה החגיגה הסתיימה. בהצלחה לחייביםסגור
-
5.יועצי המשכנתא בבנקים עובדים בשביל הבנק. הם גם לא מבינים כלום הם אנשי מכירות!אמנון 06/01/2023 12:42הגב לתגובה זו5 1בנוסף אף אחד לא ידע שתהיינ אינפלציה אנליסטים האמינו שהריבית תישאר נמוכה לתמיד.סגור
-
4.אכן עצוב אבל הציבור גם לא מבין עוד משהו קטןאיד ועוד אחד 06/01/2023 12:33הגב לתגובה זו22 11הציבור מממן בסכומים הרבה יותר גבוהים דרך תלוש השכר עשרות אלפי פרזיטים שצוחקים לו בפרצוף. אלפי שקלים כל חודש יורדים להמוני ישראלים כדי למממן נוולים ברשות התורה. בושה לעם היהודי.סגור
-
יותר מזהפרזיט 06/01/2023 16:28הגב לתגובה זו11 2לא רק בתלוש, יש עוד הרבה מיסים, למשל מע"מ ומכס. כמעט כל פעולה שאתה עושה במדינה הזאת מממנת את הפרזיטיםסגור
-
תודה! (ל"ת)משה 06/01/2023 14:37הגב לתגובה זו0 0סגור
-
3.על מה בוכים, כשחתמו מסלול הפריים היה הכי משתלם (ל"ת)חכמה בדיעבד 06/01/2023 12:33הגב לתגובה זו14 1סגור
-
ומי שחתם על רבית משתנה צמודה למדד לא סובל ? (ל"ת)מושיקו 07/01/2023 11:22הגב לתגובה זו1 0סגור
-
2.הניתוח להצלת המשק...אנונימי 06/01/2023 12:28הגב לתגובה זו3 2לא בא בחשבון שהבנקים ירוויחו מ"הניתוח " הזה והם לא ישתתפו גכ בעלויות וחבל על ההתממות ונקיטת צד כמו שאר הפרשנים והלוביסטים של הבנקיםסגור
-
1.ג'ינגל מייל בדרך(3)דודי 06/01/2023 12:20הגב לתגובה זו12 1על הריביות משלם הציבור, גם אלה שלא לקחו משכנתא אגב. לדוד יש בית, לי בקושי יש דוד שמש בדירת שכירות כאשר החגיגה בסביבת הריבית האפסית שהביאו הבנקים והממונה עליהם הציבו את כולנו על פי תהום. אני לא מתכוון לקחת משכנתא עד שמחירי הנדלן לא יחתכו כי עם כל יום שחולף הכדאיות יורדת.סגור
-
בדיוק! גם מי שהנתהל נכון, שילם בשכירות גבוהה (ל"ת)רוני 06/01/2023 19:14הגב לתגובה זו2 1סגור
